作者cooldogy1973 (杰克)
看板CFP
标题Re: [转录] 投资型保险 真的划算？
时间Sat Aug 18 13:26:43 2007
投资型保单真的划算?
这要看您的想法如何
首先要知道投资型保单是什麽
说穿了，就是：定期险+基金
我必需承认如果欠缺保险的年轻人手头金额也有限的人
买投资型保单是划算的，
因为他比您单买定期险再买基金是来得划算
您若是属於这类需求的人是再划算不过了
但若您本身保险已够
只单纯想投资理财
当然还是买基金要来得好
常常有人拿投资型保单和基金做比较
有点令人啼笑皆非
定期险+基金 和 基金如何做比较?
若前者真的划算
那保险业者这麽努力推是为了什麽?
世界和平吗?(笑)
真正有差别就在於投资型保单中的基金可以任选多只
但每只基金本来就由基金经理人做全方位的投资
选多只的结果就像
全球基金一样，投资标的变多风险分散
但一样获利也分散
这种论点或许对推投资型保单的同仁来说很伤
本人也任职过保险公司
但就理财面就该回归讨论
而不是一些似是而非的公式
诸如：短期投资基金有利，长期投资投资型保单有利这些的话术
请把二者量化再做结论
我想更具说服力
如果今天基金大涨，
相信您的投资型保单绩效也会好，但不一定损益两平了
如果您今天投资型保单大涨也大赚了一大笔
可以预见得是只买基金的人赚得比您更多
为什麽?
因为您预付了一笔定期险保费和佣金，而且是首期乃至第二期就扣光了
而基金只是单纯的做投资，每一分钱都放在投资上除了每个月少少的手续费
真的要说投资型保单有利的话
大概就是股市大崩盘，全部基金下市时，您比那些只投资基金的人还多了
一个定期险的保障吧…
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 122.126.95.140
1F：→ onlytks3:投资型商品适合： 08/18 13:30
2F：→ onlytks3: 一、对於基金操作及选择不了解的人。 08/18 13:31
3F：→ onlytks3: 二、对投资理财懒於管理的人。 08/18 13:32
4F：→ onlytks3: 三、想一次满足保障与投资的人。 08/18 13:32
5F：→ onlytks3: 四、对於想投资但保障偏好较高的人。 08/18 13:33
6F：→ onlytks3: 五、选择的理财工具不是风险太高就是报酬太低的人。 08/18 13:34
7F：推 opqx:认同 不过还是觉得没钱先保险 在做投资就好 别把两个放在一起 08/18 17:10