向非法境外基金銷售機構說NO 攤開最近的報章雜誌，滿滿的基金理財訊息，讓人難以忽略基金投資的火熱，這陣子基金 投資的熱潮，就連在公車上都可以聽到「我的基金賺了XX錢」、「我剛買了一檔XX基金」 的對話，只是伴隨這股熱潮而來的陷阱也開始浮現，一些非法的境外基金銷售機構，開始 打著理財規劃師、私人財富管理師、以及基金銷售平台的名義，向投資人兜售基金，更有 投資人已因此蒙受財產損失、求償無門，為此，投信投顧公會要呼籲所有共同基金投資人 ，千萬別為了省一點手續費而賠了血汗本錢，投資境外基金請一定要透過合法的基金銷售 機構。 透過非法銷售機構投資，無人監理糾紛多 在這波投資熱潮的風行下，朝九晚五的黃先生也參加了一場投資理財說明會，在主講人語 燦舌花、報酬率優厚的舉證下，心動不已的他決定每月拿出500美元定期投資，投資後黃先 生非常勤於諮詢自己的基金投資狀況，也因此開始發現理財人員的說詞跟自己理解的不太 一樣，而且有前後不一的狀況，感到不安的黃先生決定還是把基金贖回比較好。 可是令黃先生傻眼的是理財人員竟然告訴他贖回要扣很多手續費，勸他不要中斷投資，心 有不甘的黃先生一狀告到主管機關金管會證期局，可是經查證後，卻發現黃先生的投資是 透過XX國際顧問管理股份有限公司，並不是合法的境外基金銷售管道，不屬於金管會監管 範圍，金管會無「法」可管，也無從了解理財人員的銷售是否涉有虛偽不實的情況，能幫 黃先生的也只有移送檢調偵辦，黃先生這時才了解自己的投資管道是非法的銷售機構，後 悔在投資前沒先查證一下投資公司的合法性卻為時已晚。相較於黃先生的手續費損失，小 芳的情況更慘，在好友的介紹下，就在喝咖啡、 聊是非中買了一檔未核備的境外基金，沒想到投入的資金竟然沒消沒息，就這樣石沉大海 。 還有晏美的第一個工作狀況也值得社會新鮮人借鏡，剛踏出校園的晏美對基金行業非常有 興趣，也很快的在畢業後找到了一份從事境外基金銷售顧問的工作，在一次家庭聚餐裏， 晏美跟也在基金公司工作的表姊聊起，新工作還算順利，只是有個疑問一直困擾她，就是 公司告訴她不用考任何證照也可以賣基金，這跟她先前的認知不太一樣，察覺有異的表姊 ，在細問之下才知道晏美是在XX投資顧問公司工作，這類公司根本不是合法的基金銷售機 構，而且公司訓練晏美的銷售技巧竟是如何跟親朋好友推銷、以及如何透過同學在校園賣 基金，表姊提醒晏美，這家公司經營方式非常不正派，更重要的是非法銷售境外基金，若 被查獲負責人是會被起訴的，而有非法銷售基金行為的晏美也有可能會被當成共犯，還是 趕快離職的好。 像這一類的案例在共同基金熱銷的近兩年來層出不窮，XX財務顧問公司、XX資產管理公司 、XX基金銷售平台、XX國際顧問公司、XX國際投資人信託….等各式各樣的非法銷售機構 試圖以相似的公司名稱魚目混珠，用電話行銷、親友推薦一個拉一個老鼠會方式、甚至是 明目張膽的舉辦說明會向投資人兜售境外基金。 向不合法的銷售機構買基金可能蒙受損失 投信投顧公會提醒投資人，透過非法基金銷售投資境外基金不但糾紛多，還隱含下列五大 風險，投資人千萬別為了一點手續費，而賠了大半生積蓄。 風險一： 非法的基金銷售公司或基金平台可能是空殼公司，沒有向任何國家的主管機關申請核准設 立，這些基金銷售公司或基金平台可能未實際向境外資產管理公司下單，甚至有時他們所 推出的自有品牌基金也是空殼基金，買到這種基金，投資人的錢可能一去不回，就這樣不 見了。 風險二： 非法的基金銷售公司或基金平台，沒有受到主管機關或任何監理機構的管理，經理人可能 會任意挪用基金資產，或是用偽造的投資報酬率及對帳單欺騙投資人。 風險三： 要從事共同基金相關業務的公司，其設立登記是要經過主管機關金管會證期局核准與監管 的。而有些非法的基金銷售公司，只是至經濟部申請設立登記，並沒有取得銷售境外基金 業務的執業資格，不受金管會監管，也不會像合法銷售機構一樣定期公佈基金相關資訊， 所以投資人通常很難取得正確的境外基金資訊，或是判斷資料的正確性，因此投資人很容 易因為對產品及風險的不瞭解，作出錯誤的投資判斷。 風險四： 透過非法的銷售機構由於資訊不透明，或是銷售人員的刻意隱瞞，投資人常常不瞭解可能 要負擔的各項費用計算標準，或是贖回時才知道要另外支付高額的手續費或其他費用，而 當糾紛產生時，惡劣一點的銷售人員還會雙手一攤，告訴你規定就是這樣，沒辦法。 風險五： 最後，向非法銷售機構買境外基金如果產生糾紛時，是沒有辦法依證券相關法令尋求協助 的，大都只能依契約關係循司法程序移送檢調偵辦，依此類案件處置前例，其歷經偵查、 起訴、判決等程序，亦需相當時日，投資人蒙受的金錢與時間損失嚴重。 我的境外基金銷售機構合法嗎？ 要如何判斷或查詢境外基金銷售機構的合法性？投信投顧公會表示，目前境外基金的合法 銷售機構只有證券投資信託公司、證券投資顧問公司、證券經紀商、銀行(或信託業)等管 道，投資人可以從公司的名稱初步判斷銷售機構的合法性，因為所有境外基金的銷售機構 中除了銀行以外，其他銷售機構的公司全名中都必需含有〝證券〞兩個字才是合法的。 此外，投資人也可至投信投顧公會網站((www.Sitca.org.tw)：產業現況分析\境外基金\其 他資訊，或是境外基金資訊觀測站(announce.fundclear.com.tw/MOPSFundWeb/)查詢你的 境外基金銷售機構是否合法，以及您投資的境外基金是否有通過主管機關的核備。 最後還要提醒想進入共同基金產業的社會新鮮人，基本上所有從事共同基金業務的公司， 在開業前是必須先加入投信投顧公會的，新鮮人求職時可以到投信投顧公會網站：會員資 料裏，查詢該公司是否為合法經營的公司。此外，投信投顧公會網站也設有「投信投顧徵 才」區，由各會員公司提供徵才資訊，有志加入共同基金行業者可多加利用。 --

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