向非法境外基金销售机构说NO 摊开最近的报章杂志，满满的基金理财讯息，让人难以忽略基金投资的火热，这阵子基金 投资的热潮，就连在公车上都可以听到「我的基金赚了XX钱」、「我刚买了一档XX基金」 的对话，只是伴随这股热潮而来的陷阱也开始浮现，一些非法的境外基金销售机构，开始 打着理财规划师、私人财富管理师、以及基金销售平台的名义，向投资人兜售基金，更有 投资人已因此蒙受财产损失、求偿无门，为此，投信投顾公会要呼吁所有共同基金投资人 ，千万别为了省一点手续费而赔了血汗本钱，投资境外基金请一定要透过合法的基金销售 机构。 透过非法销售机构投资，无人监理纠纷多 在这波投资热潮的风行下，朝九晚五的黄先生也参加了一场投资理财说明会，在主讲人语 灿舌花、报酬率优厚的举证下，心动不已的他决定每月拿出500美元定期投资，投资後黄先 生非常勤於谘询自己的基金投资状况，也因此开始发现理财人员的说词跟自己理解的不太 一样，而且有前後不一的状况，感到不安的黄先生决定还是把基金赎回比较好。 可是令黄先生傻眼的是理财人员竟然告诉他赎回要扣很多手续费，劝他不要中断投资，心 有不甘的黄先生一状告到主管机关金管会证期局，可是经查证後，却发现黄先生的投资是 透过XX国际顾问管理股份有限公司，并不是合法的境外基金销售管道，不属於金管会监管 范围，金管会无「法」可管，也无从了解理财人员的销售是否涉有虚伪不实的情况，能帮 黄先生的也只有移送检调侦办，黄先生这时才了解自己的投资管道是非法的销售机构，後 悔在投资前没先查证一下投资公司的合法性却为时已晚。相较於黄先生的手续费损失，小 芳的情况更惨，在好友的介绍下，就在喝咖啡、 聊是非中买了一档未核备的境外基金，没想到投入的资金竟然没消没息，就这样石沉大海 。 还有晏美的第一个工作状况也值得社会新鲜人借镜，刚踏出校园的晏美对基金行业非常有 兴趣，也很快的在毕业後找到了一份从事境外基金销售顾问的工作，在一次家庭聚餐里， 晏美跟也在基金公司工作的表姊聊起，新工作还算顺利，只是有个疑问一直困扰她，就是 公司告诉她不用考任何证照也可以卖基金，这跟她先前的认知不太一样，察觉有异的表姊 ，在细问之下才知道晏美是在XX投资顾问公司工作，这类公司根本不是合法的基金销售机 构，而且公司训练晏美的销售技巧竟是如何跟亲朋好友推销、以及如何透过同学在校园卖 基金，表姊提醒晏美，这家公司经营方式非常不正派，更重要的是非法销售境外基金，若 被查获负责人是会被起诉的，而有非法销售基金行为的晏美也有可能会被当成共犯，还是 赶快离职的好。 像这一类的案例在共同基金热销的近两年来层出不穷，XX财务顾问公司、XX资产管理公司 、XX基金销售平台、XX国际顾问公司、XX国际投资人信托….等各式各样的非法销售机构 试图以相似的公司名称鱼目混珠，用电话行销、亲友推荐一个拉一个老鼠会方式、甚至是 明目张胆的举办说明会向投资人兜售境外基金。 向不合法的销售机构买基金可能蒙受损失 投信投顾公会提醒投资人，透过非法基金销售投资境外基金不但纠纷多，还隐含下列五大 风险，投资人千万别为了一点手续费，而赔了大半生积蓄。 风险一： 非法的基金销售公司或基金平台可能是空壳公司，没有向任何国家的主管机关申请核准设 立，这些基金销售公司或基金平台可能未实际向境外资产管理公司下单，甚至有时他们所 推出的自有品牌基金也是空壳基金，买到这种基金，投资人的钱可能一去不回，就这样不 见了。 风险二： 非法的基金销售公司或基金平台，没有受到主管机关或任何监理机构的管理，经理人可能 会任意挪用基金资产，或是用伪造的投资报酬率及对帐单欺骗投资人。 风险三： 要从事共同基金相关业务的公司，其设立登记是要经过主管机关金管会证期局核准与监管 的。而有些非法的基金销售公司，只是至经济部申请设立登记，并没有取得销售境外基金 业务的执业资格，不受金管会监管，也不会像合法销售机构一样定期公布基金相关资讯， 所以投资人通常很难取得正确的境外基金资讯，或是判断资料的正确性，因此投资人很容 易因为对产品及风险的不了解，作出错误的投资判断。 风险四： 透过非法的销售机构由於资讯不透明，或是销售人员的刻意隐瞒，投资人常常不了解可能 要负担的各项费用计算标准，或是赎回时才知道要另外支付高额的手续费或其他费用，而 当纠纷产生时，恶劣一点的销售人员还会双手一摊，告诉你规定就是这样，没办法。 风险五： 最後，向非法销售机构买境外基金如果产生纠纷时，是没有办法依证券相关法令寻求协助 的，大都只能依契约关系循司法程序移送检调侦办，依此类案件处置前例，其历经侦查、 起诉、判决等程序，亦需相当时日，投资人蒙受的金钱与时间损失严重。 我的境外基金销售机构合法吗？ 要如何判断或查询境外基金销售机构的合法性？投信投顾公会表示，目前境外基金的合法 销售机构只有证券投资信托公司、证券投资顾问公司、证券经纪商、银行(或信托业)等管 道，投资人可以从公司的名称初步判断销售机构的合法性，因为所有境外基金的销售机构 中除了银行以外，其他销售机构的公司全名中都必需含有〝证券〞两个字才是合法的。 此外，投资人也可至投信投顾公会网站((www.Sitca.org.tw)：产业现况分析\境外基金\其 他资讯，或是境外基金资讯观测站(announce.fundclear.com.tw/MOPSFundWeb/)查询你的 境外基金销售机构是否合法，以及您投资的境外基金是否有通过主管机关的核备。 最後还要提醒想进入共同基金产业的社会新鲜人，基本上所有从事共同基金业务的公司， 在开业前是必须先加入投信投顾公会的，新鲜人求职时可以到投信投顾公会网站：会员资 料里，查询该公司是否为合法经营的公司。此外，投信投顾公会网站也设有「投信投顾徵 才」区，由各会员公司提供徵才资讯，有志加入共同基金行业者可多加利用。 --

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