一年前投保了一份南山的投資型保單，伴我一生變額壽險保單 以年繳36000的額度投保 這其間，做過一些功課，發現了一些操作前輩不推薦投資型保單的理由 現在一年的繳費期限又將來到， 陷入了是否直接接除或是再繼續扣款的嚴重矛盾中 目前是社會新鮮人， 一個月除了這份三千元的保單，還加上各五千元的基金印度與中東兩隻 因此約拿薪水的三分之一投入投資，已覺得是極限了 目前若認賠解約保單實在非常不划算 因此希望作反向思考， 如何在這份保單的種種限制或保單投資陷阱下繼續有力的操作得利 或是可以請教各位熟悉保險內容的前輩 我可否將這份原有保單轉換成另一種我較滿意的保單，而不用完全解約？ 目前這份投資型保單竟是要身故才領回，那我這輩子要怎麼用到這筆錢？ 那時後我怎麼會聽的下去保險員說的？真是不智阿…… 問題有點長… 目前一是解約，一是繼續投保 若選擇投保的路，我則又有基金操作的問題也需要繼續請教 回顧這一年的投資績效， 第一年被收取36000的百分之85投入保險，其餘的百分之15才是投資 保險員幫我操作共五隻投資組合及目前的報酬率如下， 友邦旗艦全球平衡組合基金 2.06% -富達歐洲小型企業基金 -0.77% -天達環球策略股票基金 -1.47% -富蘭克林坦伯頓全球投資系列 2.11% -寶源拉丁美洲 18.24% 之後第二年起投資比例是55% 第三年開始投入 95%的保費去投資 第十年開始每年回饋102%的保費投資 上述的投資標的，這一年看來並沒有賺錢 但基本的配置上若長期來看我還能夠接受， 不過這裡我的新手疑惑是 這裡面有兩隻較為穩健的全球型基金性質較雷同 而我出現的疑惑是， 投資型保單雖然可以選擇多筆投資標的， 但多就一定好嗎？那為什麼多還不一定賺錢的道理在哪？ 我會想思考，是否穩健地持有二至三隻報酬率佳的基金就好？ 這是否是因應市場多頭或空頭時投資應該要轉換的觀念建立？ 事實上，因為是一個投資新手，我有許多觀念與問題在此提出可能顯得很不成熟 希望各位前輩耐心讀完這些問題可以包含 但我也在此希望可以多多聽取意見 我希望可以建立一些理財的正確觀念與原則， 不想躁進，也不想一夕致富，但想要從年輕現在就開始管理自己有限的財富 甚至，也已經保持著最壞的狀況即是投資是需要繳納學費的 我的投資型保單若在多方評估下不利，那我真是需要付出代價， 沒有白白學會的事物這件道理吧……… --

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