作者oakleyko (觸技。花火舞紛飛)
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標題[請益] 理財規劃的方向與建議
時間Fri Mar 21 13:48:18 2008
各位鄉民好
小弟目前進入社會工作 邁入第三個月
想要開始做理財規劃
以下是小弟目前的狀況:
1. 每個月有20k可以運用
2. 手上的帳戶:
台新(薪轉), 中國信託, 郵局, HSBC direct
3. 目前的理財狀況:
每個月轉20k左右進HSBC direct做三倍利率活存
現在的狀況是
小弟想要利用每個月可以運用的20k來做更多元的規劃
大致上的想法是基金(定期定額)+定存
雖然我還沒30
但我想我比較屬於穩健型而非積極型的投資人
因此想跟各位請益一些問題, 包括:
1.該如何配置基金/定存的比例
2.基金的布局
3.基金的代辦方面, 不知道該怎麼選擇
(1) hsbc direct (最近在推, 不知道大家有沒有什麼意見)
(2) 薪轉的銀行(台新)
(3) 或者大家有其他推薦的代辦機構
4.除了我上面所說的之外, 大家有其他推薦的理財方式嗎
小弟先謝過眾鄉民們:)
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 220.130.138.178
1F：推 c3532003:我自己的想法是這樣 03/21 14:55
2F：→ c3532003:要準備周轉金的部份 03/21 14:55
3F：→ c3532003:也就是HSBC達到半年的生活費後 03/21 14:56
4F：推 c3532003:中國信托部份當做自己的投資帳戶 03/21 15:00
5F：→ c3532003:也就是說不管基金股票或者是台幣或外幣定存 03/21 15:03
6F：→ c3532003:通通都是轉到這個戶頭來 03/21 15:06
7F：→ c3532003:自己設一個目標 03/21 15:08
8F：→ c3532003:達到以前不管怎樣都不會動用的 03/21 15:09
9F：→ c3532003:基金跟定存的比例可以設為定存一萬五海外基金五千塊 03/21 15:13
10F：→ c3532003:我個人由於剛學投資沒多久 03/21 15:14
11F：→ c3532003:並且我自己也剛出社會三個多月而已 03/21 15:16
12F：→ c3532003:比較偏好於傳統的高配息類股 03/21 15:17
13F：→ c3532003:當存夠周轉金跟生活費過後 03/21 15:18
14F：→ c3532003:就會轉進我自己的投資帳戶做這些的資金 03/21 15:20
15F：→ c3532003:目前設定是２６～２８塊錢的中鋼 03/21 15:21
16F：→ c3532003:基金部份我自己的選擇是００５６高股息基金 03/21 15:22
17F：→ c3532003:做長期投資用的 03/21 15:23
18F：→ c3532003:至於有自己需要更新的三Ｃ產品或別的東西 03/21 15:23
19F：→ c3532003:都不會動用到這個戶頭 03/21 15:24
20F：→ c3532003:這是我自己的偏好 03/21 15:25
21F：→ c3532003:設定三個戶頭分別為生活費跟周轉金還有投資帳戶 03/21 15:27
22F：→ c3532003:這是我最基礎的想法 03/21 15:28
23F：→ HstarChen:為什麼不回文呢= =... 03/21 18:10
24F：→ c3532003:比較喜歡討論的感覺 03/21 18:59
25F：→ c3532003:因為這樣子我也能夠學到東西 03/21 19:00
26F：→ oakleyko:非常感謝幾位鄉民的幫忙, 小弟大概整理一下: 03/21 22:28
27F：→ oakleyko:1. 先準備六個月的生活費 (緊急預備金) 03/21 22:28
28F：→ oakleyko:2. 基金/定存的比例, 如果短期內沒有會運用到的資金, 1:3 03/21 22:28
29F：→ oakleyko:不知道ok不ok 03/21 22:29
30F：→ oakleyko:3. 基金的布局, 穩健型可以全球型股票+全球債券 03/21 22:29
31F：→ oakleyko:想多衝一點的話再來個新興市場債券 03/21 22:29
32F：→ oakleyko:4. 其他的投資可以考慮(1)穩健龍頭股 (2)外幣定存 03/21 22:29
33F：→ oakleyko:(3)黃金存摺 03/21 22:30
34F：→ oakleyko:除了以上四點 有沒有鄉民可以幫忙補充的:D 03/21 22:30
35F：推 c3532003:定存的部份可以準備到兩年左右的生活費後 03/21 22:36
36F：→ c3532003:台幣定存可以考慮存至兩年左右的生活費後 03/21 22:37
37F：→ c3532003:轉為別的投資工具 03/21 22:39
38F：→ c3532003:另外如果說要做外幣的基金投資 03/21 22:42
39F：→ c3532003:可以考慮順便辦外幣帳戶 03/21 22:43
40F：→ c3532003:如果說換回來台幣時遇到損失 03/21 22:45
41F：→ c3532003:可以先停在外幣帳戶 03/21 22:46
42F：推 kenit:c大的想法跟我一樣耶 也是以佈局固定收益為核心投資方式~ 03/22 14:04
43F：→ kenit:我是0056為主 債券基金為輔 配合全球股票型基金調整風險報酬 03/22 14:07
44F：→ kenit:另外會視情況用一小部分的錢作投機型的投資~ 03/22 14:09
45F：推 c3532003:0056我覺得可以當我基金這地方的核心基金 03/22 14:12
46F：→ c3532003:因為我投資帳戶開好基金跟股票的帳戶了 03/22 16:52
47F：→ c3532003:所以目前只有存款跟基金還有股票三種規劃 03/22 16:53
48F：→ c3532003:不知道妳保險方面規劃好了嗎 03/23 12:03
49F：→ c3532003:因為保險也算是財務規劃中的一環 03/23 20:03
50F：推 foxyman:想理財是很好的一件事情 但希望原PO先知道自己為何而理財! 03/24 14:36
51F：→ foxyman:通常我們想達到自己理財的目的~不會只有一條路!! 淺見~~~ 03/24 14:37
52F：推 c3532003:有空去看楚狂人的部落格可以學點觀念 03/24 19:45