作者oakleyko (触技。花火舞纷飞)
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标题[请益] 理财规划的方向与建议
时间Fri Mar 21 13:48:18 2008
各位乡民好
小弟目前进入社会工作 迈入第三个月
想要开始做理财规划
以下是小弟目前的状况:
1. 每个月有20k可以运用
2. 手上的帐户:
台新(薪转), 中国信托, 邮局, HSBC direct
3. 目前的理财状况:
每个月转20k左右进HSBC direct做三倍利率活存
现在的状况是
小弟想要利用每个月可以运用的20k来做更多元的规划
大致上的想法是基金(定期定额)+定存
虽然我还没30
但我想我比较属於稳健型而非积极型的投资人
因此想跟各位请益一些问题, 包括:
1.该如何配置基金/定存的比例
2.基金的布局
3.基金的代办方面, 不知道该怎麽选择
(1) hsbc direct (最近在推, 不知道大家有没有什麽意见)
(2) 薪转的银行(台新)
(3) 或者大家有其他推荐的代办机构
4.除了我上面所说的之外, 大家有其他推荐的理财方式吗
小弟先谢过众乡民们:)
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 220.130.138.178
1F：推 c3532003:我自己的想法是这样 03/21 14:55
2F：→ c3532003:要准备周转金的部份 03/21 14:55
3F：→ c3532003:也就是HSBC达到半年的生活费後 03/21 14:56
4F：推 c3532003:中国信托部份当做自己的投资帐户 03/21 15:00
5F：→ c3532003:也就是说不管基金股票或者是台币或外币定存 03/21 15:03
6F：→ c3532003:通通都是转到这个户头来 03/21 15:06
7F：→ c3532003:自己设一个目标 03/21 15:08
8F：→ c3532003:达到以前不管怎样都不会动用的 03/21 15:09
9F：→ c3532003:基金跟定存的比例可以设为定存一万五海外基金五千块 03/21 15:13
10F：→ c3532003:我个人由於刚学投资没多久 03/21 15:14
11F：→ c3532003:并且我自己也刚出社会三个多月而已 03/21 15:16
12F：→ c3532003:比较偏好於传统的高配息类股 03/21 15:17
13F：→ c3532003:当存够周转金跟生活费过後 03/21 15:18
14F：→ c3532003:就会转进我自己的投资帐户做这些的资金 03/21 15:20
15F：→ c3532003:目前设定是２６～２８块钱的中钢 03/21 15:21
16F：→ c3532003:基金部份我自己的选择是００５６高股息基金 03/21 15:22
17F：→ c3532003:做长期投资用的 03/21 15:23
18F：→ c3532003:至於有自己需要更新的三Ｃ产品或别的东西 03/21 15:23
19F：→ c3532003:都不会动用到这个户头 03/21 15:24
20F：→ c3532003:这是我自己的偏好 03/21 15:25
21F：→ c3532003:设定三个户头分别为生活费跟周转金还有投资帐户 03/21 15:27
22F：→ c3532003:这是我最基础的想法 03/21 15:28
23F：→ HstarChen:为什麽不回文呢= =... 03/21 18:10
24F：→ c3532003:比较喜欢讨论的感觉 03/21 18:59
25F：→ c3532003:因为这样子我也能够学到东西 03/21 19:00
26F：→ oakleyko:非常感谢几位乡民的帮忙, 小弟大概整理一下: 03/21 22:28
27F：→ oakleyko:1. 先准备六个月的生活费 (紧急预备金) 03/21 22:28
28F：→ oakleyko:2. 基金/定存的比例, 如果短期内没有会运用到的资金, 1:3 03/21 22:28
29F：→ oakleyko:不知道ok不ok 03/21 22:29
30F：→ oakleyko:3. 基金的布局, 稳健型可以全球型股票+全球债券 03/21 22:29
31F：→ oakleyko:想多冲一点的话再来个新兴市场债券 03/21 22:29
32F：→ oakleyko:4. 其他的投资可以考虑(1)稳健龙头股 (2)外币定存 03/21 22:29
33F：→ oakleyko:(3)黄金存摺 03/21 22:30
34F：→ oakleyko:除了以上四点 有没有乡民可以帮忙补充的:D 03/21 22:30
35F：推 c3532003:定存的部份可以准备到两年左右的生活费後 03/21 22:36
36F：→ c3532003:台币定存可以考虑存至两年左右的生活费後 03/21 22:37
37F：→ c3532003:转为别的投资工具 03/21 22:39
38F：→ c3532003:另外如果说要做外币的基金投资 03/21 22:42
39F：→ c3532003:可以考虑顺便办外币帐户 03/21 22:43
40F：→ c3532003:如果说换回来台币时遇到损失 03/21 22:45
41F：→ c3532003:可以先停在外币帐户 03/21 22:46
42F：推 kenit:c大的想法跟我一样耶 也是以布局固定收益为核心投资方式~ 03/22 14:04
43F：→ kenit:我是0056为主 债券基金为辅 配合全球股票型基金调整风险报酬 03/22 14:07
44F：→ kenit:另外会视情况用一小部分的钱作投机型的投资~ 03/22 14:09
45F：推 c3532003:0056我觉得可以当我基金这地方的核心基金 03/22 14:12
46F：→ c3532003:因为我投资帐户开好基金跟股票的帐户了 03/22 16:52
47F：→ c3532003:所以目前只有存款跟基金还有股票三种规划 03/22 16:53
48F：→ c3532003:不知道你保险方面规划好了吗 03/23 12:03
49F：→ c3532003:因为保险也算是财务规划中的一环 03/23 20:03
50F：推 foxyman:想理财是很好的一件事情 但希望原PO先知道自己为何而理财! 03/24 14:36
51F：→ foxyman:通常我们想达到自己理财的目的~不会只有一条路!! 浅见~~~ 03/24 14:37
52F：推 c3532003:有空去看楚狂人的部落格可以学点观念 03/24 19:45