※ 引述《washburn (Just a game)》之銘言： 我覺得怪怪的ꌊ房貸跟放款扯在一起 直覺上就認為有點說不過去 放款講求的是風險控管 那麼房貸在這方面有跟放款一樣的問題嗎 (我對房貸很不熟析 所以就隨便說說) 房貸出問題 銀行至少還有動產可以處理 這方面跟信用卡現金卡放款背後考量的風險有所不同吧 並且我之前在報紙隨意看到的資料 香港新加坡跟北歐的一些國家(報紙上列了8個國家) 台灣的利率算是最低的 香港在26~32%之間 其他最低都在18~20%起跳 並且每個國家有每個國家錯綜複雜的背景 要這樣扯在一起比較 我ㄧ直覺得這種方法往往是心中已有定見 接下來就是找資料數據合理化罷了 ps版主的三條件說 真的說的很棒 ^^ : 今天讀到一篇劉憶如教授於 2005 年 5 月 3 日發表於中國時報的文章: : "信用卡利率確實偏高!" 覺得很值得每一位關心這個議題的朋友參考. : 由於我在網路上找不到這篇文章的緣故, (中國時報很小氣, 只能免費 : 檢索一個月內的文章, 再之前的要付費.) 所以我只能大概提提他的內容, : 最希望的, 是能有朋友分享這一篇, 或者指出小弟理解錯誤之處. : 等我們確定掌握了劉憶如的意思之後, 我們再來討論其是非. : 首先我們應該建立三個共識: : 第一, 利率是一種市場價格, 對價格的干預往往會造成經濟上的不效率. : 我想任何對經濟學有粗淺了解的朋友都能同意這一點. : 第二, 市場有的地方有的時候很有效率, 有的地方有的時候是沒有效率的, : 很多時候市場存在著難以解決的資訊問題. : 第三, 當市場存在不效率時, 也不代表政府應該介入, : 要看其介入的方式, 介入的後果, 與其他方式相比是否有著正的效益. : OK, 如果大家都同意這三點共識, 我們可以來看看劉憶如說了什麼. : 我國的信用卡利率是否偏高呢? 劉憶如認為答案是肯定的. : 為什麼? 劉利用 risk premium 的概念, 從兩個角度來看: ^^^^^^^^^^^^^^^ 我根本就不懂 所以不了解她在說什麼(泣.....) : 第一個是時間的角度, 劉指出, 我國幾年前的房貸利率大約是 9%, : 而信用卡利率大約 20%, 大概有著 11% 的 risk premium. : 而近年房貸利率低至約 3%, 而信用卡利率約 19%, : risk premium 竟高達 16%. 和過去比較高出了許多. : 第二個是與其他國家的比較. 劉再指出, 美國目前的房貸利率大約是 6%, : 而信用卡利率由 5% ~ 25% 不等, 平均約 10%. risk premium 大約 4%, : 而我國的 risk premium 大約是美國的四倍. : 由以上兩點, 劉憶如得到這樣的結論, 我國市場存在若干不效率的因素, : 造成 risk premium 較過去和國外高出許多. : 因此她作出了幾個政策建議, 主要是充份揭露資訊和打擊聯合壟斷. : 我個人很同意劉憶如的結論, 但是不同意她的部分分析. : 原因且按下不表. 等以後有機會再談談. --

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