※ 引述《washburn (Just a game)》之铭言： 我觉得怪怪的ꌊ房贷跟放款扯在一起 直觉上就认为有点说不过去 放款讲求的是风险控管 那麽房贷在这方面有跟放款一样的问题吗 (我对房贷很不熟析 所以就随便说说) 房贷出问题 银行至少还有动产可以处理 这方面跟信用卡现金卡放款背後考量的风险有所不同吧 并且我之前在报纸随意看到的资料 香港新加坡跟北欧的一些国家(报纸上列了8个国家) 台湾的利率算是最低的 香港在26~32%之间 其他最低都在18~20%起跳 并且每个国家有每个国家错综复杂的背景 要这样扯在一起比较 我ㄧ直觉得这种方法往往是心中已有定见 接下来就是找资料数据合理化罢了 ps版主的三条件说 真的说的很棒 ^^ : 今天读到一篇刘忆如教授於 2005 年 5 月 3 日发表於中国时报的文章: : "信用卡利率确实偏高!" 觉得很值得每一位关心这个议题的朋友参考. : 由於我在网路上找不到这篇文章的缘故, (中国时报很小气, 只能免费 : 检索一个月内的文章, 再之前的要付费.) 所以我只能大概提提他的内容, : 最希望的, 是能有朋友分享这一篇, 或者指出小弟理解错误之处. : 等我们确定掌握了刘忆如的意思之後, 我们再来讨论其是非. : 首先我们应该建立三个共识: : 第一, 利率是一种市场价格, 对价格的干预往往会造成经济上的不效率. : 我想任何对经济学有粗浅了解的朋友都能同意这一点. : 第二, 市场有的地方有的时候很有效率, 有的地方有的时候是没有效率的, : 很多时候市场存在着难以解决的资讯问题. : 第三, 当市场存在不效率时, 也不代表政府应该介入, : 要看其介入的方式, 介入的後果, 与其他方式相比是否有着正的效益. : OK, 如果大家都同意这三点共识, 我们可以来看看刘忆如说了什麽. : 我国的信用卡利率是否偏高呢? 刘忆如认为答案是肯定的. : 为什麽? 刘利用 risk premium 的概念, 从两个角度来看: ^^^^^^^^^^^^^^^ 我根本就不懂 所以不了解她在说什麽(泣.....) : 第一个是时间的角度, 刘指出, 我国几年前的房贷利率大约是 9%, : 而信用卡利率大约 20%, 大概有着 11% 的 risk premium. : 而近年房贷利率低至约 3%, 而信用卡利率约 19%, : risk premium 竟高达 16%. 和过去比较高出了许多. : 第二个是与其他国家的比较. 刘再指出, 美国目前的房贷利率大约是 6%, : 而信用卡利率由 5% ~ 25% 不等, 平均约 10%. risk premium 大约 4%, : 而我国的 risk premium 大约是美国的四倍. : 由以上两点, 刘忆如得到这样的结论, 我国市场存在若干不效率的因素, : 造成 risk premium 较过去和国外高出许多. : 因此她作出了几个政策建议, 主要是充份揭露资讯和打击联合垄断. : 我个人很同意刘忆如的结论, 但是不同意她的部分分析. : 原因且按下不表. 等以後有机会再谈谈. --

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