作者jamesweb3 (James)
看板Fund
標題[問題] 銀行理專的建議與立場
時間Mon Sep 7 17:57:02 2020
事情是這樣的...
約莫3個月前有一位銀行專員說他是我的理專
隨後就有約見面以及討論一些未來資產配置
提出了以下基金配置的建議：
積極-安聯收益成長
穩健-NNL新興市場
保守-聯博美收
最後我決定先將一部分定存已久的資金去買安聯收益成長（月配息）
但在對話的過程最後買了後收型（N類型）
當時單純以為這樣不用先負擔手續費好像比較划算
其後理專也會三不五時地提供最新情報
以及詢問是否要加碼？是否要找定期定額的標的。
結果今天又再次詢問的過程中
我提出以下看法：
「覺得全部都放基金，基金本身的費用率有點高，尤其是銀行還會有其他的保管費手續費等等。」
沒想到理專像變了一個人似地說...
「 如果你只是要都免費的
那我會建議你去其他地方
不過為什麼還是有客戶願意在銀行端做
不外乎這邊就是有人可以諮詢
而且資訊量也不是
一般上班族可以吸收的
學術有專攻
沒有甚麼是都無償的。」
當下真的相當傻眼...
我當然知道天底下沒有免費的這種道理
但是我也是那種會做功課的投資者
在和這位理專對話的過程並不覺得他非常專業
很多細節也是說他會查查再告訴我
他這樣說讓我覺得他完全站在一個銷售的立場在告訴我訊息
根本不是認真幫我做資產配置的角度
然而我當然知道銀行也有賺，也在銀行先買了一筆
不然我當初直接上基金平台買不就好了：/
想問各位版友是否我的想法有問題
理專賺我佣金本來就是正常的
我應該聽他的建議再持續買入標的？
還有他推薦的那幾個是OK的嗎
我自己查了一下公開說明書裡面有許多關於費用率的問題
他也沒有跟我說清楚......
文章有點長，先跟版友們說聲抱歉惹。
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1F：→ opm: 銀行理專的立場是幫公司賺錢領薪水 09/07 18:22
2F：推 a3504121: 新興市場穩健??? 這理專要不要重讀 09/07 18:44
3F：→ a3504121: 自己研究吧，他真的在雷你 09/07 18:44
4F：→ a3504121: 根本亂推，而且態度不好 09/07 18:45
5F：→ a3504121: 買基金靠網路平台都免手續費，笨蛋才給銀行賺 09/07 18:45
6F：→ moom50302: 自己看一看後下標不難啊，嘗試幾次有經驗就知道要看什 09/07 18:45
7F：→ moom50302: 麼資料了，不過今年基金的績效真的很難評斷 09/07 18:45
8F：推 peaceever: 最新情報是市場報告之類的嗎？ 09/07 19:06
9F：→ peaceever: 各家投信網站都有，看到爽 09/07 19:07
10F：→ ntoufatman: 你自己努力學，你一定比他強 09/07 19:21
11F：噓 yamitis: 有做功課的才不會去買後收型基金，上網查不用1分只知道 09/07 19:21
12F：→ yamitis: 要省前收手續費，卻不知基金公司爽賺分銷費 09/07 19:22
13F：→ yamitis: 你寫了整篇不如說說你自己的看法，想買什麼市場，如果不 09/07 19:24
14F：→ yamitis: 知道的話就付學費給別人賺 09/07 19:24
15F：推 DogCavy: 他工作是幫銀行賺錢 09/07 19:58
16F：→ jamesweb3: 噓的那位版友真的清楚這個的分銷費嗎？ 09/07 20:03
18F：→ jamesweb3: 我是自己查到這檔的廣告，標題就寫免分銷費？是不是魔 09/07 20:03
19F：→ jamesweb3: 鬼又藏在細節裡...... 09/07 20:03
20F：→ seanliao: 安聯收益成長 (境外) 09/07 20:53
21F：→ seanliao: 安聯收益成長多重資產(境內) 09/07 20:53
22F：→ pqri: 理專的工作是幫銀行賺錢，不是幫客戶賺錢，有良心點的你還可 09/07 21:11
23F：→ pqri: 以賺到點，沒良心的你就是隻肥羊而已，你不讓他賺錢當然很現 09/07 21:11
24F：→ pqri: 實，另外你買基金基本上他抽很少，理專當然希望你多買。 09/07 21:11
25F：推 cruisewu2003: 千萬別在銀行向專員買基金，要逼銀行將手續打折到和 09/07 21:48
26F：→ cruisewu2003: 基金平台一樣低才行 09/07 21:48
27F：推 linbryan: 你把資本分兩份.一份完全聽理專投資.一份聽本版建議.兩 09/07 21:58
28F：→ linbryan: 三年後。你看那個效率較好，就用那個 09/07 21:58
29F：推 XDdong: 態度有夠爛的XD 自己的錢還是自己做功課比較踏實 09/07 22:16
30F：推 ckcck: 網路這麼發達，你根本不需要這麼爛的李專 09/07 22:26
31F：推 dada90270: 推NNL新興市場 到底在幹嘛 ... 09/07 22:31
32F：推 scott2009: 現在資訊這麼貪光這理專玻璃不完的 09/07 23:47
33F：推 f2460f: 理專推的不一定會賺，你真的給他做多了也可以要求趴數優惠 09/07 23:53
34F：→ f2460f: 。 09/07 23:53
35F：推 twken10: 不專業，沒有良心，態度又差 09/08 00:24
36F：推 yamitis: 喔抱歉沒看到是N類型，因為安聯收益成長多重資產有N類型 09/08 02:06
37F：→ yamitis: 你寫安聯收益成長我直覺會想到海外版的那隻 09/08 02:06
38F：推 james50325: 笑死人了，一堆認為理專有問題，卻不知道很多少人要 09/08 03:39
39F：→ james50325: 其他服務費全減免的貪婪嘴臉，沒一開始賣你IPO就算有 09/08 03:39
40F：→ james50325: 良心，他們也是要生存，酸民一堆 09/08 03:39
41F：推 iamsosorry: nnl新興市場債績效很好啊 有什麼問題？ 09/08 08:30
42F：推 dobedobedo: 理專的立場是在客戶的對立面的。 09/08 10:46
43F：→ dobedobedo: 真的要理財建議的話找 IFA。 09/08 10:47
44F：推 Goog1e: 理專就是賣金融商品的業務啊 參考就好 09/08 11:38
45F：推 benjaminliao: 他的本質是銀行的職員，不是你的僱員 09/08 11:49
46F：推 rgbff: 都花錢了為什麼要讓自己不開心?換個理專不好嗎 09/08 11:57
47F：推 DogCavy: 不想花手續費或管理費就不要找銀行買啊... 09/08 14:11
48F：→ DogCavy: 這種事心裡有底就好，你直接跟他說他會不爽也很正常吧 09/08 14:12
49F：→ jamesweb3: 因為事前他一副把你當朋友一樣，問你為什麼還不動作我 09/08 14:24
50F：→ jamesweb3: 說實話、說我的想法不行？ 09/08 14:24
51F：噓 D600dust: 阿你又說你會作功課 那你還問大家這幾隻幹嘛 09/08 15:49
52F：→ D600dust: 為什麼不作完功課直接去基金平台買 09/08 15:49
53F：→ D600dust: 不能不作功課又要理專推薦你然後你聽完又去買免錢的嘛 09/08 15:50
54F：推 Fz: 你都查完了還來問 09/08 17:02
55F：→ jamesweb3: 我跟這個理專才見2次面，覺得還可以所以也在這家銀行買 09/08 18:54
56F：→ jamesweb3: 了一次基金。其後自己花了時間研究，才提出我的疑慮， 09/08 18:54
57F：→ jamesweb3: 甚至跟他說好像ETF定期定額也可以。讓我傻眼的是他最後 09/08 18:54
58F：→ jamesweb3: 的態度，不懂噓文的人的點是？ 09/08 18:54
59F：→ jamesweb3: 另外，會做功課就不能上ptt討論嗎？我也說了安聯收益N 09/08 18:59
60F：→ jamesweb3: 型後扣型的寫免分銷費，和一般認知有差異，我想知道有 09/08 18:59
61F：→ jamesweb3: 沒有沒注意到的細節，這樣不行嗎？ 09/08 18:59
62F：噓 wheat1130: 千萬不要買後收型，然後其實不要在銀行買基金，才能真 09/08 19:25
63F：→ wheat1130: 的省錢。 09/08 19:25
64F：→ wheat1130: 去基富通買吧。 09/08 19:25
65F：→ jamesweb3: 樓上說的我知道，不過後收型的到底差在哪？你確定每檔 09/08 19:41
66F：→ jamesweb3: 後收型的都一樣嗎？那為什麼這檔特別寫免分銷費？ 09/08 19:41
67F：推 racas1201: 你買的這個是境內後收型 本來就免分銷費 如果是境外的 09/09 01:00
68F：→ racas1201: 後收型還會從淨值扣除分銷費用 09/09 01:00
69F：→ racas1201: 後收型跟前收型主要差異就是要被綁住不能隨意贖回 不然 09/09 01:01
70F：→ racas1201: 就會被依規定收取手續費 09/09 01:01
71F：→ racas1201: 現在銀行都很喜歡賣後收型的基金 因為這樣賺比較多... 09/09 01:02
72F：→ racas1201: 如果投信沒有後收級別 銀行還不太想賣咧 09/09 01:02
73F：→ troygenius: 你終於發現啦 09/09 08:34
74F：→ troygenius: 後收型是指手續費在你買基金時不收，但贖回時跟你收 09/09 08:43
75F：→ troygenius: ，而且通常比前收型貴，讓你有買進時不用手續費的錯 09/09 08:43
76F：→ troygenius: 覺，但是如果你長期持有，手續費會往下降一點，根據 09/09 08:43
77F：→ troygenius: 我待過投信的經驗，所有非指數型、保守型的基金，其 09/09 08:43
78F：→ troygenius: 他基金長期來看都是虧錢的，基金公司計算的報酬率都 09/09 08:43
79F：→ troygenius: 是排出掉費用後的數據，但他就是真的就是扣淨值為何 09/09 08:43
80F：→ troygenius: 排除 09/09 08:43
81F：→ troygenius: 更正：虧錢改成獲利很差 09/09 08:46
82F：推 Jaymainal: 你提ETF他就賺不到了 當然跟你說想要免費的去其他地方 09/09 11:05
83F：→ ntoufatman: 事實啊,想要免費的去其他地方~或是換一位你滿意的理專 09/09 11:39
84F：推 HeavenIs: 後收型只有透過理專才能買吧 09/09 14:18
85F：→ Casper50: 計算基金報酬率敢排除內扣 哪家這麼敢啊？ 09/09 16:44
86F：→ jamesweb3: 沒有耶，從頭到尾都沒有透過理專，都是自己在銀行App操 09/09 17:15
87F：→ jamesweb3: 作耶！ 09/09 17:15
88F：噓 GCBTWA: 永遠就在想手續費 騙一堆資訊後不跟理專下的貪婪嘴臉太多 09/09 20:40
89F：→ GCBTWA: 了 跟銀行通路買本來就有這些費用 很會研究自己去基富通吧 09/09 20:40
90F：推 z820410: 我最近就做了很多這種白工 09/09 21:23
91F：→ jamesweb3: 樓樓上就是理專嗎？我到現在為止只在這間銀行買有問題 09/09 23:38
92F：→ jamesweb3: 嗎？騙什麼一堆資訊？比較像是理專第一次把我騙出來吧 09/09 23:38
93F：→ jamesweb3: ？ 09/09 23:38
94F：推 qaz2581436: 標的這樣看一看是還可以啦境內安聯後收願意放長期也沒 09/09 23:52
95F：→ qaz2581436: 什麼不好，其實就是看這個理專的分析你能不能認同， 09/09 23:52
96F：→ qaz2581436: 覺得認同有道理還是可以下單支持一下 09/09 23:52
97F：推 JasperChang: 理專九成九跟落魄投顧老師 、保險業務一樣啦，狗屁 09/10 01:06
98F：→ JasperChang: 話一堆就是抽肥單手續費業績獎金的吸血蟲 09/10 01:06
99F：→ jamesweb3: 我起初想法就是覺得還可以那就給他賺沒關係，所以就下 09/10 01:20
100F：→ jamesweb3: 單了。但後來越看越是覺得他說的真的還好，然後最後這 09/10 01:20
101F：→ jamesweb3: 個態度真是讓我大傻眼，這樣我完全沒必要在這家銀行投 09/10 01:20
102F：→ jamesweb3: 資吧！ 09/10 01:20
103F：推 scott2009: 隨著你功課越做越多，你會看到更多... 09/10 07:24
104F：推 DogCavy: 老是說如果不是超大戶他也賺不了多少吧 不想付手續費就隨 09/10 13:02
105F：→ DogCavy: 便呼嚨他自己找管道下就好 他花時間陪你裝朋友講那堆然 09/10 13:02
106F：→ DogCavy: 後被戳破（?) 腦羞成怒也正常 09/10 13:02
107F：→ DogCavy: 老實說光顧自己幫公司賺錢的不管保險、理專、營業員都看 09/10 13:04
108F：→ DogCavy: 太多了 習慣就好 當面說都是難看而已 畢竟對方跟你social 09/10 13:04
109F：→ DogCavy: 也花了時間而且不見得賺多少 09/10 13:04
110F：推 YiShiJi: 銀行推的基金是垃圾機率太高 買etf實在 推arkw arkk 主動 09/10 17:26
111F：→ YiShiJi: etf 或是voo ,再留30%現金預防金融海嘯實在,績效隨便都比 09/10 17:26
112F：→ YiShiJi: 銀行推的垃圾好也透明 09/10 17:26
113F：→ jamesweb3: 這種海外的基金建議在什麼平台買呢？ 09/11 00:30
114F：推 pyrogen: 先去上/看綠角的課程，再思考您要的是什麼 09/11 07:58
115F：推 ricky77525: 新興市場穩健 恩... 09/11 07:59
116F：推 The4sakenOne: 看得越多越不會想聽理專的 他賺的越多 你就賺的越少 09/11 08:43
117F：推 cookiesweets: 同意專業有其價值 但我覺得理專是對那種真的完全門 09/11 11:55
118F：→ cookiesweets: 外漢或是高齡的長輩。對年輕人吸收能力強的而言， 09/11 11:55
119F：→ cookiesweets: 綠角或其他隨便讀讀都能超越理專，理專不都一堆科 09/11 11:55
120F：→ cookiesweets: 大畢業的能專業到哪去 09/11 11:55
121F：推 mopigou: 就回他,你要去便宜的基金平台阿 09/11 16:45
122F：推 avant: 你什麼學歷 放心把資產交給學店就可以當的理專？ 09/13 10:51
123F：推 nisi0773: 理專就是推銷員而已 別太信他們有甚麼專業 頂多把他們當 09/14 04:02
124F：→ nisi0773: 作客服來用就好 09/14 04:03
125F：推 cindy0310: 自己看啦！ 09/15 22:27
126F：推 rengo: 因為理專有更大戶的要服務啊......不用太在意啦 09/18 08:55
127F：→ happy1004: 理專？呵呵 09/19 22:10
128F：推 CYLK: 好酸喔呵呵 09/23 12:03
129F：→ distellable: 他立場本來就是在賣東西 當然是在有賣東西的前提下 09/23 14:04
130F：→ distellable: 跟你服務 09/23 14:04
131F：→ irvinewang: etf也不見得一定績效就大於基金啊還是要看怎麼投資跟 09/28 16:00
132F：→ irvinewang: 自己的屬性吧，會做基金就是希望績效可以比大盤來的要 09/28 16:00
133F：→ irvinewang: 好，個人認同銀行理專服務有價的邏輯，但前提他也要 09/28 16:00
134F：→ irvinewang: 夠專業可以說服得了你，如果就像你說你覺得他還好那你 09/28 16:00
135F：→ irvinewang: 當然可以在基富通自己買，但未來你就得自己研究市場 09/28 16:01
136F：→ irvinewang: 研究標的注意停損停利，與其花時間成本在這邊如果你 09/28 16:01
137F：→ irvinewang: 的理專夠專業付一點費用出去有人幫你顧不是很划算嗎 09/28 16:01