作者jamesweb3 (James)
看板Fund
标题[问题] 银行理专的建议与立场
时间Mon Sep 7 17:57:02 2020
事情是这样的...
约莫3个月前有一位银行专员说他是我的理专
随後就有约见面以及讨论一些未来资产配置
提出了以下基金配置的建议：
积极-安联收益成长
稳健-NNL新兴市场
保守-联博美收
最後我决定先将一部分定存已久的资金去买安联收益成长（月配息）
但在对话的过程最後买了後收型（N类型）
当时单纯以为这样不用先负担手续费好像比较划算
其後理专也会三不五时地提供最新情报
以及询问是否要加码？是否要找定期定额的标的。
结果今天又再次询问的过程中
我提出以下看法：
「觉得全部都放基金，基金本身的费用率有点高，尤其是银行还会有其他的保管费手续费等等。」
没想到理专像变了一个人似地说...
「 如果你只是要都免费的
那我会建议你去其他地方
不过为什麽还是有客户愿意在银行端做
不外乎这边就是有人可以谘询
而且资讯量也不是
一般上班族可以吸收的
学术有专攻
没有甚麽是都无偿的。」
当下真的相当傻眼...
我当然知道天底下没有免费的这种道理
但是我也是那种会做功课的投资者
在和这位理专对话的过程并不觉得他非常专业
很多细节也是说他会查查再告诉我
他这样说让我觉得他完全站在一个销售的立场在告诉我讯息
根本不是认真帮我做资产配置的角度
然而我当然知道银行也有赚，也在银行先买了一笔
不然我当初直接上基金平台买不就好了：/
想问各位版友是否我的想法有问题
理专赚我佣金本来就是正常的
我应该听他的建议再持续买入标的？
还有他推荐的那几个是OK的吗
我自己查了一下公开说明书里面有许多关於费用率的问题
他也没有跟我说清楚......
文章有点长，先跟版友们说声抱歉惹。
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 61.220.205.57 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Fund/M.1599472624.A.02B.html
1F：→ opm: 银行理专的立场是帮公司赚钱领薪水 09/07 18:22
2F：推 a3504121: 新兴市场稳健??? 这理专要不要重读 09/07 18:44
3F：→ a3504121: 自己研究吧，他真的在雷你 09/07 18:44
4F：→ a3504121: 根本乱推，而且态度不好 09/07 18:45
5F：→ a3504121: 买基金靠网路平台都免手续费，笨蛋才给银行赚 09/07 18:45
6F：→ moom50302: 自己看一看後下标不难啊，尝试几次有经验就知道要看什 09/07 18:45
7F：→ moom50302: 麽资料了，不过今年基金的绩效真的很难评断 09/07 18:45
8F：推 peaceever: 最新情报是市场报告之类的吗？ 09/07 19:06
9F：→ peaceever: 各家投信网站都有，看到爽 09/07 19:07
10F：→ ntoufatman: 你自己努力学，你一定比他强 09/07 19:21
11F：嘘 yamitis: 有做功课的才不会去买後收型基金，上网查不用1分只知道 09/07 19:21
12F：→ yamitis: 要省前收手续费，却不知基金公司爽赚分销费 09/07 19:22
13F：→ yamitis: 你写了整篇不如说说你自己的看法，想买什麽市场，如果不 09/07 19:24
14F：→ yamitis: 知道的话就付学费给别人赚 09/07 19:24
15F：推 DogCavy: 他工作是帮银行赚钱 09/07 19:58
16F：→ jamesweb3: 嘘的那位版友真的清楚这个的分销费吗？ 09/07 20:03
18F：→ jamesweb3: 我是自己查到这档的广告，标题就写免分销费？是不是魔 09/07 20:03
19F：→ jamesweb3: 鬼又藏在细节里...... 09/07 20:03
20F：→ seanliao: 安联收益成长 (境外) 09/07 20:53
21F：→ seanliao: 安联收益成长多重资产(境内) 09/07 20:53
22F：→ pqri: 理专的工作是帮银行赚钱，不是帮客户赚钱，有良心点的你还可 09/07 21:11
23F：→ pqri: 以赚到点，没良心的你就是只肥羊而已，你不让他赚钱当然很现 09/07 21:11
24F：→ pqri: 实，另外你买基金基本上他抽很少，理专当然希望你多买。 09/07 21:11
25F：推 cruisewu2003: 千万别在银行向专员买基金，要逼银行将手续打折到和 09/07 21:48
26F：→ cruisewu2003: 基金平台一样低才行 09/07 21:48
27F：推 linbryan: 你把资本分两份.一份完全听理专投资.一份听本版建议.两 09/07 21:58
28F：→ linbryan: 三年後。你看那个效率较好，就用那个 09/07 21:58
29F：推 XDdong: 态度有够烂的XD 自己的钱还是自己做功课比较踏实 09/07 22:16
30F：推 ckcck: 网路这麽发达，你根本不需要这麽烂的李专 09/07 22:26
31F：推 dada90270: 推NNL新兴市场 到底在干嘛 ... 09/07 22:31
32F：推 scott2009: 现在资讯这麽贪光这理专玻璃不完的 09/07 23:47
33F：推 f2460f: 理专推的不一定会赚，你真的给他做多了也可以要求趴数优惠 09/07 23:53
34F：→ f2460f: 。 09/07 23:53
35F：推 twken10: 不专业，没有良心，态度又差 09/08 00:24
36F：推 yamitis: 喔抱歉没看到是N类型，因为安联收益成长多重资产有N类型 09/08 02:06
37F：→ yamitis: 你写安联收益成长我直觉会想到海外版的那只 09/08 02:06
38F：推 james50325: 笑死人了，一堆认为理专有问题，却不知道很多少人要 09/08 03:39
39F：→ james50325: 其他服务费全减免的贪婪嘴脸，没一开始卖你IPO就算有 09/08 03:39
40F：→ james50325: 良心，他们也是要生存，酸民一堆 09/08 03:39
41F：推 iamsosorry: nnl新兴市场债绩效很好啊 有什麽问题？ 09/08 08:30
42F：推 dobedobedo: 理专的立场是在客户的对立面的。 09/08 10:46
43F：→ dobedobedo: 真的要理财建议的话找 IFA。 09/08 10:47
44F：推 Goog1e: 理专就是卖金融商品的业务啊 参考就好 09/08 11:38
45F：推 benjaminliao: 他的本质是银行的职员，不是你的雇员 09/08 11:49
46F：推 rgbff: 都花钱了为什麽要让自己不开心?换个理专不好吗 09/08 11:57
47F：推 DogCavy: 不想花手续费或管理费就不要找银行买啊... 09/08 14:11
48F：→ DogCavy: 这种事心里有底就好，你直接跟他说他会不爽也很正常吧 09/08 14:12
49F：→ jamesweb3: 因为事前他一副把你当朋友一样，问你为什麽还不动作我 09/08 14:24
50F：→ jamesweb3: 说实话、说我的想法不行？ 09/08 14:24
51F：嘘 D600dust: 阿你又说你会作功课 那你还问大家这几只干嘛 09/08 15:49
52F：→ D600dust: 为什麽不作完功课直接去基金平台买 09/08 15:49
53F：→ D600dust: 不能不作功课又要理专推荐你然後你听完又去买免钱的嘛 09/08 15:50
54F：推 Fz: 你都查完了还来问 09/08 17:02
55F：→ jamesweb3: 我跟这个理专才见2次面，觉得还可以所以也在这家银行买 09/08 18:54
56F：→ jamesweb3: 了一次基金。其後自己花了时间研究，才提出我的疑虑， 09/08 18:54
57F：→ jamesweb3: 甚至跟他说好像ETF定期定额也可以。让我傻眼的是他最後 09/08 18:54
58F：→ jamesweb3: 的态度，不懂嘘文的人的点是？ 09/08 18:54
59F：→ jamesweb3: 另外，会做功课就不能上ptt讨论吗？我也说了安联收益N 09/08 18:59
60F：→ jamesweb3: 型後扣型的写免分销费，和一般认知有差异，我想知道有 09/08 18:59
61F：→ jamesweb3: 没有没注意到的细节，这样不行吗？ 09/08 18:59
62F：嘘 wheat1130: 千万不要买後收型，然後其实不要在银行买基金，才能真 09/08 19:25
63F：→ wheat1130: 的省钱。 09/08 19:25
64F：→ wheat1130: 去基富通买吧。 09/08 19:25
65F：→ jamesweb3: 楼上说的我知道，不过後收型的到底差在哪？你确定每档 09/08 19:41
66F：→ jamesweb3: 後收型的都一样吗？那为什麽这档特别写免分销费？ 09/08 19:41
67F：推 racas1201: 你买的这个是境内後收型 本来就免分销费 如果是境外的 09/09 01:00
68F：→ racas1201: 後收型还会从净值扣除分销费用 09/09 01:00
69F：→ racas1201: 後收型跟前收型主要差异就是要被绑住不能随意赎回 不然 09/09 01:01
70F：→ racas1201: 就会被依规定收取手续费 09/09 01:01
71F：→ racas1201: 现在银行都很喜欢卖後收型的基金 因为这样赚比较多... 09/09 01:02
72F：→ racas1201: 如果投信没有後收级别 银行还不太想卖咧 09/09 01:02
73F：→ troygenius: 你终於发现啦 09/09 08:34
74F：→ troygenius: 後收型是指手续费在你买基金时不收，但赎回时跟你收 09/09 08:43
75F：→ troygenius: ，而且通常比前收型贵，让你有买进时不用手续费的错 09/09 08:43
76F：→ troygenius: 觉，但是如果你长期持有，手续费会往下降一点，根据 09/09 08:43
77F：→ troygenius: 我待过投信的经验，所有非指数型、保守型的基金，其 09/09 08:43
78F：→ troygenius: 他基金长期来看都是亏钱的，基金公司计算的报酬率都 09/09 08:43
79F：→ troygenius: 是排出掉费用後的数据，但他就是真的就是扣净值为何 09/09 08:43
80F：→ troygenius: 排除 09/09 08:43
81F：→ troygenius: 更正：亏钱改成获利很差 09/09 08:46
82F：推 Jaymainal: 你提ETF他就赚不到了 当然跟你说想要免费的去其他地方 09/09 11:05
83F：→ ntoufatman: 事实啊,想要免费的去其他地方~或是换一位你满意的理专 09/09 11:39
84F：推 HeavenIs: 後收型只有透过理专才能买吧 09/09 14:18
85F：→ Casper50: 计算基金报酬率敢排除内扣 哪家这麽敢啊？ 09/09 16:44
86F：→ jamesweb3: 没有耶，从头到尾都没有透过理专，都是自己在银行App操 09/09 17:15
87F：→ jamesweb3: 作耶！ 09/09 17:15
88F：嘘 GCBTWA: 永远就在想手续费 骗一堆资讯後不跟理专下的贪婪嘴脸太多 09/09 20:40
89F：→ GCBTWA: 了 跟银行通路买本来就有这些费用 很会研究自己去基富通吧 09/09 20:40
90F：推 z820410: 我最近就做了很多这种白工 09/09 21:23
91F：→ jamesweb3: 楼楼上就是理专吗？我到现在为止只在这间银行买有问题 09/09 23:38
92F：→ jamesweb3: 吗？骗什麽一堆资讯？比较像是理专第一次把我骗出来吧 09/09 23:38
93F：→ jamesweb3: ？ 09/09 23:38
94F：推 qaz2581436: 标的这样看一看是还可以啦境内安联後收愿意放长期也没 09/09 23:52
95F：→ qaz2581436: 什麽不好，其实就是看这个理专的分析你能不能认同， 09/09 23:52
96F：→ qaz2581436: 觉得认同有道理还是可以下单支持一下 09/09 23:52
97F：推 JasperChang: 理专九成九跟落魄投顾老师 、保险业务一样啦，狗屁 09/10 01:06
98F：→ JasperChang: 话一堆就是抽肥单手续费业绩奖金的吸血虫 09/10 01:06
99F：→ jamesweb3: 我起初想法就是觉得还可以那就给他赚没关系，所以就下 09/10 01:20
100F：→ jamesweb3: 单了。但後来越看越是觉得他说的真的还好，然後最後这 09/10 01:20
101F：→ jamesweb3: 个态度真是让我大傻眼，这样我完全没必要在这家银行投 09/10 01:20
102F：→ jamesweb3: 资吧！ 09/10 01:20
103F：推 scott2009: 随着你功课越做越多，你会看到更多... 09/10 07:24
104F：推 DogCavy: 老是说如果不是超大户他也赚不了多少吧 不想付手续费就随 09/10 13:02
105F：→ DogCavy: 便呼咙他自己找管道下就好 他花时间陪你装朋友讲那堆然 09/10 13:02
106F：→ DogCavy: 後被戳破（?) 脑羞成怒也正常 09/10 13:02
107F：→ DogCavy: 老实说光顾自己帮公司赚钱的不管保险、理专、营业员都看 09/10 13:04
108F：→ DogCavy: 太多了 习惯就好 当面说都是难看而已 毕竟对方跟你social 09/10 13:04
109F：→ DogCavy: 也花了时间而且不见得赚多少 09/10 13:04
110F：推 YiShiJi: 银行推的基金是垃圾机率太高 买etf实在 推arkw arkk 主动 09/10 17:26
111F：→ YiShiJi: etf 或是voo ,再留30%现金预防金融海啸实在,绩效随便都比 09/10 17:26
112F：→ YiShiJi: 银行推的垃圾好也透明 09/10 17:26
113F：→ jamesweb3: 这种海外的基金建议在什麽平台买呢？ 09/11 00:30
114F：推 pyrogen: 先去上/看绿角的课程，再思考您要的是什麽 09/11 07:58
115F：推 ricky77525: 新兴市场稳健 恩... 09/11 07:59
116F：推 The4sakenOne: 看得越多越不会想听理专的 他赚的越多 你就赚的越少 09/11 08:43
117F：推 cookiesweets: 同意专业有其价值 但我觉得理专是对那种真的完全门 09/11 11:55
118F：→ cookiesweets: 外汉或是高龄的长辈。对年轻人吸收能力强的而言， 09/11 11:55
119F：→ cookiesweets: 绿角或其他随便读读都能超越理专，理专不都一堆科 09/11 11:55
120F：→ cookiesweets: 大毕业的能专业到哪去 09/11 11:55
121F：推 mopigou: 就回他,你要去便宜的基金平台阿 09/11 16:45
122F：推 avant: 你什麽学历 放心把资产交给学店就可以当的理专？ 09/13 10:51
123F：推 nisi0773: 理专就是推销员而已 别太信他们有甚麽专业 顶多把他们当 09/14 04:02
124F：→ nisi0773: 作客服来用就好 09/14 04:03
125F：推 cindy0310: 自己看啦！ 09/15 22:27
126F：推 rengo: 因为理专有更大户的要服务啊......不用太在意啦 09/18 08:55
127F：→ happy1004: 理专？呵呵 09/19 22:10
128F：推 CYLK: 好酸喔呵呵 09/23 12:03
129F：→ distellable: 他立场本来就是在卖东西 当然是在有卖东西的前提下 09/23 14:04
130F：→ distellable: 跟你服务 09/23 14:04
131F：→ irvinewang: etf也不见得一定绩效就大於基金啊还是要看怎麽投资跟 09/28 16:00
132F：→ irvinewang: 自己的属性吧，会做基金就是希望绩效可以比大盘来的要 09/28 16:00
133F：→ irvinewang: 好，个人认同银行理专服务有价的逻辑，但前提他也要 09/28 16:00
134F：→ irvinewang: 够专业可以说服得了你，如果就像你说你觉得他还好那你 09/28 16:00
135F：→ irvinewang: 当然可以在基富通自己买，但未来你就得自己研究市场 09/28 16:01
136F：→ irvinewang: 研究标的注意停损停利，与其花时间成本在这边如果你 09/28 16:01
137F：→ irvinewang: 的理专够专业付一点费用出去有人帮你顾不是很划算吗 09/28 16:01