作者sdimkk (sdimkk)
看板Insurance
標題Re: [問題] 國泰的添美利
時間Fri Oct 22 00:49:42 2010
※ 引述《leeseen (無巧不巧)》之銘言：
: 今天和媽媽 去聽了這個
: 裡面說到 一年放1百萬進去 放六年
: 20年後會變成2千萬
: 我媽是沒打算買拉
: 我比較好奇的是
: 他說會變成兩千萬 是保單額度兩千萬
: 還是 真正可動用的現金兩千萬阿
: 就是可以變成兩千萬 變成 自己口袋裡的現金嗎?
: 純粹好奇
: 會有這麼好康的事?
: 有爬過文了 但還是不清楚 沒有很懂
: 感謝~~~!!!!!
這張單我看了很久 講點心得吧
但在這之前要先介紹IRR(internal return rate) 聽過有人稱年化報酬率
IRR的值是用現金流入和流出來做算成銀行用的複利的一個數值
舉例 :
假如你每年繳A 複利利息r 最後本利和B 你繳了六年 那麼第七年初領回
A*(1+r)^6 + A(1+r)^5 + A*(1+r)^4 + .... +A*(1+r) = B
就是你第一年繳的錢經過六次複利
第二年 五 .......以此類推
這裡面的r 就是IRR
現在開始講這張保單
國泰的DM 年繳245280的情況下 IRR
繳六年 滿後領回1546272 1.4143%
第七年 領回的話1604064 1.9206%
第八年 1663872 2.2434%
十五 2144352 3.0464%
二十 2560320 3.2062%
上面意思就是說假如你每年存同樣錢到銀行 期滿後如果要領回後面的數字
銀行的複利要等於IRR這個數值才可以
這張保單前六年解約一定是虧的 而且他的預定利率是3.75%
所以你放越久IRR這數字會越接近3.75% 但是絕不可能超過 就算你放一千年也一樣
觀念就是幾何的漸近線或是lim一樣
假如就是有六個學生成績80分 你再補給多少個滿分的學生都不可能讓成績平均是滿分
除非你補了"無限多"個進來 讓前面六個可以忽略 高三數學
我要說的是這張保單要買的話要放夠久 IRR才夠高 但是一放久 匯率風險非常難計算
二十年後匯率很難講的
再來我有個小觀念 錢要拿在自己手上 靈活運用 而不是繳給保險公司讓他去炒地皮
炒股票 最後吃虧的是誰?? 保單也是活的東西 現在的保障以後到底適不適合也很難說
尤其是醫療險
如果真的錢夠多到每年可以繳一百萬 你會願意每年放一百萬 還要20年 IRR才3.2%嗎??
何況還有很難算的匯率風險
我相信靈活點運用 用心找點風險低的投資 幾個月注意一下 怎樣都比這個好
這個我覺得適合存點小錢 數目就看個人了 如果每個月所得超過1/5拿去繳這個
我覺得還是算了吧
沒有保單能讓人賺大錢的 有的話我一定買
業務說的話一定要自己仔細算過 就這樣
謝謝收看
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.228.147.201
※ 編輯: sdimkk 來自: 61.228.147.201 (10/22 00:54)
1F：→ markyu:我最近才賣這張保單年繳一百萬....而且客戶已經把六年的錢 10/22 00:57
※ 編輯: sdimkk 來自: 61.228.147.201 (10/22 00:57)
2F：→ sdimkk:不好意思 我修錯字 把你修掉了@@ 10/22 00:58
3F：→ sdimkk:可以請你再講一次嗎 sorry = = 10/22 00:59
4F：→ markyu:換好 買的匯率是30.8 後五年的保費先放在銀行定存 10/22 00:59
5F：→ markyu:37.1P 他開心 我更開心XD 10/22 01:00
6F：→ sdimkk:不好意思 我真的看不懂@@ 10/22 01:01
7F：→ markyu:這商品迷人的地方是"保證"!!!保價多少就領多少美金 10/22 01:03
8F：→ markyu:跟股票基金不能比 他們沒有所謂的保證!!! 10/22 01:04
9F：→ sdimkk:小錢可以啦 放大錢要irr超過3 20年後匯率很難講 10/22 01:05
10F：→ sdimkk:如果有人真的可以年繳百萬 用添美利真的有點奇怪 10/22 01:06
11F：→ sdimkk:IRR不到3 通彭都不太夠抵吧 10/22 01:07
12F：→ ag324:可以請問一下DM範例的 性別 跟年齡嗎 感謝 10/22 01:09
13F：→ FF4u:ps: 少算了自動轉帳優惠，或是有集體團彙件優惠。 10/22 01:09
14F：→ markyu:沒有算轉帳扣1% 基本上大家買這張保費都至少省1% 10/22 01:11
15F：→ markyu:你應該算錢一下放銀行定存的IRR 10/22 01:14
16F：→ markyu:要是算通膨 定存1% 通膨3% 每年-2%再跑 活存就更不用說了 10/22 01:16
17F：→ sdimkk:男性 30歲 10/22 01:17
18F：→ sdimkk:不管怎麼說 少算啥 都很難超過3.75% 幾年都一樣 10/22 01:17
19F：→ sdimkk:所以這東西 小錢買買就好了吧 10/22 01:18
20F：→ sdimkk:何況20年後才3.2% 10/22 01:18
21F：→ sdimkk:我看過三個國泰業務跟我推這個 有一個還處長 一個經理 10/22 01:20
22F：→ sdimkk:結果IRR都講得不清不處 不知道是隱瞞還是怎樣 10/22 01:21
23F：→ sdimkk:還是自己算好了 10/22 01:22
24F：→ markyu:那你應該問問他們 他們底下的人賣了幾張年存一百萬的 10/22 01:22
25F：→ markyu:他們應該是不懂XD 10/22 01:23
26F：→ sdimkk:我相信如果他們用我一樣的講法 買的會大減 10/22 01:23
27F：→ sdimkk:有些業務真的懂的報喜不報憂 不懂的裝懂 有點..... 10/22 01:24
28F：→ markyu:你可以算算同樣的方式放銀行的IRR 你會發現他的優點 10/22 01:30
29F：→ sdimkk:當然要比銀行好點啊 比銀行還差能做啥 10/22 01:31
30F：→ sdimkk:我是覺得沒好到花大錢下去買 也不要騙人說保單可以賺大錢 10/22 01:32
31F：→ markyu:利率是浮動的 給你算2% 你算看看..... 10/22 01:32
32F：→ sdimkk:上次去國泰說明會 在圓山飯店 那主講給人就是這感覺 10/22 01:32
33F：→ sdimkk:說這東西好像可以賺很多錢 但我沒帶筆電 沒現場算 10/22 01:33
34F：→ markyu:沒有人說會賺大錢= = 要賺大錢就去玩衍生性商品不就好= = 10/22 01:33
35F：→ sdimkk:他根本沒提IRR 10/22 01:34
36F：→ markyu:重點在"保證"!!!! 通常放這裡的錢都是閒錢 10/22 01:35
37F：→ sdimkk:他講的方式就是給人這感覺啊 10/22 01:35
38F：→ sdimkk:所以說小錢放放就好了啊 那你跟我想的一樣啊 10/22 01:36
39F：→ sdimkk:那處長一直推年放25萬 我真的......一個女的 50歲 10/22 01:37
40F：→ suleyman:一樓賣的可是年繳一百萬啊 XD 兩位想的完全不一樣吧... 10/22 01:39
41F：→ markyu:阿伯阿姨很喜歡把錢永遠放在定存單上 一百萬對他們來說小錢 10/22 01:39
42F：→ markyu:我在解救他們XD 10/22 01:40
43F：→ sdimkk:一百萬的閒錢 那這人還真有錢 10/22 01:40
44F：→ sdimkk:真的不用放太多在這上面 10/22 01:40
45F：→ suleyman:能賺大錢的東西也能讓你賠大錢..東西好不好 看個人想法了 10/22 01:40
46F：→ sdimkk:沒錯啊 但說明會根本沒提IRR 講的方式又很像可以賺很多 10/22 01:41
47F：→ markyu:千萬不要小看阿伯阿姨的實力 10/22 01:42
48F：→ sdimkk:感覺不太好 報喜不報憂 匯率風險也講很少一直在算3.75%數字 10/22 01:42
49F：→ suleyman:如果報憂不報喜 那他就肯定不是業務了... 10/22 01:44
50F：→ suleyman:哪個行業的銷售員會淨說自己東西爛? 10/22 01:44
51F：→ markyu:對啦 需求不同 身價上億的人放在這裡一百萬也是小錢 10/22 01:44
52F：→ sdimkk:至少要講多點吧 難道業務誠信原則都是..... 10/22 01:45
53F：→ markyu:這只是行銷手法 要是她講IRR 可能在場只有你聽的懂 10/22 01:47
54F：→ suleyman:只要他沒違法 沒隱瞞 他就沒有違反誠信原則... 10/22 01:47
55F：→ sdimkk:一直算3.75%然後減掉上一年的 數字看起來爽而已 10/22 01:47
56F：→ markyu:他講的是六年後保單價值的年複利約3.75% 實際上是3.5~3.75 10/22 01:47
57F：→ suleyman:你不能指望銷售者"強調"不好的部份 10/22 01:47
58F：→ suleyman:當然我沒聽過你所聽的發表會啦...3.75%是預定利率 10/22 01:48
59F：→ sdimkk:所以業務說的很多人持懷疑態度不是沒原因 10/22 01:48
60F：→ suleyman:如果他拿來當報酬率銷售這部份是有問題的... 10/22 01:48
61F：→ sdimkk:我手上有三份DM 當然都很技巧的沒打上財政部編號 10/22 01:50
62F：→ suleyman:爬前文 原po在聽的當時也是不知道IRR的啊 XD 10/22 01:50
63F：→ sdimkk:最低的是用每年3.75% 其他還有4.1% 4.2%的 10/22 01:51
64F：→ suleyman:既然是商品發表會 天底下哪有人上台拼命講自己缺點? 10/22 01:51
65F：→ sdimkk:當然沒財政部編號 他怎麼說都可以 10/22 01:51
66F：→ sdimkk:是啊 我是不知道 但有筆電我可以馬上查 但沒帶 10/22 01:52
67F：→ sdimkk:看看現場就知道了 10/22 01:52
68F：→ sdimkk:好啦 真的沒要有啥意思 就是分享而已 謝謝各位 睡覺去了^^ 10/22 01:53
69F：→ markyu:他那個應該是單利不是複利 違法DM公司開鍘 應該連大名都沒 10/22 01:53
70F：→ suleyman:說真的那已經涉及到自製DM跟不實招攬的層面了~ XD 10/22 01:55
71F：→ suleyman:簡單說你有心要捅他可以去捅 當然你要提的出證據..就這樣 10/22 01:55
72F：→ suleyman:說明會太誇張 開到出事情的案例也不是沒有過... 10/22 01:56
73F：→ sdimkk:他是用複利算的 都是跟前一年本利和比 上面確實沒名字 10/22 01:56
74F：→ suleyman:某公司就有過在說明會保證投資型收益因而被懲處的例子在 10/22 01:57
75F：→ sdimkk:因為很奇怪所以我馬上用手機算了 10/22 01:57
76F：→ markyu:可能連商品名稱都沒打上去= = 就是一張試算表而已XD 晚安^^ 10/22 01:58
77F：→ sdimkk:我沒要戰業務啦 幹麻要桶 業務還滿難當的 加油吧 10/22 01:59
78F：→ sdimkk:有名稱啦 國泰人壽添美利美元終身壽險 10/22 01:59
79F：→ sdimkk:晚安^^ 10/22 02:00
80F：→ markyu:他怎麼算的可以算到4%= = 我怎麼算都不會超過3.75% 10/22 02:00
※ 編輯: sdimkk 來自: 220.132.5.207 (10/22 08:52)
81F：推 corrdee:我怎覺得要放多前才是吧... 10/22 20:52
82F：→ corrdee:放多跟銀行利差更多~~大額存款... 10/22 20:52
83F：推 corrdee:會吸引人的不就是3.75%嗎?風險承受大的就覺得這利息很少 10/22 20:54
84F：→ corrdee:管他接不接近3.75%，而是去聽說明會的人，會買.. 10/22 20:55
85F：→ corrdee:就是認為3.75%它們認同..而不是妳說的放哪得到更高報酬... 10/22 20:55
86F：→ corrdee:風險承受高的人，買股票族，他連看都不看。 10/22 20:55
87F：→ corrdee:光現今息就打死一堆了.... 10/22 20:56
88F：→ corrdee:況且說真的，買美金給美金，這張保單說他沒匯率風險 10/22 20:57
89F：→ corrdee:也不完全是錯的...因為他給的是美金... 10/22 20:57
90F：→ sdimkk:要20年才有這麼多 而且也不知道那時候匯率 你覺得可放多錢 10/22 22:21
91F：→ sdimkk:那就放吧 樓上的業務都說放這邊的是閒錢了 10/22 22:22
92F：→ sdimkk:問題是他們賣的是大部分人都是用台幣 美金在台灣通行嗎? 10/22 22:23
93F：→ sdimkk:而且請弄清楚 是要放到二十年才有3.3%- 3.4 %喔 10/22 22:24
94F：→ sdimkk:沒人知道會不會被匯率吃掉 10/22 22:24
95F：→ sdimkk:以前台幣曾有長到15:1 和 掉到40:1 15:1如果沒記錯 7x年吧 10/22 22:25
96F：→ corrdee:講到20年當然變化很大..6年算短期了... 10/22 23:50
97F：→ corrdee:我想說明會都會強調六年期滿的利息..位什麼會讓人買.. 10/22 23:50
98F：→ corrdee:因為它比其他金融機構還要好而且我想大部分說明會會說大額 10/22 23:51
99F：→ corrdee:那利差更大...(雖說不能比較，但是我想沒比較基礎) 10/22 23:51
100F：→ corrdee:還說什麼儲蓄險~我門不說保戶也會自已去比較... 10/22 23:52
101F：→ corrdee:也可以說拿風險去換高報酬... 10/22 23:52
102F：→ corrdee:短期來說，匯率風險是可以控制減低.. 10/22 23:53
103F：→ corrdee:畢竟換匯時間可以自己選擇(一年內) 10/22 23:53
104F：推 corrdee:匯率是不可預測是沒錯，但是重點也要台灣有本事承受... 10/23 00:06
105F：→ corrdee:我在上一篇文章有寫到認識外幣保單，後面有可以參考.. 10/23 00:07
106F：→ sdimkk:免說20年 八年後後很難說了 10/23 01:29
107F：→ sdimkk:每次都說跟銀行比 比銀行低還能做啥 10/23 01:33
108F：→ sdimkk:六七年就拿回來的話 IRR才沒多少 通彭就吃光了 10/23 01:34