作者sdimkk (sdimkk)
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标题Re: [问题] 国泰的添美利
时间Fri Oct 22 00:49:42 2010
※ 引述《leeseen (无巧不巧)》之铭言：
: 今天和妈妈 去听了这个
: 里面说到 一年放1百万进去 放六年
: 20年後会变成2千万
: 我妈是没打算买拉
: 我比较好奇的是
: 他说会变成两千万 是保单额度两千万
: 还是 真正可动用的现金两千万阿
: 就是可以变成两千万 变成 自己口袋里的现金吗?
: 纯粹好奇
: 会有这麽好康的事?
: 有爬过文了 但还是不清楚 没有很懂
: 感谢~~~!!!!!
这张单我看了很久 讲点心得吧
但在这之前要先介绍IRR(internal return rate) 听过有人称年化报酬率
IRR的值是用现金流入和流出来做算成银行用的复利的一个数值
举例 :
假如你每年缴A 复利利息r 最後本利和B 你缴了六年 那麽第七年初领回
A*(1+r)^6 + A(1+r)^5 + A*(1+r)^4 + .... +A*(1+r) = B
就是你第一年缴的钱经过六次复利
第二年 五 .......以此类推
这里面的r 就是IRR
现在开始讲这张保单
国泰的DM 年缴245280的情况下 IRR
缴六年 满後领回1546272 1.4143%
第七年 领回的话1604064 1.9206%
第八年 1663872 2.2434%
十五 2144352 3.0464%
二十 2560320 3.2062%
上面意思就是说假如你每年存同样钱到银行 期满後如果要领回後面的数字
银行的复利要等於IRR这个数值才可以
这张保单前六年解约一定是亏的 而且他的预定利率是3.75%
所以你放越久IRR这数字会越接近3.75% 但是绝不可能超过 就算你放一千年也一样
观念就是几何的渐近线或是lim一样
假如就是有六个学生成绩80分 你再补给多少个满分的学生都不可能让成绩平均是满分
除非你补了"无限多"个进来 让前面六个可以忽略 高三数学
我要说的是这张保单要买的话要放够久 IRR才够高 但是一放久 汇率风险非常难计算
二十年後汇率很难讲的
再来我有个小观念 钱要拿在自己手上 灵活运用 而不是缴给保险公司让他去炒地皮
炒股票 最後吃亏的是谁?? 保单也是活的东西 现在的保障以後到底适不适合也很难说
尤其是医疗险
如果真的钱够多到每年可以缴一百万 你会愿意每年放一百万 还要20年 IRR才3.2%吗??
何况还有很难算的汇率风险
我相信灵活点运用 用心找点风险低的投资 几个月注意一下 怎样都比这个好
这个我觉得适合存点小钱 数目就看个人了 如果每个月所得超过1/5拿去缴这个
我觉得还是算了吧
没有保单能让人赚大钱的 有的话我一定买
业务说的话一定要自己仔细算过 就这样
谢谢收看
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 61.228.147.201
※ 编辑: sdimkk 来自: 61.228.147.201 (10/22 00:54)
1F：→ markyu:我最近才卖这张保单年缴一百万....而且客户已经把六年的钱 10/22 00:57
※ 编辑: sdimkk 来自: 61.228.147.201 (10/22 00:57)
2F：→ sdimkk:不好意思 我修错字 把你修掉了@@ 10/22 00:58
3F：→ sdimkk:可以请你再讲一次吗 sorry = = 10/22 00:59
4F：→ markyu:换好 买的汇率是30.8 後五年的保费先放在银行定存 10/22 00:59
5F：→ markyu:37.1P 他开心 我更开心XD 10/22 01:00
6F：→ sdimkk:不好意思 我真的看不懂@@ 10/22 01:01
7F：→ markyu:这商品迷人的地方是"保证"!!!保价多少就领多少美金 10/22 01:03
8F：→ markyu:跟股票基金不能比 他们没有所谓的保证!!! 10/22 01:04
9F：→ sdimkk:小钱可以啦 放大钱要irr超过3 20年後汇率很难讲 10/22 01:05
10F：→ sdimkk:如果有人真的可以年缴百万 用添美利真的有点奇怪 10/22 01:06
11F：→ sdimkk:IRR不到3 通彭都不太够抵吧 10/22 01:07
12F：→ ag324:可以请问一下DM范例的 性别 跟年龄吗 感谢 10/22 01:09
13F：→ FF4u:ps: 少算了自动转帐优惠，或是有集体团汇件优惠。 10/22 01:09
14F：→ markyu:没有算转帐扣1% 基本上大家买这张保费都至少省1% 10/22 01:11
15F：→ markyu:你应该算钱一下放银行定存的IRR 10/22 01:14
16F：→ markyu:要是算通膨 定存1% 通膨3% 每年-2%再跑 活存就更不用说了 10/22 01:16
17F：→ sdimkk:男性 30岁 10/22 01:17
18F：→ sdimkk:不管怎麽说 少算啥 都很难超过3.75% 几年都一样 10/22 01:17
19F：→ sdimkk:所以这东西 小钱买买就好了吧 10/22 01:18
20F：→ sdimkk:何况20年後才3.2% 10/22 01:18
21F：→ sdimkk:我看过三个国泰业务跟我推这个 有一个还处长 一个经理 10/22 01:20
22F：→ sdimkk:结果IRR都讲得不清不处 不知道是隐瞒还是怎样 10/22 01:21
23F：→ sdimkk:还是自己算好了 10/22 01:22
24F：→ markyu:那你应该问问他们 他们底下的人卖了几张年存一百万的 10/22 01:22
25F：→ markyu:他们应该是不懂XD 10/22 01:23
26F：→ sdimkk:我相信如果他们用我一样的讲法 买的会大减 10/22 01:23
27F：→ sdimkk:有些业务真的懂的报喜不报忧 不懂的装懂 有点..... 10/22 01:24
28F：→ markyu:你可以算算同样的方式放银行的IRR 你会发现他的优点 10/22 01:30
29F：→ sdimkk:当然要比银行好点啊 比银行还差能做啥 10/22 01:31
30F：→ sdimkk:我是觉得没好到花大钱下去买 也不要骗人说保单可以赚大钱 10/22 01:32
31F：→ markyu:利率是浮动的 给你算2% 你算看看..... 10/22 01:32
32F：→ sdimkk:上次去国泰说明会 在圆山饭店 那主讲给人就是这感觉 10/22 01:32
33F：→ sdimkk:说这东西好像可以赚很多钱 但我没带笔电 没现场算 10/22 01:33
34F：→ markyu:没有人说会赚大钱= = 要赚大钱就去玩衍生性商品不就好= = 10/22 01:33
35F：→ sdimkk:他根本没提IRR 10/22 01:34
36F：→ markyu:重点在"保证"!!!! 通常放这里的钱都是闲钱 10/22 01:35
37F：→ sdimkk:他讲的方式就是给人这感觉啊 10/22 01:35
38F：→ sdimkk:所以说小钱放放就好了啊 那你跟我想的一样啊 10/22 01:36
39F：→ sdimkk:那处长一直推年放25万 我真的......一个女的 50岁 10/22 01:37
40F：→ suleyman:一楼卖的可是年缴一百万啊 XD 两位想的完全不一样吧... 10/22 01:39
41F：→ markyu:阿伯阿姨很喜欢把钱永远放在定存单上 一百万对他们来说小钱 10/22 01:39
42F：→ markyu:我在解救他们XD 10/22 01:40
43F：→ sdimkk:一百万的闲钱 那这人还真有钱 10/22 01:40
44F：→ sdimkk:真的不用放太多在这上面 10/22 01:40
45F：→ suleyman:能赚大钱的东西也能让你赔大钱..东西好不好 看个人想法了 10/22 01:40
46F：→ sdimkk:没错啊 但说明会根本没提IRR 讲的方式又很像可以赚很多 10/22 01:41
47F：→ markyu:千万不要小看阿伯阿姨的实力 10/22 01:42
48F：→ sdimkk:感觉不太好 报喜不报忧 汇率风险也讲很少一直在算3.75%数字 10/22 01:42
49F：→ suleyman:如果报忧不报喜 那他就肯定不是业务了... 10/22 01:44
50F：→ suleyman:哪个行业的销售员会净说自己东西烂? 10/22 01:44
51F：→ markyu:对啦 需求不同 身价上亿的人放在这里一百万也是小钱 10/22 01:44
52F：→ sdimkk:至少要讲多点吧 难道业务诚信原则都是..... 10/22 01:45
53F：→ markyu:这只是行销手法 要是她讲IRR 可能在场只有你听的懂 10/22 01:47
54F：→ suleyman:只要他没违法 没隐瞒 他就没有违反诚信原则... 10/22 01:47
55F：→ sdimkk:一直算3.75%然後减掉上一年的 数字看起来爽而已 10/22 01:47
56F：→ markyu:他讲的是六年後保单价值的年复利约3.75% 实际上是3.5~3.75 10/22 01:47
57F：→ suleyman:你不能指望销售者"强调"不好的部份 10/22 01:47
58F：→ suleyman:当然我没听过你所听的发表会啦...3.75%是预定利率 10/22 01:48
59F：→ sdimkk:所以业务说的很多人持怀疑态度不是没原因 10/22 01:48
60F：→ suleyman:如果他拿来当报酬率销售这部份是有问题的... 10/22 01:48
61F：→ sdimkk:我手上有三份DM 当然都很技巧的没打上财政部编号 10/22 01:50
62F：→ suleyman:爬前文 原po在听的当时也是不知道IRR的啊 XD 10/22 01:50
63F：→ sdimkk:最低的是用每年3.75% 其他还有4.1% 4.2%的 10/22 01:51
64F：→ suleyman:既然是商品发表会 天底下哪有人上台拼命讲自己缺点? 10/22 01:51
65F：→ sdimkk:当然没财政部编号 他怎麽说都可以 10/22 01:51
66F：→ sdimkk:是啊 我是不知道 但有笔电我可以马上查 但没带 10/22 01:52
67F：→ sdimkk:看看现场就知道了 10/22 01:52
68F：→ sdimkk:好啦 真的没要有啥意思 就是分享而已 谢谢各位 睡觉去了^^ 10/22 01:53
69F：→ markyu:他那个应该是单利不是复利 违法DM公司开铡 应该连大名都没 10/22 01:53
70F：→ suleyman:说真的那已经涉及到自制DM跟不实招揽的层面了~ XD 10/22 01:55
71F：→ suleyman:简单说你有心要捅他可以去捅 当然你要提的出证据..就这样 10/22 01:55
72F：→ suleyman:说明会太夸张 开到出事情的案例也不是没有过... 10/22 01:56
73F：→ sdimkk:他是用复利算的 都是跟前一年本利和比 上面确实没名字 10/22 01:56
74F：→ suleyman:某公司就有过在说明会保证投资型收益因而被惩处的例子在 10/22 01:57
75F：→ sdimkk:因为很奇怪所以我马上用手机算了 10/22 01:57
76F：→ markyu:可能连商品名称都没打上去= = 就是一张试算表而已XD 晚安^^ 10/22 01:58
77F：→ sdimkk:我没要战业务啦 干麻要桶 业务还满难当的 加油吧 10/22 01:59
78F：→ sdimkk:有名称啦 国泰人寿添美利美元终身寿险 10/22 01:59
79F：→ sdimkk:晚安^^ 10/22 02:00
80F：→ markyu:他怎麽算的可以算到4%= = 我怎麽算都不会超过3.75% 10/22 02:00
※ 编辑: sdimkk 来自: 220.132.5.207 (10/22 08:52)
81F：推 corrdee:我怎觉得要放多前才是吧... 10/22 20:52
82F：→ corrdee:放多跟银行利差更多~~大额存款... 10/22 20:52
83F：推 corrdee:会吸引人的不就是3.75%吗?风险承受大的就觉得这利息很少 10/22 20:54
84F：→ corrdee:管他接不接近3.75%，而是去听说明会的人，会买.. 10/22 20:55
85F：→ corrdee:就是认为3.75%它们认同..而不是你说的放哪得到更高报酬... 10/22 20:55
86F：→ corrdee:风险承受高的人，买股票族，他连看都不看。 10/22 20:55
87F：→ corrdee:光现今息就打死一堆了.... 10/22 20:56
88F：→ corrdee:况且说真的，买美金给美金，这张保单说他没汇率风险 10/22 20:57
89F：→ corrdee:也不完全是错的...因为他给的是美金... 10/22 20:57
90F：→ sdimkk:要20年才有这麽多 而且也不知道那时候汇率 你觉得可放多钱 10/22 22:21
91F：→ sdimkk:那就放吧 楼上的业务都说放这边的是闲钱了 10/22 22:22
92F：→ sdimkk:问题是他们卖的是大部分人都是用台币 美金在台湾通行吗? 10/22 22:23
93F：→ sdimkk:而且请弄清楚 是要放到二十年才有3.3%- 3.4 %喔 10/22 22:24
94F：→ sdimkk:没人知道会不会被汇率吃掉 10/22 22:24
95F：→ sdimkk:以前台币曾有长到15:1 和 掉到40:1 15:1如果没记错 7x年吧 10/22 22:25
96F：→ corrdee:讲到20年当然变化很大..6年算短期了... 10/22 23:50
97F：→ corrdee:我想说明会都会强调六年期满的利息..位什麽会让人买.. 10/22 23:50
98F：→ corrdee:因为它比其他金融机构还要好而且我想大部分说明会会说大额 10/22 23:51
99F：→ corrdee:那利差更大...(虽说不能比较，但是我想没比较基础) 10/22 23:51
100F：→ corrdee:还说什麽储蓄险~我门不说保户也会自已去比较... 10/22 23:52
101F：→ corrdee:也可以说拿风险去换高报酬... 10/22 23:52
102F：→ corrdee:短期来说，汇率风险是可以控制减低.. 10/22 23:53
103F：→ corrdee:毕竟换汇时间可以自己选择(一年内) 10/22 23:53
104F：推 corrdee:汇率是不可预测是没错，但是重点也要台湾有本事承受... 10/23 00:06
105F：→ corrdee:我在上一篇文章有写到认识外币保单，後面有可以参考.. 10/23 00:07
106F：→ sdimkk:免说20年 八年後後很难说了 10/23 01:29
107F：→ sdimkk:每次都说跟银行比 比银行低还能做啥 10/23 01:33
108F：→ sdimkk:六七年就拿回来的话 IRR才没多少 通彭就吃光了 10/23 01:34