作者yinson (隱身在深海大石頭底)
看板Insurance
標題Re: [問題] 一個月預算只有1000元該如何規劃較好？
時間Thu Oct 28 21:49:52 2010
※ 引述《onlyminako (minako)》之銘言：
: 30歲男性 已婚 無子女
: 名下無房無車無貸款
: 目前無任何保險
: 如果每月預算僅有1000元的話怎麼規劃比較好？
: 如果想要壽險與醫療都規劃的話可以做到嗎？
: 因為工作比較不穩定 目前想要先有個保障（至少住院或身故不要造成家人負擔）
其實我有幫我家人想過要怎麼規劃耶，因為他也是工作不太穩定。
所以也是想可以規劃哪些險種比較省錢 .__. 不知道你的職業?
30歲男生，假設職業等級1，我當初的想法是:
1.華南BEST 500萬 2900
2.巴黎金健康 100萬 1900
3.全球10年定壽 100萬 2100
實支醫療XHR 計劃2 1275
4.富邦安心護照 100萬 2805
5.中壽終壽 1萬 293
實支醫療NCH 5單位 1609
意外險 50萬 575
_______________________________
13457
這樣子有:
壽險兩百萬、意外險五百五十萬、重大疾病險兩百萬。
醫療的部分: 病房差額1500、實支醫療費用80000，其它的就不講了。
會加中壽那張，是擔心雖然全球定壽可以保證續保，但是到時實支XHR可不一定能留著。
所以才加中壽的，可以用1萬終身壽險主約出單，當然一年後主約還是減額繳清 XD
不然把中壽那整張先拿掉也可以，那就不到11000。
然後可以每個月買一張，分散每個月的保險支出。 .__. (12345是我考慮買的順序)
順便請教中壽業務，那個1萬主約出單的專案，之後壽險主約還是可以減額繳清吧? @@?
還有不知道隔年能不能把那50萬意外險也拿掉? @@?
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一元覆屎
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◥◤┴◥▄◣ ● ● yinson
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◆ From: 140.115.20.172
1F：→ lgagirm:主約才多少錢...還要減額繳清哦? 10/28 21:56
2F：→ yinson:不行嗎? @@? 10/28 22:00
3F：→ taikouhncheu:50萬不能拿掉吧? 意外實支能單獨存在嗎? 10/28 22:57
4F：→ yinson:有主約在就好了呀 不行嗎? 所以我想問看看 XDD 10/28 23:19
5F：→ suleyman:我不知道中壽內規 但很多公司一年就主約減額繳清是會影響 10/28 23:28
6F：→ suleyman:繼續率之類的績效的...都已經是年繳兩千出頭的保單了 10/28 23:28
7F：→ suleyman:還要為了省293減額繳清...說真的業務也要考量自己啊..@@ 10/28 23:29
8F：→ yinson:那也可以等到沒有繼續率的問題後在減額繳清阿 @@" 10/28 23:37
9F：→ yinson:重點是 這個專案出單 之後可否拿掉壽險&意外險? @@/ 10/28 23:38
10F：→ baccat:樓上可以私下問我~~XD 10/29 00:32
11F：推 yao7:第幾年才沒有繼續率的問題?(保經跟業務都一樣嗎?) 10/29 01:03
12F：→ suleyman:各公司內規直接請教中壽的b大吧 XD 10/29 01:09
13F：→ suleyman:個人所知業界應該都是看到25個月而已吧.. 10/29 01:10
14F：→ suleyman:25個月的話 第三年開始減額繳清對繼續率就沒影響 10/29 01:10
15F：→ baccat:恩恩 通常繼續率會抓13跟25兩個 10/29 01:11
16F：→ baccat:所以原則上第二年"滿" 對業務影響就不大 10/29 01:12
17F：→ baccat:有心的話 就多繳一個月 就沒繼續率問題 10/29 01:12
18F：→ baccat:繼續率...會影響國際保單品質服務獎的資格 以及有些公司 10/29 01:13
19F：→ baccat:會另外給 繼續率獎金 其實還不少... 10/29 01:13
20F：→ baccat:而有些公司 也會有內部的品質服務獎 獎勵是 10/29 01:14
21F：→ baccat:孤兒保單優先承接 免體檢額度提高 快速理賠及核保 10/29 01:14
22F：→ baccat:各家不一... 10/29 01:14
23F：噓 coolper:阿~那到底是業務(繼續率)重要?還是客戶權益重要? 10/29 08:51
24F：→ suleyman:想必樓上是聖人了? 幫別人省兩百塊然後自己承受很大損失 10/29 09:21
25F：→ suleyman:的事你也做 那不如公司你開吧~ 10/29 09:22
26F：→ suleyman:再說免體檢額度提高 快速理賠或核保都是對客戶有幫助的 10/29 09:23
27F：→ suleyman:為了幫一個人省小錢 讓自己所有客戶受害叫顧及客戶權益? 10/29 09:25
28F：→ guyver:業務繼續率差，被公司照會的機會就會變高!?是好是壞呢^^" 10/29 09:37
29F：→ guyver:業務跟客戶是一體的，業務為客戶想的同時，客戶因應自己的 10/29 09:45
30F：→ guyver:狀況也幫業務想，彼此才是最大利益，魚幫水，水幫魚是同樣 10/29 09:45
31F：→ guyver:道理的! 10/29 09:45
32F：→ taikouhncheu:聖人標準:損己利人,一般人:利人利己,小人:損人利己XD 10/29 10:03
33F：→ guyver:當個ㄧ般人可以活的比較久^^" 10/29 10:13
34F：推 superrfc:業務也是人也要吃飯阿 一年省200元讓人難做 有必要嗎？ 10/29 10:35
35F：→ yinson:別這樣~ 這是討論 XDD 這樣才知道怎樣對業務&保戶都好 10/29 12:49
36F：→ yinson:那個主約+意外附約的錢 都快可以多買100萬的意外險 沒差? 10/29 12:50
37F：→ yinson:<(_ _)> 謝謝推文&回信大大們的回答 ^^ 10/29 12:51
38F：→ yinson:對了~ 可以給要減額繳清的參考 當然看自己的財務情況嘍 10/29 12:53
39F：→ yinson:如果允許的話，可以考慮第三年再減額繳清 10/29 12:56
40F：推 baccat:我就是瞧不起某些客戶...自以為自身權益無限放大 10/29 16:21
41F：→ baccat:那就算了 連別人權益也要吃...那就很＿＿． 10/29 16:22
42F：→ baccat:科科... 10/29 16:22
43F：→ whalf:減額繳清本來就是保戶的權利 不能因為這樣會讓業務利益受損 10/29 16:37
44F：→ whalf:就以"連別人權益也要吃"為由 不讓保戶減額繳清 10/29 16:39
45F：→ whalf:個人認為 業務可以不主動提供能減額繳清此訊息 但不能阻止 10/29 16:40
46F：→ whalf:如果連減額繳清都要阻止 老實說 個人是認為這樣吃相有點難看 10/29 16:41
47F：→ whalf:這也顯示"業務與保戶的利益是衝突的"這件事 沒有雙贏這回事 10/29 16:45
48F：→ baccat:沒人說不讓客戶減額繳清 但業務也有挑客戶的權利~ 10/29 16:54
49F：→ baccat:就是這樣~ 況且 正常程序來說 是有情況才會去動保單 10/29 16:55
50F：→ baccat:現在大多是走漏洞~雖然是合法的~ 10/29 16:55
51F：→ baccat:業務已經知道 會損害自己了 為什麼不能挑客戶? 10/29 16:55
52F：→ baccat:減額繳清根本無法阻止 最簡單去臨櫃一下就好了 10/29 16:56
53F：→ baccat:根本不用想的太複雜~~ 只是能預期的傷害 為啥不能去避免 10/29 16:57
54F：→ baccat:當然 客戶講究奇摩子 業務也有自己的原則跟個性 不行嗎? 10/29 16:57
55F：→ whalf:除非是專挑投保時就確定未來會減額繳清的保戶 10/29 17:02
56F：→ whalf:不然少數幾個保戶減額繳清 應該是不怎麼會影響繼續率吧? 10/29 17:03
57F：→ baccat:你認為是少數? 板上現在討論是少數? 想太多了吧!! 10/29 17:03
58F：→ baccat:這不就是大家在推廣的嗎? 10/29 17:03
59F：→ baccat:真的沒辦法的客戶 當然會盡力去幫忙他 會損害到自己也沒 10/29 17:04
60F：→ baccat:辦法~~ 10/29 17:04
61F：→ whalf:PTT就代表全台灣市場? 你也想太多了吧 更何況多數業務還 10/29 17:04
62F：→ baccat:但是 假如是為了這樣做 溝通兩年後再減額也無效 10/29 17:04
63F：→ baccat:個人寧願不賣~~ 10/29 17:04
64F：→ whalf:不知道減額繳清後附約可以保留 也會避免讓保戶知道這件事 10/29 17:05
65F：→ baccat:那就對了阿 哪來確定不怎影響繼續率? 話太滿了吧 10/29 17:05
66F：→ whalf:出了PTT 不論是業務或保戶有多少人知道減額繳清附約可保留? 10/29 17:05
67F：→ baccat:這是基本告知權益 但原則上 還沒遇過要減額的客戶 10/29 17:05
68F：→ baccat:卻不能兩年後再減額的~~原則上溝通都是ok的 10/29 17:06
69F：→ baccat:天生奧克 他的業務不會是我~~所以我沒這方面經驗 10/29 17:06
70F：→ baccat:---知道跟做不做是兩回事 客戶情況不好時 10/29 17:07
71F：→ baccat: 我門甚至會主動告知 如何調整對他最好 10/29 17:07
72F：→ baccat: 他們知不知道很重要嗎 業務有沒有心更重要吧 10/29 17:08
73F：→ baccat:死要賺的業務 能確定不會講 但業務也百百款不是 10/29 17:08
74F：→ whalf:如何調整對他最好? 除非不介意多份壽險保費支出 10/29 17:10
75F：→ whalf:不然多數保戶(不是所有保戶)都不是很需要那一點點的壽險吧 10/29 17:11
76F：→ whalf:看PTT就知道了 一堆人在規劃時都是說壽險主約能免則免阿 10/29 17:11
77F：→ whalf:在這種前提下 減額繳清保留附約 對多數保戶是有百利而無一害 10/29 17:12
78F：→ whalf:當然 出了PTT就不是這麼回事了 10/29 17:13
79F：→ baccat:喔!!一點點壽險不是壽險 很多壽險才是壽險? 10/29 17:17
80F：→ baccat:都不會走到最後一程~~千年老妖就是 10/29 17:18
81F：→ baccat:而且考量不會只是當下的險種 板上不是最愛說未來的醫療 10/29 17:19
82F：→ baccat:如何改變進步? 減額後不能動 定期倘若不符合了 10/29 17:19
83F：→ baccat:那不也白搭? 看東西倘若格局方向能更大 10/29 17:20
84F：→ baccat:或許能看到更多 看不見的東西~就降!!不是每個人都一樣的 10/29 17:20
85F：→ dragon0204:目前也沒客戶減額缴清+1 10/29 17:20
86F：→ kmkr122719:以一般公司常見的10萬壽險主約來說 請問幾十年後身故了 10/29 17:24
87F：→ kmkr122719:這10萬是能做什麼事? 更何況有些公司是只要1萬就能出 10/29 17:25
88F：→ baccat:所以嫌10萬不能做 就都不用嗎? 不也怪哉 10/29 17:26
89F：→ baccat:嫌醫療500少 就不用規劃就是?? 10/29 17:26
90F：→ kmkr122719:這1萬有賠跟沒賠 會差很多嗎? 減額繳清後不能附加附約 10/29 17:26
91F：→ kmkr122719:有需要時再買一張最低壽險來附加 2年後再減額 很難嗎? 10/29 17:26
92F：→ kmkr122719:不是10萬什麼都不能作 而是這10萬主約的保費 10/29 17:27
93F：→ kmkr122719:可以有更有效率的用途 而不是只能拿來買10萬壽險 10/29 17:28
94F：推 baccat:現在問題是卡兩年後嗎? 要不要看清楚一點 10/29 17:29
95F：→ baccat:嫌兩年後浪費客戶的錢 第一年就減額你覺得如何 10/29 17:29
96F：→ baccat:謬論!! 10/29 17:29
97F：→ kmkr122719:不少壽險是第一年就有保價金可減額 10/29 17:31
98F：→ kmkr122719:投保這些壽險 第一年就減額 有何不可? 10/29 17:31
99F：推 baccat:是阿!!但對客戶好 但有損業務的事情 不做就說吃相難看 10/29 17:32
100F：→ baccat:未免也太超過吧? 以前保誠甚至用繼續率當作考核 10/29 17:32
101F：→ baccat:不用故自己就是了? 都是偉人? 10/29 17:32
102F：→ baccat:或許經代不重視繼續率 但這樣說法 未必讓人不削!! 10/29 17:35
103F：→ kmkr122719:當然是可以顧自己阿 多數人本來就是以自己當第一順位 10/29 17:35
104F：→ kmkr122719:但除非你在一投保時就知道這保戶確定不會作減額繳清 10/29 17:35
105F：→ kmkr122719:否則如果保戶知道可以減額後保留附約 要這麼處理 10/29 17:36
106F：→ baccat:你要不要看清楚點 問題點不再減不減額 10/29 17:36
107F：→ baccat:這是客戶的權益~~日後有困難能省則省 這是理所當然 10/29 17:36
108F：→ kmkr122719:你要怎麼辦? 這就是最簡單的 要不要辦減額 是保戶權益 10/29 17:37
109F：→ baccat:但是當客戶擺明一開始 就是馬上減額 少賺是一回事 10/29 17:37
110F：→ baccat:影響自己是一回事 這種客戶不賣沒問題吧? 10/29 17:37
111F：→ baccat:說的好像 業務唯利是圖~怎不看看這種客戶自己不也如此 10/29 17:38
112F：→ baccat:但...這串討論是多的!!反正不顧繼續率的人 多的事!! 10/29 17:39
113F：→ kmkr122719:要眼前的業績? 還是要一二年後的繼續率降低? 見仁見智 10/29 17:39
114F：→ baccat:當下賺飽就跑的業務 或許不用當心繼續率 10/29 17:39
115F：→ baccat:真是好業務阿!! 10/29 17:39
116F：→ kmkr122719:如果投保時就知道保戶確定要減額 要不要接這就見仁見智 10/29 17:39
117F：→ kmkr122719:如果有接 就不要在那邊講些有的沒的 10/29 17:40
118F：→ kmkr122719:如果沒接 也請不要把對方當成澳客 10/29 17:40
119F：→ baccat:所以說不接阿~~不接還要被罵 吃相難看 不就很爽? 10/29 17:40
120F：→ kmkr122719:你以偏概全的毛病 不是所有公司都有考核繼續率 10/29 17:41
121F：→ baccat:板上又不是沒處理過這種case 但說這種話的人 10/29 17:41
122F：→ kmkr122719:那不跟你投保 還要被你講澳客 不是更幹? 10/29 17:41
123F：→ baccat:就是讓人不爽~~ 你少看囉~我只是舉一個例子~反諷也還好 10/29 17:42
124F：→ baccat:我有說不投保就是澳克嗎 看人好咩!! 不客氣的人和需客氣? 10/29 17:42
125F：→ baccat:業務又不是狗? 客戶又不是神!! 10/29 17:42
126F：→ kmkr122719:雙方各取所需 你不接這種客戶 頂多就讓他找其他人投保 10/29 17:44
127F：→ kmkr122719:但不管最後有無減額 個人認為這樣不滿保戶就是不對 10/29 17:45
128F：→ kmkr122719:保戶也只是在行使他的權利而已阿 有必要講成這樣嗎? 10/29 17:45
129F：→ baccat:你似乎沒看董 我又沒說減額的人就是澳克 10/29 17:46
130F：→ kmkr122719:你是指樓上噓文的那個人嗎? 他的口氣是讓業務不太舒服 10/29 17:48
131F：→ baccat:請把焦點拉回~~不接馬上減額的客戶 這是自由 10/29 17:49
132F：→ kmkr122719:但老實說 我不認為他有錯(態度跟是非對錯是二回事) 10/29 17:49
133F：→ baccat:就像客戶要減額 是他們的自由 10/29 17:50
134F：→ baccat:只是 當客戶對業務不客氣時 業務對那位客戶 應該也不用 10/29 17:50
135F：→ baccat:客氣吧? 10/29 17:50
136F：→ baccat:工作不就是為了生活 對客戶最好又能生存那是最好 10/29 17:51
137F：→ baccat:但會影響生存 不考慮 也沒錯吧 應該不叫吃相難看吧? 10/29 17:51
138F：→ baccat:再者 板上我也接過減額客戶 我怎沒說他們 10/29 17:51
139F：→ baccat:剛他們還跟我一起msn 一起罵呢!! 10/29 17:51
140F：→ kmkr122719:是阿 你可以不接 但也可以不講一堆有的沒的 沒錯吧 10/29 17:53
141F：→ kmkr122719:他要怎麼表達他的意見 是他的事 只要不是對你不利 10/29 17:54
142F：→ kmkr122719:或指名道姓罵你 你也大可當成看笑話不理他 不是嗎 10/29 17:54
143F：→ baccat:恩~抱歉!!我是重視奇摩子的業務,錢對我沒那麼重要! 10/29 17:55
144F：→ kmkr122719:而不是講一堆情緒性的話來批評 10/29 17:55
145F：→ baccat:倘若溝通不合 那另請高明 好聚好散 對方惡言批評 10/29 18:00
146F：→ baccat:這種人 說澳克 不是剛好嗎? 應該不算情緒性語言吧 10/29 18:00
147F：→ baccat:並非指 "減額的都是澳克" 這叫斷章取義 10/29 18:01
148F：→ kmkr122719:"澳客"本身就是負面的情緒性形容詞了 10/29 18:09
149F：→ kmkr122719:你文中直接說"天生澳客" 沒頭沒尾的 誰會知道你在說啥 10/29 18:10
150F：→ suleyman:嚇一跳 突然推文暴增這麼多.... 10/29 18:33
151F：→ suleyman:其實上面幾位討論熱烈(?)的說的都對 減額繳清是客戶自由 10/29 18:36
152F：→ suleyman:不想接這種單也是業務自由...但就像b大所說的 10/29 18:36
153F：→ suleyman:減額繳清本來並不是設計來這樣的 這算是走漏洞 10/29 18:36
154F：→ suleyman:而且這種用法不會寫在條款裡的...現在因為少人用影響小 10/29 18:37
155F：→ suleyman:如果用的人太多 造成公司損失 搞不好哪天就改了 10/29 18:38
156F：→ suleyman:(因為繼續率也是評價一間公司好不好的指標) 10/29 18:38
157F：→ baccat:不可能改拉...因為減額繳清 附約可保留 是金管會示範條款 10/29 18:40
158F：→ suleyman:哦? 抱歉那我收回那句 附約延續權的部分我再去查一下 10/29 18:42
159F：→ suleyman:喔那是針對主約額度用盡而終止的規範 抱歉弄混了 10/29 18:43
160F：→ suleyman:弄清楚了orz 分界在96.9.11 之後出的單 主約減額繳清後 10/29 18:55
161F：→ suleyman:長年期附約跟保證續保的一年期附約不會終止 10/29 18:55
162F：→ yinson:喔喔大家辛苦了 XD 10/29 21:13
163F：→ guyver:總之我認為大家自由心證吧，認為非得選擇減額繳清的就去尋 10/29 23:55
164F：→ guyver:找該業務瞭解並願意承接的，而業務自己考量自身立場與權益 10/29 23:58
165F：→ guyver:接與不接，都自行評估吧 10/29 23:58
166F：→ guyver:不過我個人在幫忙規劃，即便主約壽險只有10萬我都會計入我 10/30 00:00
167F：→ guyver:個人與客戶的全盤規劃中，甚至討論未來調整的可能性與變化 10/30 00:01
168F：→ guyver:間的好、壞差異，所以不見得非得用到減額這步來降低保費(因 10/30 00:02
169F：→ guyver:為10萬主約能降低的也很有限)當然經濟上長期有困難者，再能 10/30 00:04
170F：→ guyver:省則省的空間調節上，還是得會採取此步驟的 10/30 00:05
171F：→ guyver:另外，減額雖然是合法動作，但是實在不宜做"推廣"性的動作 10/30 00:07
172F：→ guyver:原因與道理，大夥可自行思考，相信不難得知可能產生的影響 10/30 00:08
173F：→ guyver:謹記ㄧ句話：凡事太過都不會是好事ㄧ件!! 10/30 00:10