作者yinson (隐身在深海大石头底)
看板Insurance
标题Re: [问题] 一个月预算只有1000元该如何规划较好？
时间Thu Oct 28 21:49:52 2010
※ 引述《onlyminako (minako)》之铭言：
: 30岁男性 已婚 无子女
: 名下无房无车无贷款
: 目前无任何保险
: 如果每月预算仅有1000元的话怎麽规划比较好？
: 如果想要寿险与医疗都规划的话可以做到吗？
: 因为工作比较不稳定 目前想要先有个保障（至少住院或身故不要造成家人负担）
其实我有帮我家人想过要怎麽规划耶，因为他也是工作不太稳定。
所以也是想可以规划哪些险种比较省钱 .__. 不知道你的职业?
30岁男生，假设职业等级1，我当初的想法是:
1.华南BEST 500万 2900
2.巴黎金健康 100万 1900
3.全球10年定寿 100万 2100
实支医疗XHR 计划2 1275
4.富邦安心护照 100万 2805
5.中寿终寿 1万 293
实支医疗NCH 5单位 1609
意外险 50万 575
_______________________________
13457
这样子有:
寿险两百万、意外险五百五十万、重大疾病险两百万。
医疗的部分: 病房差额1500、实支医疗费用80000，其它的就不讲了。
会加中寿那张，是担心虽然全球定寿可以保证续保，但是到时实支XHR可不一定能留着。
所以才加中寿的，可以用1万终身寿险主约出单，当然一年後主约还是减额缴清 XD
不然把中寿那整张先拿掉也可以，那就不到11000。
然後可以每个月买一张，分散每个月的保险支出。 .__. (12345是我考虑买的顺序)
顺便请教中寿业务，那个1万主约出单的专案，之後寿险主约还是可以减额缴清吧? @@?
还有不知道隔年能不能把那50万意外险也拿掉? @@?
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一元覆屎
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◥◤┴◥▄◣ ● ● yinson
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 140.115.20.172
1F：→ lgagirm:主约才多少钱...还要减额缴清哦? 10/28 21:56
2F：→ yinson:不行吗? @@? 10/28 22:00
3F：→ taikouhncheu:50万不能拿掉吧? 意外实支能单独存在吗? 10/28 22:57
4F：→ yinson:有主约在就好了呀 不行吗? 所以我想问看看 XDD 10/28 23:19
5F：→ suleyman:我不知道中寿内规 但很多公司一年就主约减额缴清是会影响 10/28 23:28
6F：→ suleyman:继续率之类的绩效的...都已经是年缴两千出头的保单了 10/28 23:28
7F：→ suleyman:还要为了省293减额缴清...说真的业务也要考量自己啊..@@ 10/28 23:29
8F：→ yinson:那也可以等到没有继续率的问题後在减额缴清阿 @@" 10/28 23:37
9F：→ yinson:重点是 这个专案出单 之後可否拿掉寿险&意外险? @@/ 10/28 23:38
10F：→ baccat:楼上可以私下问我~~XD 10/29 00:32
11F：推 yao7:第几年才没有继续率的问题?(保经跟业务都一样吗?) 10/29 01:03
12F：→ suleyman:各公司内规直接请教中寿的b大吧 XD 10/29 01:09
13F：→ suleyman:个人所知业界应该都是看到25个月而已吧.. 10/29 01:10
14F：→ suleyman:25个月的话 第三年开始减额缴清对继续率就没影响 10/29 01:10
15F：→ baccat:恩恩 通常继续率会抓13跟25两个 10/29 01:11
16F：→ baccat:所以原则上第二年"满" 对业务影响就不大 10/29 01:12
17F：→ baccat:有心的话 就多缴一个月 就没继续率问题 10/29 01:12
18F：→ baccat:继续率...会影响国际保单品质服务奖的资格 以及有些公司 10/29 01:13
19F：→ baccat:会另外给 继续率奖金 其实还不少... 10/29 01:13
20F：→ baccat:而有些公司 也会有内部的品质服务奖 奖励是 10/29 01:14
21F：→ baccat:孤儿保单优先承接 免体检额度提高 快速理赔及核保 10/29 01:14
22F：→ baccat:各家不一... 10/29 01:14
23F：嘘 coolper:阿~那到底是业务(继续率)重要?还是客户权益重要? 10/29 08:51
24F：→ suleyman:想必楼上是圣人了? 帮别人省两百块然後自己承受很大损失 10/29 09:21
25F：→ suleyman:的事你也做 那不如公司你开吧~ 10/29 09:22
26F：→ suleyman:再说免体检额度提高 快速理赔或核保都是对客户有帮助的 10/29 09:23
27F：→ suleyman:为了帮一个人省小钱 让自己所有客户受害叫顾及客户权益? 10/29 09:25
28F：→ guyver:业务继续率差，被公司照会的机会就会变高!?是好是坏呢^^" 10/29 09:37
29F：→ guyver:业务跟客户是一体的，业务为客户想的同时，客户因应自己的 10/29 09:45
30F：→ guyver:状况也帮业务想，彼此才是最大利益，鱼帮水，水帮鱼是同样 10/29 09:45
31F：→ guyver:道理的! 10/29 09:45
32F：→ taikouhncheu:圣人标准:损己利人,一般人:利人利己,小人:损人利己XD 10/29 10:03
33F：→ guyver:当个ㄧ般人可以活的比较久^^" 10/29 10:13
34F：推 superrfc:业务也是人也要吃饭阿 一年省200元让人难做 有必要吗？ 10/29 10:35
35F：→ yinson:别这样~ 这是讨论 XDD 这样才知道怎样对业务&保户都好 10/29 12:49
36F：→ yinson:那个主约+意外附约的钱 都快可以多买100万的意外险 没差? 10/29 12:50
37F：→ yinson:<(_ _)> 谢谢推文&回信大大们的回答 ^^ 10/29 12:51
38F：→ yinson:对了~ 可以给要减额缴清的参考 当然看自己的财务情况喽 10/29 12:53
39F：→ yinson:如果允许的话，可以考虑第三年再减额缴清 10/29 12:56
40F：推 baccat:我就是瞧不起某些客户...自以为自身权益无限放大 10/29 16:21
41F：→ baccat:那就算了 连别人权益也要吃...那就很＿＿． 10/29 16:22
42F：→ baccat:科科... 10/29 16:22
43F：→ whalf:减额缴清本来就是保户的权利 不能因为这样会让业务利益受损 10/29 16:37
44F：→ whalf:就以"连别人权益也要吃"为由 不让保户减额缴清 10/29 16:39
45F：→ whalf:个人认为 业务可以不主动提供能减额缴清此讯息 但不能阻止 10/29 16:40
46F：→ whalf:如果连减额缴清都要阻止 老实说 个人是认为这样吃相有点难看 10/29 16:41
47F：→ whalf:这也显示"业务与保户的利益是冲突的"这件事 没有双赢这回事 10/29 16:45
48F：→ baccat:没人说不让客户减额缴清 但业务也有挑客户的权利~ 10/29 16:54
49F：→ baccat:就是这样~ 况且 正常程序来说 是有情况才会去动保单 10/29 16:55
50F：→ baccat:现在大多是走漏洞~虽然是合法的~ 10/29 16:55
51F：→ baccat:业务已经知道 会损害自己了 为什麽不能挑客户? 10/29 16:55
52F：→ baccat:减额缴清根本无法阻止 最简单去临柜一下就好了 10/29 16:56
53F：→ baccat:根本不用想的太复杂~~ 只是能预期的伤害 为啥不能去避免 10/29 16:57
54F：→ baccat:当然 客户讲究奇摩子 业务也有自己的原则跟个性 不行吗? 10/29 16:57
55F：→ whalf:除非是专挑投保时就确定未来会减额缴清的保户 10/29 17:02
56F：→ whalf:不然少数几个保户减额缴清 应该是不怎麽会影响继续率吧? 10/29 17:03
57F：→ baccat:你认为是少数? 板上现在讨论是少数? 想太多了吧!! 10/29 17:03
58F：→ baccat:这不就是大家在推广的吗? 10/29 17:03
59F：→ baccat:真的没办法的客户 当然会尽力去帮忙他 会损害到自己也没 10/29 17:04
60F：→ baccat:办法~~ 10/29 17:04
61F：→ whalf:PTT就代表全台湾市场? 你也想太多了吧 更何况多数业务还 10/29 17:04
62F：→ baccat:但是 假如是为了这样做 沟通两年後再减额也无效 10/29 17:04
63F：→ baccat:个人宁愿不卖~~ 10/29 17:04
64F：→ whalf:不知道减额缴清後附约可以保留 也会避免让保户知道这件事 10/29 17:05
65F：→ baccat:那就对了阿 哪来确定不怎影响继续率? 话太满了吧 10/29 17:05
66F：→ whalf:出了PTT 不论是业务或保户有多少人知道减额缴清附约可保留? 10/29 17:05
67F：→ baccat:这是基本告知权益 但原则上 还没遇过要减额的客户 10/29 17:05
68F：→ baccat:却不能两年後再减额的~~原则上沟通都是ok的 10/29 17:06
69F：→ baccat:天生奥克 他的业务不会是我~~所以我没这方面经验 10/29 17:06
70F：→ baccat:---知道跟做不做是两回事 客户情况不好时 10/29 17:07
71F：→ baccat: 我门甚至会主动告知 如何调整对他最好 10/29 17:07
72F：→ baccat: 他们知不知道很重要吗 业务有没有心更重要吧 10/29 17:08
73F：→ baccat:死要赚的业务 能确定不会讲 但业务也百百款不是 10/29 17:08
74F：→ whalf:如何调整对他最好? 除非不介意多份寿险保费支出 10/29 17:10
75F：→ whalf:不然多数保户(不是所有保户)都不是很需要那一点点的寿险吧 10/29 17:11
76F：→ whalf:看PTT就知道了 一堆人在规划时都是说寿险主约能免则免阿 10/29 17:11
77F：→ whalf:在这种前提下 减额缴清保留附约 对多数保户是有百利而无一害 10/29 17:12
78F：→ whalf:当然 出了PTT就不是这麽回事了 10/29 17:13
79F：→ baccat:喔!!一点点寿险不是寿险 很多寿险才是寿险? 10/29 17:17
80F：→ baccat:都不会走到最後一程~~千年老妖就是 10/29 17:18
81F：→ baccat:而且考量不会只是当下的险种 板上不是最爱说未来的医疗 10/29 17:19
82F：→ baccat:如何改变进步? 减额後不能动 定期倘若不符合了 10/29 17:19
83F：→ baccat:那不也白搭? 看东西倘若格局方向能更大 10/29 17:20
84F：→ baccat:或许能看到更多 看不见的东西~就降!!不是每个人都一样的 10/29 17:20
85F：→ dragon0204:目前也没客户减额缴清+1 10/29 17:20
86F：→ kmkr122719:以一般公司常见的10万寿险主约来说 请问几十年後身故了 10/29 17:24
87F：→ kmkr122719:这10万是能做什麽事? 更何况有些公司是只要1万就能出 10/29 17:25
88F：→ baccat:所以嫌10万不能做 就都不用吗? 不也怪哉 10/29 17:26
89F：→ baccat:嫌医疗500少 就不用规划就是?? 10/29 17:26
90F：→ kmkr122719:这1万有赔跟没赔 会差很多吗? 减额缴清後不能附加附约 10/29 17:26
91F：→ kmkr122719:有需要时再买一张最低寿险来附加 2年後再减额 很难吗? 10/29 17:26
92F：→ kmkr122719:不是10万什麽都不能作 而是这10万主约的保费 10/29 17:27
93F：→ kmkr122719:可以有更有效率的用途 而不是只能拿来买10万寿险 10/29 17:28
94F：推 baccat:现在问题是卡两年後吗? 要不要看清楚一点 10/29 17:29
95F：→ baccat:嫌两年後浪费客户的钱 第一年就减额你觉得如何 10/29 17:29
96F：→ baccat:谬论!! 10/29 17:29
97F：→ kmkr122719:不少寿险是第一年就有保价金可减额 10/29 17:31
98F：→ kmkr122719:投保这些寿险 第一年就减额 有何不可? 10/29 17:31
99F：推 baccat:是阿!!但对客户好 但有损业务的事情 不做就说吃相难看 10/29 17:32
100F：→ baccat:未免也太超过吧? 以前保诚甚至用继续率当作考核 10/29 17:32
101F：→ baccat:不用故自己就是了? 都是伟人? 10/29 17:32
102F：→ baccat:或许经代不重视继续率 但这样说法 未必让人不削!! 10/29 17:35
103F：→ kmkr122719:当然是可以顾自己阿 多数人本来就是以自己当第一顺位 10/29 17:35
104F：→ kmkr122719:但除非你在一投保时就知道这保户确定不会作减额缴清 10/29 17:35
105F：→ kmkr122719:否则如果保户知道可以减额後保留附约 要这麽处理 10/29 17:36
106F：→ baccat:你要不要看清楚点 问题点不再减不减额 10/29 17:36
107F：→ baccat:这是客户的权益~~日後有困难能省则省 这是理所当然 10/29 17:36
108F：→ kmkr122719:你要怎麽办? 这就是最简单的 要不要办减额 是保户权益 10/29 17:37
109F：→ baccat:但是当客户摆明一开始 就是马上减额 少赚是一回事 10/29 17:37
110F：→ baccat:影响自己是一回事 这种客户不卖没问题吧? 10/29 17:37
111F：→ baccat:说的好像 业务唯利是图~怎不看看这种客户自己不也如此 10/29 17:38
112F：→ baccat:但...这串讨论是多的!!反正不顾继续率的人 多的事!! 10/29 17:39
113F：→ kmkr122719:要眼前的业绩? 还是要一二年後的继续率降低? 见仁见智 10/29 17:39
114F：→ baccat:当下赚饱就跑的业务 或许不用当心继续率 10/29 17:39
115F：→ baccat:真是好业务阿!! 10/29 17:39
116F：→ kmkr122719:如果投保时就知道保户确定要减额 要不要接这就见仁见智 10/29 17:39
117F：→ kmkr122719:如果有接 就不要在那边讲些有的没的 10/29 17:40
118F：→ kmkr122719:如果没接 也请不要把对方当成澳客 10/29 17:40
119F：→ baccat:所以说不接阿~~不接还要被骂 吃相难看 不就很爽? 10/29 17:40
120F：→ kmkr122719:你以偏概全的毛病 不是所有公司都有考核继续率 10/29 17:41
121F：→ baccat:板上又不是没处理过这种case 但说这种话的人 10/29 17:41
122F：→ kmkr122719:那不跟你投保 还要被你讲澳客 不是更干? 10/29 17:41
123F：→ baccat:就是让人不爽~~ 你少看罗~我只是举一个例子~反讽也还好 10/29 17:42
124F：→ baccat:我有说不投保就是澳克吗 看人好咩!! 不客气的人和需客气? 10/29 17:42
125F：→ baccat:业务又不是狗? 客户又不是神!! 10/29 17:42
126F：→ kmkr122719:双方各取所需 你不接这种客户 顶多就让他找其他人投保 10/29 17:44
127F：→ kmkr122719:但不管最後有无减额 个人认为这样不满保户就是不对 10/29 17:45
128F：→ kmkr122719:保户也只是在行使他的权利而已阿 有必要讲成这样吗? 10/29 17:45
129F：→ baccat:你似乎没看董 我又没说减额的人就是澳克 10/29 17:46
130F：→ kmkr122719:你是指楼上嘘文的那个人吗? 他的口气是让业务不太舒服 10/29 17:48
131F：→ baccat:请把焦点拉回~~不接马上减额的客户 这是自由 10/29 17:49
132F：→ kmkr122719:但老实说 我不认为他有错(态度跟是非对错是二回事) 10/29 17:49
133F：→ baccat:就像客户要减额 是他们的自由 10/29 17:50
134F：→ baccat:只是 当客户对业务不客气时 业务对那位客户 应该也不用 10/29 17:50
135F：→ baccat:客气吧? 10/29 17:50
136F：→ baccat:工作不就是为了生活 对客户最好又能生存那是最好 10/29 17:51
137F：→ baccat:但会影响生存 不考虑 也没错吧 应该不叫吃相难看吧? 10/29 17:51
138F：→ baccat:再者 板上我也接过减额客户 我怎没说他们 10/29 17:51
139F：→ baccat:刚他们还跟我一起msn 一起骂呢!! 10/29 17:51
140F：→ kmkr122719:是阿 你可以不接 但也可以不讲一堆有的没的 没错吧 10/29 17:53
141F：→ kmkr122719:他要怎麽表达他的意见 是他的事 只要不是对你不利 10/29 17:54
142F：→ kmkr122719:或指名道姓骂你 你也大可当成看笑话不理他 不是吗 10/29 17:54
143F：→ baccat:恩~抱歉!!我是重视奇摩子的业务,钱对我没那麽重要! 10/29 17:55
144F：→ kmkr122719:而不是讲一堆情绪性的话来批评 10/29 17:55
145F：→ baccat:倘若沟通不合 那另请高明 好聚好散 对方恶言批评 10/29 18:00
146F：→ baccat:这种人 说澳克 不是刚好吗? 应该不算情绪性语言吧 10/29 18:00
147F：→ baccat:并非指 "减额的都是澳克" 这叫断章取义 10/29 18:01
148F：→ kmkr122719:"澳客"本身就是负面的情绪性形容词了 10/29 18:09
149F：→ kmkr122719:你文中直接说"天生澳客" 没头没尾的 谁会知道你在说啥 10/29 18:10
150F：→ suleyman:吓一跳 突然推文暴增这麽多.... 10/29 18:33
151F：→ suleyman:其实上面几位讨论热烈(?)的说的都对 减额缴清是客户自由 10/29 18:36
152F：→ suleyman:不想接这种单也是业务自由...但就像b大所说的 10/29 18:36
153F：→ suleyman:减额缴清本来并不是设计来这样的 这算是走漏洞 10/29 18:36
154F：→ suleyman:而且这种用法不会写在条款里的...现在因为少人用影响小 10/29 18:37
155F：→ suleyman:如果用的人太多 造成公司损失 搞不好哪天就改了 10/29 18:38
156F：→ suleyman:(因为继续率也是评价一间公司好不好的指标) 10/29 18:38
157F：→ baccat:不可能改拉...因为减额缴清 附约可保留 是金管会示范条款 10/29 18:40
158F：→ suleyman:哦? 抱歉那我收回那句 附约延续权的部分我再去查一下 10/29 18:42
159F：→ suleyman:喔那是针对主约额度用尽而终止的规范 抱歉弄混了 10/29 18:43
160F：→ suleyman:弄清楚了orz 分界在96.9.11 之後出的单 主约减额缴清後 10/29 18:55
161F：→ suleyman:长年期附约跟保证续保的一年期附约不会终止 10/29 18:55
162F：→ yinson:喔喔大家辛苦了 XD 10/29 21:13
163F：→ guyver:总之我认为大家自由心证吧，认为非得选择减额缴清的就去寻 10/29 23:55
164F：→ guyver:找该业务了解并愿意承接的，而业务自己考量自身立场与权益 10/29 23:58
165F：→ guyver:接与不接，都自行评估吧 10/29 23:58
166F：→ guyver:不过我个人在帮忙规划，即便主约寿险只有10万我都会计入我 10/30 00:00
167F：→ guyver:个人与客户的全盘规划中，甚至讨论未来调整的可能性与变化 10/30 00:01
168F：→ guyver:间的好、坏差异，所以不见得非得用到减额这步来降低保费(因 10/30 00:02
169F：→ guyver:为10万主约能降低的也很有限)当然经济上长期有困难者，再能 10/30 00:04
170F：→ guyver:省则省的空间调节上，还是得会采取此步骤的 10/30 00:05
171F：→ guyver:另外，减额虽然是合法动作，但是实在不宜做"推广"性的动作 10/30 00:07
172F：→ guyver:原因与道理，大夥可自行思考，相信不难得知可能产生的影响 10/30 00:08
173F：→ guyver:谨记ㄧ句话：凡事太过都不会是好事ㄧ件!! 10/30 00:10