作者hitoo (◎☑)
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標題Re: [心得] 住院日額醫療險 定期VS.終身
時間Tue Nov 2 19:52:53 2010
※ 引述《dragon0204 (Ｈａｎ！)》之銘言：
: 感謝某版友提醒 重發才不會有記錄
這篇至少有考慮到時間價值
不過還是犯了一個邏輯上的錯誤
你的客戶希望得到的是兩者間的優劣
所以推論必須對題目有一點幫助才行！
以你的例子來說，某Ａ和某Ｃ都同時擁有一張保單，假設不考慮條款不同，
兩者都擁有相同的保障嗎？
當然不是，某Ｃ於三十歲擁有五萬塊的存款，
大約可以住院五十天，而且現金的保障能力還遠遠大於保單。
如果保戶對數字處理能力不是很好，是不是又被這個錯誤的論點給誤導了呢？
---
最後再提一個觀念，
終身醫療險在保單存續一段時間後，
保險公司所需要付出的危險保費成本不同，
舉例壽險的例子比較好說明，
假設十年後終身壽險與定期壽險的理賠總額都是100萬，已繳保費50萬，
當年度的危險保費為
（100萬-50萬）*理賠發生率＝Ａ
而一年定期壽險的危險保費為
100萬*理賠發生率＝2Ａ
這也可說明，為什麼兩者不能用差額儲蓄去直接比較的最主要原因。
終身醫療險不是不好，而是現在利率太低，
相對於時代變遷 利率風險 流動性風險 機會成本的損失，
實在不值得！！
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保險的數學方程式
這裡不賣保險只說保險
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◆ From: 114.46.171.82
1F：→ taikouhncheu:邏輯上的錯誤是指 比較基礎不相同嗎? XD 11/02 20:49
2F：→ renriver:算數學不是某人的最愛? 11/02 20:57
3F：→ renriver:怎麼別人在算就會有誤導哩? 11/02 21:00
4F：→ renriver:難道這就是人蔘 11/02 21:07
5F：→ renriver:結論:可以用通膨比較 不可以用差額儲蓄比較 11/02 21:09
6F：→ hitoo:樓上有看懂我的意思嗎？ 11/02 21:16
7F：→ renriver:有啊 11/02 21:17
某Ａ於三十歲時擁有甚麼？
某Ｃ於三十歲時擁有甚麼？
如果兩者相同..fine那請用力比沒關係
如果兩者大不相同 請問比甚麼？比火大的嗎？
8F：→ hitoo:當然可以用差額儲蓄...一者有儲蓄 另一沒有..你覺得可以直 11/02 21:17
9F：→ hitoo:接比？ 11/02 21:17
10F：→ hitoo:這東西我已經在這裡提至少五次有了.. 11/02 21:18
11F：→ renriver:什麼一者有一者沒有 11/02 21:19
※ 編輯: hitoo 來自: 114.46.171.82 (11/02 21:21)
12F：→ renriver:原op不是用男生女生的終生和定期差額在比的嗎 11/02 21:20
13F：→ renriver:概念上有啥不同 11/02 21:21
14F：→ renriver:噗....誰知某a某c某d某e在30歲時擁有什麼 11/02 21:22
15F：→ renriver:數學不就算數字嗎...數學耶~~ 11/02 21:23
對啊
是數字阿
是多少阿 告訴我阿！
有一樣嗎？
16F：→ renriver:要不要管他己婚未婚有沒小孩是不是gay 11/02 21:23
17F：→ renriver:我們在算通膨時不是只管20年後夠不夠吃便當嗎 11/02 21:26
18F：→ renriver:算數學的概念是沒啥不同 為何一定要管他是不是gay 11/02 21:28
19F：→ renriver:當然 我是一個跳tone的舉例 11/02 21:30
我有提到男生女生嗎
跳很大喔！
20F：→ renriver:我知道你要說的是流動性風險啦...這也是要告知的呀 11/02 21:34
21F：→ renriver:但原po不過是換算一個利率 又指著人家說錯誤論點 11/02 21:36
22F：→ renriver:可以補充很好呀~~~ 但總讓人有一種只有自己是對的感覺 11/02 21:36
23F：→ renriver:但明明......概念上沒啥不同 11/02 21:37
所以你沒看懂阿
你先回答阿 就數字而已阿
三十歲a跟c擁有的東西究竟一不一樣阿！
※ 編輯: hitoo 來自: 114.46.171.82 (11/02 21:42)
24F：→ dragon0204:請問邏輯錯誤是說? 原PO在 #1CNjK6T4 這篇也是這樣算? 11/02 21:42
該篇並沒有把定期拿來跟終身比！
25F：→ renriver:無言的山丘 難以溝通 算我錯 ( ′-`)y-～ 11/02 21:43
26F：→ renriver:人家在算利率而已 你老大要問擁有的東西一不一樣 11/02 21:45
我覺得你要去看清楚原波的文
最近被客戶問說日額醫療險到底終身和定期哪個划算?
而這句
20歲的男生和女生 做個比較
不是真的男生跟女生比較
是列出男生跟女生
比較終身與定期之差異
所以整篇文是在說明終身與定期哪個划算
而不是男生和女生哪個買終身或定期哪個划算！
27F：→ renriver:老大算通膨的時候人家都大概都懶得問? 太難溝通啦~ 11/02 21:45
28F：→ dragon0204:差額存款意義 是對之後保費的繳交 住院風險都有保險 11/02 21:46
那我問你
如果單純在現在
你有一張保單跟十萬塊現金
跟你有一張保單 可是卻沒有現金
你覺得哪個保障高？
29F：→ renriver:人蔘真是太無奈了 11/02 21:47
30F：→ dragon0204:成本的問題在於保險公司 對保戶來說都是一樣的保障 11/02 21:49
成本反應在保費上
成本如果跟保戶無關
那大家都沒戲唱了！隨便讓保險公司亂搞就好了阿！
31F：→ renriver:有種只准州官放火不准百姓點燈的feel(自言自語) 11/02 21:49
32F：→ renriver:長官說的是!!! 在下說什麼都無用~' 11/02 21:50
33F：→ renriver:不如去逛減重版~~ 11/02 21:50
※ 編輯: hitoo 來自: 114.46.171.82 (11/02 22:07)
34F：→ ymbok:樓上需要減重? 是職災嗎? 11/02 22:01
35F：→ renriver:唉~人因夢想而偉大 11/02 22:02
36F：→ ymbok:喔? 不是因為算數而頭大嗎(笑) 11/02 22:05
37F：→ renriver:用20歲的男生和女生來比較終生和定期有不合中文邏輯嗎? 11/02 22:09
38F：→ renriver:淚流滿面... 11/02 22:09
39F：→ renriver:我不想忤逆長官...先行告退 11/02 22:10
40F：→ renriver:我不好意思說是長官看不懂我說什麼 11/02 22:10
41F：→ renriver:因為常常有人說我跳躍性思考 所以是我的錯 抱歉!長官! 11/02 22:11
42F：→ ymbok:臣無祖母，無以至今日；祖母無臣，無以終餘年。 11/02 22:18
43F：→ dragon0204:#1CNjK6T4 該篇的檔案 不是也適用差額存款 難道我看錯? 11/02 22:20
44F：→ dragon0204:如果單純現在75歲時 一張保單跟幾百元現金 哪個保障高? 11/02 22:22
45F：→ renriver:說一句長官的好話:長官雖然自視甚高但算有風度的... 11/02 22:24
46F：→ renriver:至少長官耳朵還會張開 只是聽不進去 (捂嘴) 11/02 22:25
47F：→ ymbok:長官數學很好~~應該可以加入中研院... 11/02 22:27
48F：→ ymbok:算一下地球何時會被小行星撞上~~ 11/02 22:27
49F：→ dragon0204:成本不就是算那些保費 保障終身跟定期都是一樣的啊? 11/02 22:32
所以你算玩會發現終身險好像比較划算
那是因為到後期有一部份的理賠金是靠你自己的儲蓄
而定期險是你把儲蓄放在自己口袋
所以當兩者之間在比較的時候
要考慮到儲蓄的部份才會比較合理一點
但兩者實在是很難比！
※ 編輯: hitoo 來自: 114.46.171.82 (11/02 22:49)
50F：→ dragon0204:我該篇文章 沒有論點說終身險比較划算唷 11/02 22:52
51F：→ dragon0204:所以說 算出的利率 給大家參考而已罷了 11/02 22:57
52F：→ dragon0204:至於邏輯的錯誤 我還是不知到哪裡錯了? 11/02 22:58
53F：→ hitoo:我不知道你的結論..但是如果是光看數字..終身險是狂勝 11/02 22:58
54F：→ hitoo:至少拿出來當推銷話術..終身險狂勝是沒有問題的.. 11/02 22:58
55F：→ dragon0204:如果對每年平均有6%報酬放的?大於45歲的?會狂勝嗎? 11/02 23:02
56F：推 bobpighome:用數字來看會有「愈年輕買終身愈划算」的推論，但置底 11/02 23:02
57F：→ bobpighome:文電終身險三點的後面二點，才是終身險不如定期重點 11/02 23:03
58F：→ renriver:龍大你就認衰了吧 11/02 23:04
59F：→ renriver:認衰輸一半 11/02 23:04
60F：→ renriver:當終身險的數字比較好看的時候記得一定要補充負面表列 11/02 23:06
61F：→ falseshelter:終身醫療因考慮脫退率而無解約金，對一般人來說就無 11/02 23:06
62F：→ renriver:因為負面表列的因素遠重於他的數字 (觀版心得) 11/02 23:06
63F：→ falseshelter:法算的像終壽、定壽那樣的精準了 11/02 23:06
64F：→ falseshelter:不過我真的很好奇龍大列的那張附約終醫，保費看起來 11/02 23:07
65F：→ dragon0204:如果把它換成其他險種 也是可以套用 重疾險也可以討論 11/02 23:07
66F：→ renriver:定期險的好處太多囉~所以只講數字沒人反對 終生可不行 11/02 23:07
67F：→ falseshelter:似乎真的蠻便宜的，只是想更進一步了解詳細內容... 11/02 23:07
68F：→ renriver:認衰輸一半 11/02 23:07
69F：噓 ymbok:手上握有現金最有保障了~~真的! 11/02 23:08
70F：→ ymbok:不小心紅的喜氣~~原PO應該不會跟小的計較吧? 11/02 23:08
71F：→ renriver:今天不精采不瞎扯了... 記得認衰輸一半唷 bye 11/02 23:09
72F：→ dragon0204:某C內容在定期日額中也是很威 便宜是不能說的秘密 11/02 23:10
73F：→ bobpighome:便宜是因為沒有保證續保嗎？自己猜想的 11/02 23:12
74F：→ dragon0204:有保證續保 11/02 23:18
75F：→ ymbok:便宜是因為要換季了,老闆跳樓大拍賣 11/02 23:18
76F：→ yinson:某C那張便宜有甚麼問題嗎? @@/ 跟保戶的權益有關? 11/02 23:42
77F：→ dragon0204:沒關 條款寫的白紙黑字 11/02 23:59
78F：→ yinson:哪一條阿? XDD 可不可以提示一下 不然站內信 ^^/ 11/03 00:09
79F：→ guyver:龍大記得我說的阿 小心為上@@ 睡覺去 11/03 00:10
80F：推 bluekizuki:首篇被刪了…沒法推C是哪家了 ORZ 11/03 10:29
81F：→ bluekizuki:愈年輕買終身險愈便宜，也有可能變以後愈沒用…小心 11/03 10:32
82F：→ falseshelter:我想知道某a、b啦XD 11/03 17:06