作者waakye (-----)
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標題[討論] 不給調病例也可賠? 112年度羅保險小字
時間Thu Jan 23 11:55:59 2025
不給調病例也可賠? 112年度羅保險小字第2號
剛才在搜尋判決的時候看到這個案例
拋磚引玉給各位
非常罕見的法院判決，應該目前僅此1例
幾個要點列一下快速整理
1.本件標的價額10萬元以內，依據民事訴訟法第 436-8 條適用小額訴訟程序
2.原告請了律師，這在小額案件中是少見的
3.投保實支不到1年即做手術，鼻中膈+PRP
4.理賠申請提供出院病歷摘要，拒絕簽署授權調閱健保資料
5.「受益人申領保險金時，本公司基於審核保險金之需要，得徵詢其他醫師之醫學專業意見
，並得經受益人同意調閱被保險人之就醫相關資料。因此所生之費用由本公司負擔。」
附約這段話應該是示範條款的寫法，因為很多家都這樣寫
6.法院判保險公司敗訴，上訴再敗
沒辦法寫長文論述，各位自行參考，歡迎各界高見發表看法
再次提醒，這只是單一事件，請勿抱有僥倖
想要如法炮製有失敗的可能
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.242.97.34 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Insurance/M.1737604561.A.C63.html
※ 編輯: waakye (27.242.97.34 臺灣), 01/23/2025 11:56:59
1F：推 deLaplace95: 看完感想只有不給調病歷要怎麼積極舉證，保險公司又 01/23 16:40
2F：→ deLaplace95: 沒公權力調查權。 01/23 16:40
3F：→ deLaplace95: 不過在宜蘭感覺就不單純 01/23 16:40
4F：推 zivking: 明明是保險公司笨，既然25條2項約定經同意後得調閱就醫 01/23 18:42
5F：→ zivking: 資料，但同條申請理賠應備文件有無明示包括調閱同意書， 01/23 18:42
6F：→ zivking: 那被保人不簽你又奈他何？ 01/23 18:42
7F：推 zivking: 再來保險契約是典型的「定型化契約條款」，都是保險公司 01/23 18:45
8F：→ zivking: 預先擬定，要被保人無與保險人個別磋商內容，因此，契約 01/23 18:45
9F：→ zivking: 疑義所造成的不利益，當然由保險人負擔（此可參消保法立 01/23 18:45
10F：→ zivking: 法意旨） 01/23 18:45
11F：推 zivking: 而就診資料屬個資法所定的敏感性個資，需要當事人「書面 01/23 18:51
12F：→ zivking: 同意」，且釋字603揭示資訊自主權為人民基本權利 01/23 18:51
13F：推 zivking: 綜上，這根本沒什麼好討論的，就是保險公司契約寫不好對 01/23 18:56
14F：→ zivking: 自己的絆腳石而已，解決方式有二：1、把調閱同意加在理 01/23 18:56
15F：→ zivking: 賠申請書。2、以後條款所列的必備文件增加概括條款：其他 01/23 18:56
16F：→ zivking: 辦理理賠所需的文件。 01/23 18:56
17F：→ zivking: 我個人傾向第一種方法是最好的，因為可一體適用新契約， 01/23 18:58
18F：→ zivking: 第二種只能適用新契約 01/23 18:58
19F：推 zivking: 至於保險公司抗辯被保人違反協力義務云云，如果被保人協 01/23 19:00
20F：→ zivking: 力義務對理賠而言真的重要，那就好好的把保險契約寫好， 01/23 19:01
21F：→ zivking: 不要一堆漏洞然後所生不利益又要被保人負擔 01/23 19:01
22F：→ zivking: ps.二審也駁回保險公司上訴了（臺灣宜蘭地方法院 113 年 01/23 19:02
23F：→ zivking: 度保險小上字第 1 號民事判決） 01/23 19:02
25F：推 awei181: 個人覺得二審上訴判決的重點在（一）中「是上訴人主張此 01/24 03:05
26F：推 awei181: 有利於己之事實，自應由上訴人負舉證責任。且被上訴人就 01/24 03:05
27F：→ awei181: 此待證事實自得依前述說明，於原審訴訟程序中聲明證據， 01/24 03:06
28F：→ awei181: 請求調查，與上訴人是否依約提供調閱就醫紀錄之同意書無 01/24 03:06
29F：推 awei181: 關。而上訴人於原審已多次表明無證據請求調查，是原審斟 01/24 03:07
30F：推 awei181: 酌全辯論意旨與調查證據之結果認定上訴人未能提出證據佐 01/24 03:08
31F：推 awei181: 證被上訴人有保險法第127條規定之情形...」，是保險公司 01/24 03:08
32F：推 awei181: 的委任律師太過自信，未在庭上「聲明證據，請求調查」， 01/24 03:10
33F：推 awei181: 導致一審簡易庭法官心證已足，且無判決違法，二審才直接 01/24 03:13
34F：推 awei181: 逕行判決駁回。 01/24 03:14
35F：推 zivking: 其實全球在本件訴訟似乎未委任律師代理 01/24 05:02
36F：推 zivking: 而舉證責任分配依民訴法277條本文規定，當事人主張有利 01/24 05:11
37F：→ zivking: 於己之事實者，就其事實有舉證責任。所以保險公司抗辯被 01/24 05:11
38F：→ zivking: 保人的保險事故為保險法第127條的既往症，那保險公司就要 01/24 05:11
39F：→ zivking: 負擔舉證責任，無法舉證的結果就是敗訴 01/24 05:11
40F：推 zivking: 這部分可參一審112羅保小2判決的四、本院之判斷(二）的 01/24 05:25
41F：→ zivking: 部分。而二審113保小上1判決主文一、上訴駁回，理由在事 01/24 05:25
42F：→ zivking: 實及理由的二、（二）倒數第3句以後：上訴人（即保險人） 01/24 05:25
43F：→ zivking: 徒以被上訴人不同意調閱病歷即遽連結上訴人請求無理由之 01/24 05:25
44F：→ zivking: 結論，進而指摘原判決違法，為無理由；所以原判決無違背 01/24 05:25
45F：→ zivking: 法令之情事，上訴人提起上訴顯然沒有理由，二審依法當可 01/24 05:25
46F：→ zivking: 不經言詞辯論逕以判決駁回上訴。 01/24 05:25
47F：推 zivking: 再者，我國民事訴訟係採辯論主義，辯論主義第三命題：非 01/24 05:40
48F：→ zivking: 經當事人提出之證據，法院「不得」職權調查。本件因被保 01/24 05:40
49F：→ zivking: 人不同意調閱資料，故保險公司無積極證據證明帶病投保或 01/24 05:40
50F：→ zivking: 為保前疾病，所以在無證據情況下如何聲請調查證據？ 01/24 05:40
51F：推 zivking: 另，對於要被保人事故後資料提供部分，確實為法無明文的 01/24 05:51
52F：→ zivking: 協力義務，然依目前通說，似無法解為保險人不負理賠責任 01/24 05:52
53F：→ zivking: 的效果（江朝國，保險法基礎理論，頁333） 01/24 05:52
55F：→ zivking: 此種資料提供的協力義務，保險法雖無明文，但在契約上約 01/24 05:59
56F：→ zivking: 定應無不可（江，頁330）。所以，保險人明明可以在將此 01/24 05:59
57F：→ zivking: 提供資料義務在契約明文約定，但卻沒有這樣做，所生的不 01/24 05:59
58F：→ zivking: 利益，當然是保險人自己承擔，不然萬事上溯到法理，那何 01/24 05:59
59F：→ zivking: 必訂立書面契約？ 01/24 05:59
60F：推 deLaplace95: 確實是示範條款訂的不好，但要靠改申請書根本不可能 01/24 12:19
61F：→ deLaplace95: 辦到，各家醫院格式都不一樣 01/24 12:19
62F：推 deLaplace95: 比較好奇的是在現行各家條款及要保書都維持狀況下， 01/24 12:23
63F：→ deLaplace95: 保戶是不是可以都不給調病歷？樓上大大可以解釋一下 01/24 12:23
64F：→ deLaplace95: 嗎？ 01/24 12:23
65F：推 adey: 所以保險公司在法庭上申請調查證據，只要法官準了，就可以在 01/24 12:32
66F：→ adey: 保戶不同意的情況下由保險公司直接向醫院調閱？ 01/24 12:32
67F：推 zivking: 調查證據不是法院幫你去調出證據，證據要由當事人提出 01/24 14:04
68F：→ zivking: 基於資訊自主權，要不要同意調閱是個人的決定 01/24 14:06
69F：推 deLaplace95: 所以就是說當事人不給你調=你沒證據=你就是要賠？ 01/24 14:06
70F：→ deLaplace95: 還是保險公司可以不賠也不拒賠，就放到你願意補為 01/24 14:06
71F：→ deLaplace95: 止？ 01/24 14:06
72F：推 zivking: 因同意書格式不同醫院就不允許調閱，這本來就是件很奇怪 01/24 14:10
73F：→ zivking: 的事，醫院比較擔心的應該是保險公司拿被保人的概括授權 01/24 14:10
74F：→ zivking: ，不分青紅皂白到各醫院搜羅被保人就醫資訊 01/24 14:10
75F：→ zivking: @de大，你最後問題答案在上面翻拍江朝國著作中，不如葉 01/24 14:22
76F：→ zivking: 啟洲的書在要保人章節中也會提到；但擱置理賠申請，我認 01/24 14:22
77F：→ zivking: 為是不可以的，因為被保人已依契約提出理賠必備文件，而 01/24 14:22
78F：→ zivking: 調閱同意又不是契約所約定，也非保險法所明文，而遲延利 01/24 14:22
79F：→ zivking: 息又是保險法強制規定，更是保險人的主給付義務，所以擱 01/24 14:22
80F：→ zivking: 置是不可以的，只是多數消費者對專業知識欠缺，甚至在申 01/24 14:23
81F：→ zivking: 請理賠時處於急迫狀況，因而讓步妥協，其實跟遇到色員外 01/24 14:23
82F：→ zivking: 情況差不多，縱心中百般不願意、縱心中尚有千百疑惑，只 01/24 14:23
83F：→ zivking: 能忍住淚水簽下去了 01/24 14:23
84F：→ zivking: 不如葉…X，不然葉…O 01/24 14:24
85F：推 deLaplace95: 可是現實就是非該院版本同調書不給調的情形發生，保 01/24 14:28
86F：→ deLaplace95: 險公司難道要先跟醫院打一場官司？ 01/24 14:28
87F：推 deLaplace95: 另外擱置應該也沒說不計算利息吧，如果補來能賠利息 01/24 14:31
88F：→ deLaplace95: 當然照算，這樣保險公司也可以去衡量會不會利息支出 01/24 14:31
89F：→ deLaplace95: 大於賠付金額，來決定要不要請保戶補。既然沒有明文 01/24 14:31
90F：→ deLaplace95: 規定有保戶應盡的協力義務，那似乎這判例一出，會明 01/24 14:31
91F：→ deLaplace95: 顯影響保險公司的風險衡量 01/24 14:31
92F：→ zivking: 另外補充，保險公司拿著健保局的就醫資料調閱同意書給被 01/24 14:39
93F：→ zivking: 保人簽署，這是件非常可怕的事，無疑變相侵害被保人特定 01/24 14:39
94F：→ zivking: 時期的資訊自主控制權，更是掏空保險法健康書面詢問事項 01/24 14:39
95F：→ zivking: 的規定 01/24 14:39
96F：→ zivking: 依保險法第1條1項規定，保險是一方支付保費給他方，他方 01/24 14:47
97F：→ zivking: 承擔危險，所以保險契約要保人的主給付義務是支付保費， 01/24 14:47
98F：→ zivking: 保險人的主給付義務則是理賠；給付不能的規定，民法則是 01/24 14:47
99F：→ zivking: 有清楚的規定，除了損害賠償，尚可能解除契約 01/24 14:47
100F：→ zivking: 所以不只是遲延利息而已，而且縱然理賠單位想要擱置，法 01/24 14:49
101F：→ zivking: 遵、董事會也不會允許 01/24 14:49
102F：推 deLaplace95: 健保局資料只有院所跟日期，其他啥都沒，更何況也有 01/24 15:08
103F：→ deLaplace95: 範圍限制，真要說我還覺得各院所的調閱比較可怕。 01/24 15:08
104F：推 deLaplace95: 這件似乎是沒經過評議，直接打官司，確實也是蠻有趣 01/24 15:08
105F：→ deLaplace95: 的 01/24 15:08
106F：推 adey: 沒評議可以直接打官司？ 法院不會退回案件叫你先走評議再來 01/24 15:23
107F：→ adey: 法院？ 01/24 15:23
108F：→ BaLaBruce: 評議跟走法院沒關係 01/25 19:31
109F：推 zivking: 不，小額事件強制調解，而且現在金融案件未經評議逕行起 01/25 21:39
110F：→ zivking: 訴法院也會移轉給評議中心 01/25 21:39
111F：→ zivking: 現在法院強推ADR，尤其在簡易庭獨任制下，無法想像有法院 01/25 21:42
112F：→ zivking: 會接受未經評議的金融案件 01/25 21:42
113F：推 jimmyfk: 不給調就要有保險公司理賠不乾脆的心理準備, 一切上法院 01/26 01:19
114F：→ jimmyfk: 個人是沒那麼閒啦...有既往症的人可以賭一把, 有賠賺到! 01/26 01:21
115F：推 pippen2002: 感恩~~長知識~~ 02/04 17:50
116F：推 aikido0711: 請問理賠時保險公司要求附上病摘和護理紀錄一定要給 02/27 18:14
117F：→ aikido0711: 嗎 但理賠應備文件也沒有寫病摘和護理紀錄 02/27 18:14