作者waakye (-----)
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标题[讨论] 不给调病例也可赔? 112年度罗保险小字
时间Thu Jan 23 11:55:59 2025
不给调病例也可赔? 112年度罗保险小字第2号
刚才在搜寻判决的时候看到这个案例
抛砖引玉给各位
非常罕见的法院判决，应该目前仅此1例
几个要点列一下快速整理
1.本件标的价额10万元以内，依据民事诉讼法第 436-8 条适用小额诉讼程序
2.原告请了律师，这在小额案件中是少见的
3.投保实支不到1年即做手术，鼻中膈+PRP
4.理赔申请提供出院病历摘要，拒绝签署授权调阅健保资料
5.「受益人申领保险金时，本公司基於审核保险金之需要，得徵询其他医师之医学专业意见
，并得经受益人同意调阅被保险人之就医相关资料。因此所生之费用由本公司负担。」
附约这段话应该是示范条款的写法，因为很多家都这样写
6.法院判保险公司败诉，上诉再败
没办法写长文论述，各位自行参考，欢迎各界高见发表看法
再次提醒，这只是单一事件，请勿抱有侥幸
想要如法炮制有失败的可能
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 27.242.97.34 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Insurance/M.1737604561.A.C63.html
※ 编辑: waakye (27.242.97.34 台湾), 01/23/2025 11:56:59
1F：推 deLaplace95: 看完感想只有不给调病历要怎麽积极举证，保险公司又 01/23 16:40
2F：→ deLaplace95: 没公权力调查权。 01/23 16:40
3F：→ deLaplace95: 不过在宜兰感觉就不单纯 01/23 16:40
4F：推 zivking: 明明是保险公司笨，既然25条2项约定经同意後得调阅就医 01/23 18:42
5F：→ zivking: 资料，但同条申请理赔应备文件有无明示包括调阅同意书， 01/23 18:42
6F：→ zivking: 那被保人不签你又奈他何？ 01/23 18:42
7F：推 zivking: 再来保险契约是典型的「定型化契约条款」，都是保险公司 01/23 18:45
8F：→ zivking: 预先拟定，要被保人无与保险人个别磋商内容，因此，契约 01/23 18:45
9F：→ zivking: 疑义所造成的不利益，当然由保险人负担（此可参消保法立 01/23 18:45
10F：→ zivking: 法意旨） 01/23 18:45
11F：推 zivking: 而就诊资料属个资法所定的敏感性个资，需要当事人「书面 01/23 18:51
12F：→ zivking: 同意」，且释字603揭示资讯自主权为人民基本权利 01/23 18:51
13F：推 zivking: 综上，这根本没什麽好讨论的，就是保险公司契约写不好对 01/23 18:56
14F：→ zivking: 自己的绊脚石而已，解决方式有二：1、把调阅同意加在理 01/23 18:56
15F：→ zivking: 赔申请书。2、以後条款所列的必备文件增加概括条款：其他 01/23 18:56
16F：→ zivking: 办理理赔所需的文件。 01/23 18:56
17F：→ zivking: 我个人倾向第一种方法是最好的，因为可一体适用新契约， 01/23 18:58
18F：→ zivking: 第二种只能适用新契约 01/23 18:58
19F：推 zivking: 至於保险公司抗辩被保人违反协力义务云云，如果被保人协 01/23 19:00
20F：→ zivking: 力义务对理赔而言真的重要，那就好好的把保险契约写好， 01/23 19:01
21F：→ zivking: 不要一堆漏洞然後所生不利益又要被保人负担 01/23 19:01
22F：→ zivking: ps.二审也驳回保险公司上诉了（台湾宜兰地方法院 113 年 01/23 19:02
23F：→ zivking: 度保险小上字第 1 号民事判决） 01/23 19:02
25F：推 awei181: 个人觉得二审上诉判决的重点在（一）中「是上诉人主张此 01/24 03:05
26F：推 awei181: 有利於己之事实，自应由上诉人负举证责任。且被上诉人就 01/24 03:05
27F：→ awei181: 此待证事实自得依前述说明，於原审诉讼程序中声明证据， 01/24 03:06
28F：→ awei181: 请求调查，与上诉人是否依约提供调阅就医纪录之同意书无 01/24 03:06
29F：推 awei181: 关。而上诉人於原审已多次表明无证据请求调查，是原审斟 01/24 03:07
30F：推 awei181: 酌全辩论意旨与调查证据之结果认定上诉人未能提出证据佐 01/24 03:08
31F：推 awei181: 证被上诉人有保险法第127条规定之情形...」，是保险公司 01/24 03:08
32F：推 awei181: 的委任律师太过自信，未在庭上「声明证据，请求调查」， 01/24 03:10
33F：推 awei181: 导致一审简易庭法官心证已足，且无判决违法，二审才直接 01/24 03:13
34F：推 awei181: 迳行判决驳回。 01/24 03:14
35F：推 zivking: 其实全球在本件诉讼似乎未委任律师代理 01/24 05:02
36F：推 zivking: 而举证责任分配依民诉法277条本文规定，当事人主张有利 01/24 05:11
37F：→ zivking: 於己之事实者，就其事实有举证责任。所以保险公司抗辩被 01/24 05:11
38F：→ zivking: 保人的保险事故为保险法第127条的既往症，那保险公司就要 01/24 05:11
39F：→ zivking: 负担举证责任，无法举证的结果就是败诉 01/24 05:11
40F：推 zivking: 这部分可参一审112罗保小2判决的四、本院之判断(二）的 01/24 05:25
41F：→ zivking: 部分。而二审113保小上1判决主文一、上诉驳回，理由在事 01/24 05:25
42F：→ zivking: 实及理由的二、（二）倒数第3句以後：上诉人（即保险人） 01/24 05:25
43F：→ zivking: 徒以被上诉人不同意调阅病历即遽连结上诉人请求无理由之 01/24 05:25
44F：→ zivking: 结论，进而指摘原判决违法，为无理由；所以原判决无违背 01/24 05:25
45F：→ zivking: 法令之情事，上诉人提起上诉显然没有理由，二审依法当可 01/24 05:25
46F：→ zivking: 不经言词辩论迳以判决驳回上诉。 01/24 05:25
47F：推 zivking: 再者，我国民事诉讼系采辩论主义，辩论主义第三命题：非 01/24 05:40
48F：→ zivking: 经当事人提出之证据，法院「不得」职权调查。本件因被保 01/24 05:40
49F：→ zivking: 人不同意调阅资料，故保险公司无积极证据证明带病投保或 01/24 05:40
50F：→ zivking: 为保前疾病，所以在无证据情况下如何声请调查证据？ 01/24 05:40
51F：推 zivking: 另，对於要被保人事故後资料提供部分，确实为法无明文的 01/24 05:51
52F：→ zivking: 协力义务，然依目前通说，似无法解为保险人不负理赔责任 01/24 05:52
53F：→ zivking: 的效果（江朝国，保险法基础理论，页333） 01/24 05:52
55F：→ zivking: 此种资料提供的协力义务，保险法虽无明文，但在契约上约 01/24 05:59
56F：→ zivking: 定应无不可（江，页330）。所以，保险人明明可以在将此 01/24 05:59
57F：→ zivking: 提供资料义务在契约明文约定，但却没有这样做，所生的不 01/24 05:59
58F：→ zivking: 利益，当然是保险人自己承担，不然万事上溯到法理，那何 01/24 05:59
59F：→ zivking: 必订立书面契约？ 01/24 05:59
60F：推 deLaplace95: 确实是示范条款订的不好，但要靠改申请书根本不可能 01/24 12:19
61F：→ deLaplace95: 办到，各家医院格式都不一样 01/24 12:19
62F：推 deLaplace95: 比较好奇的是在现行各家条款及要保书都维持状况下， 01/24 12:23
63F：→ deLaplace95: 保户是不是可以都不给调病历？楼上大大可以解释一下 01/24 12:23
64F：→ deLaplace95: 吗？ 01/24 12:23
65F：推 adey: 所以保险公司在法庭上申请调查证据，只要法官准了，就可以在 01/24 12:32
66F：→ adey: 保户不同意的情况下由保险公司直接向医院调阅？ 01/24 12:32
67F：推 zivking: 调查证据不是法院帮你去调出证据，证据要由当事人提出 01/24 14:04
68F：→ zivking: 基於资讯自主权，要不要同意调阅是个人的决定 01/24 14:06
69F：推 deLaplace95: 所以就是说当事人不给你调=你没证据=你就是要赔？ 01/24 14:06
70F：→ deLaplace95: 还是保险公司可以不赔也不拒赔，就放到你愿意补为 01/24 14:06
71F：→ deLaplace95: 止？ 01/24 14:06
72F：推 zivking: 因同意书格式不同医院就不允许调阅，这本来就是件很奇怪 01/24 14:10
73F：→ zivking: 的事，医院比较担心的应该是保险公司拿被保人的概括授权 01/24 14:10
74F：→ zivking: ，不分青红皂白到各医院搜罗被保人就医资讯 01/24 14:10
75F：→ zivking: @de大，你最後问题答案在上面翻拍江朝国着作中，不如叶 01/24 14:22
76F：→ zivking: 启洲的书在要保人章节中也会提到；但搁置理赔申请，我认 01/24 14:22
77F：→ zivking: 为是不可以的，因为被保人已依契约提出理赔必备文件，而 01/24 14:22
78F：→ zivking: 调阅同意又不是契约所约定，也非保险法所明文，而迟延利 01/24 14:22
79F：→ zivking: 息又是保险法强制规定，更是保险人的主给付义务，所以搁 01/24 14:22
80F：→ zivking: 置是不可以的，只是多数消费者对专业知识欠缺，甚至在申 01/24 14:23
81F：→ zivking: 请理赔时处於急迫状况，因而让步妥协，其实跟遇到色员外 01/24 14:23
82F：→ zivking: 情况差不多，纵心中百般不愿意、纵心中尚有千百疑惑，只 01/24 14:23
83F：→ zivking: 能忍住泪水签下去了 01/24 14:23
84F：→ zivking: 不如叶…X，不然叶…O 01/24 14:24
85F：推 deLaplace95: 可是现实就是非该院版本同调书不给调的情形发生，保 01/24 14:28
86F：→ deLaplace95: 险公司难道要先跟医院打一场官司？ 01/24 14:28
87F：推 deLaplace95: 另外搁置应该也没说不计算利息吧，如果补来能赔利息 01/24 14:31
88F：→ deLaplace95: 当然照算，这样保险公司也可以去衡量会不会利息支出 01/24 14:31
89F：→ deLaplace95: 大於赔付金额，来决定要不要请保户补。既然没有明文 01/24 14:31
90F：→ deLaplace95: 规定有保户应尽的协力义务，那似乎这判例一出，会明 01/24 14:31
91F：→ deLaplace95: 显影响保险公司的风险衡量 01/24 14:31
92F：→ zivking: 另外补充，保险公司拿着健保局的就医资料调阅同意书给被 01/24 14:39
93F：→ zivking: 保人签署，这是件非常可怕的事，无疑变相侵害被保人特定 01/24 14:39
94F：→ zivking: 时期的资讯自主控制权，更是掏空保险法健康书面询问事项 01/24 14:39
95F：→ zivking: 的规定 01/24 14:39
96F：→ zivking: 依保险法第1条1项规定，保险是一方支付保费给他方，他方 01/24 14:47
97F：→ zivking: 承担危险，所以保险契约要保人的主给付义务是支付保费， 01/24 14:47
98F：→ zivking: 保险人的主给付义务则是理赔；给付不能的规定，民法则是 01/24 14:47
99F：→ zivking: 有清楚的规定，除了损害赔偿，尚可能解除契约 01/24 14:47
100F：→ zivking: 所以不只是迟延利息而已，而且纵然理赔单位想要搁置，法 01/24 14:49
101F：→ zivking: 遵、董事会也不会允许 01/24 14:49
102F：推 deLaplace95: 健保局资料只有院所跟日期，其他啥都没，更何况也有 01/24 15:08
103F：→ deLaplace95: 范围限制，真要说我还觉得各院所的调阅比较可怕。 01/24 15:08
104F：推 deLaplace95: 这件似乎是没经过评议，直接打官司，确实也是蛮有趣 01/24 15:08
105F：→ deLaplace95: 的 01/24 15:08
106F：推 adey: 没评议可以直接打官司？ 法院不会退回案件叫你先走评议再来 01/24 15:23
107F：→ adey: 法院？ 01/24 15:23
108F：→ BaLaBruce: 评议跟走法院没关系 01/25 19:31
109F：推 zivking: 不，小额事件强制调解，而且现在金融案件未经评议迳行起 01/25 21:39
110F：→ zivking: 诉法院也会移转给评议中心 01/25 21:39
111F：→ zivking: 现在法院强推ADR，尤其在简易庭独任制下，无法想像有法院 01/25 21:42
112F：→ zivking: 会接受未经评议的金融案件 01/25 21:42
113F：推 jimmyfk: 不给调就要有保险公司理赔不乾脆的心理准备, 一切上法院 01/26 01:19
114F：→ jimmyfk: 个人是没那麽闲啦...有既往症的人可以赌一把, 有赔赚到! 01/26 01:21
115F：推 pippen2002: 感恩~~长知识~~ 02/04 17:50
116F：推 aikido0711: 请问理赔时保险公司要求附上病摘和护理纪录一定要给 02/27 18:14
117F：→ aikido0711: 吗 但理赔应备文件也没有写病摘和护理纪录 02/27 18:14