作者bluerace (........)
看板Oversea_Job
標題Re: [北美] 用401k/IRA稅率折半的方法
時間Sun Oct 3 04:34:43 2021
想利用標題問一個IRA 相關問題
假設有一筆錢
1. 用mega backdoor 進到roth IRA
2. 自己拿去嘉信投資
會台後身份從 RA 轉成 NRA
那放在roth IRA 本金可以取出 earning 部分沒辦法在65歲錢拿 （繳稅繳罰款)
放在嘉信 繳了W8-BEN 後以NRA 身份賣出 earning 部分也可以拿出
感覺如果沒有美國公民身份的話
自己把after tax的部分拿去投資的話 是不是不用綁65歲的限制
還是這稅務上哪裡有問題
感謝
※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之銘言：
: ※ 引述《nickyang (肌腱炎者少打字)》之銘言：
: : 所以你的意思是，利用ROTH IRA五年領出免罰款的規定
: : 把本來直接從trad. IRA領出的10%也躲掉囉？
: 對啊! 省10%的罰款差非常多
: 只是多放五年，很划算。
: 而且增值的部份，到59.5歲以後也免稅。
: : 這樣聽起來真的是個好方法，不過可惜無法存ROTH的人大概用不了了
: 絕對沒這回事!
: 所有的人都適用上面的做法，不然我不就是在故意寫辛酸的嗎?
: 所有的人都有資格開Roth IRA帳戶，但是薪水太高的人不能夠「存」錢進去(contribute)
: 但是做rollover或conversion，則是所有的人都有資格的!
: 從IRA轉到Roth IRA，這叫做Roth conversion(羅斯轉換)，在2010之前有所得限制
: 但早已取消(快滿四年了!)
: 所以這個方法，你的這位(膨風)牛朋友，以及你本人，都適用。
: 年薪一千萬美金的人也適用。
: 只是要不要去做的差別而已。
: 你或他，明天就可以去開一個Roth帳戶放著不動
: 然後等到心情好的某一天，就從traditional IRA帳戶裡面轉過去，進行conversion
: (這一天最好是出現在你的所得/臨界稅率特別低的那一年)
: 聽起來你可能不知道，從2010年開始，Roth是任何高收入的人都可以用後門進入的。
: 就是每年存滿IRA，然後在存進去的第二天就把錢轉到Roth裡去，這樣就和直接存沒兩樣
: 稅務上也完全相同
: 當然，會這麼做的人，想必是認為他這一年的臨界稅率，會超過退休時候的臨界稅率
: (不要以為不可能，對很多存了很多401k的高薪人士來說，是很有可能的)
: 至於帳戶有沒有手續費、管理費的問題，那就不是這裡討論的重點了
: : 還是謝謝你的回覆！
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※ 編輯: bluerace (192.198.254.102 美國), 10/03/2021 04:36:04
1F：→ ablackturtle: 你假如不是美國公民 也不打算老了留在美國 你又想 10/03 04:55
2F：→ ablackturtle: 放after tax 倒不如直接領薪水自己投資 等你回台灣 10/03 04:55
3F：→ ablackturtle: 後 變成NRA 你買賣也沒有capital gain tax 10/03 04:55
4F：→ ablackturtle: 以你after tax 到Roth, 本金可以直接拿出來的 沒有p 10/03 04:56
5F：→ ablackturtle: enalty 10/03 04:56
6F：→ bluerace: 感謝回覆 10/03 07:57
7F：推 cher1022: 有綠卡身分的話是不是就不能這樣（？） 10/03 10:10
8F：推 agario: mega backdoor 跟領薪水自己投資比起來，好處是dividend 10/03 10:59
9F：→ agario: 也不會被課稅，反觀NRA課30%還滿重的 10/03 10:59
10F：→ agario: 就算有美國公民身份，本金也是不用綁65歲就能領出 10/03 11:01
11F：→ agario: 所以有沒有美國公民跟你最後那段根本沒關係 10/03 11:01
12F：→ agario: 不過 megaback door 算是 conversion，所以如果你曾經做過 10/03 11:03
13F：→ agario: taxable conversion 的話就會因為 ordering rule 10/03 11:03
14F：→ agario: 造成提領的麻煩 10/03 11:03
15F：→ agario: 變成要像原原PO說的多等五年 10/03 11:06
16F：→ bluerace: 感謝回覆 本金部分可以提領 但放進roth裡的過了很多年增 10/03 19:37
17F：→ bluerace: 長的earning部分要等65歲 如果你有公民身分 你拿去roth 10/03 19:37
18F：→ bluerace: earning部分免稅 如果不放roth自己投資 那你一但賣出 10/03 19:37
19F：→ bluerace: 的capital gain的部分要被課稅 主要差別應該是earning 10/03 19:37
20F：→ bluerace: 部分 所以我以為跟身分有關 ？ 我不知道有沒有理解錯 10/03 19:38
21F：→ bluerace: 有綠卡應該沒辦法 因為你證卷戶沒辦法轉NRA 還是走roth 10/03 19:41
22F：→ bluerace: 會比較划算 但我也不是太確定 要問問板上大大們 10/03 19:41
23F：→ bluerace: a大 我指的earning是指你放進roth 過了多年後增長的earn 10/03 19:45
24F：→ bluerace: ing 所以我才覺得如果你身分是最後可以轉成NRA 假如你 10/03 19:45
25F：→ bluerace: 投資有成 比起dividend被扣稅的部分 你的capital gain 10/03 19:45
26F：→ bluerace: 不用扣30% 且在你轉成NRa 後隨時可以動 比起roth似乎更 10/03 19:45
27F：→ bluerace: 有彈性 ？ 10/03 19:45
28F：→ ablackturtle: 我不太懂轉成NRA後 你的Roth會變成怎樣 假如以NRA 10/06 00:45
29F：→ ablackturtle: 的國際帳戶 你是不用負擔 capital gain tax 缺點就 10/06 00:45
30F：→ ablackturtle: 是會預扣股息 還有你意外過世的話 美國扣外國人的 10/06 00:45
31F：→ ablackturtle: 遺產稅可達40% 你也得考慮這一點 另外以投資角度來 10/06 00:45
32F：→ ablackturtle: 說的話 我不覺得長期短線操作 對你的投資收益會有 10/06 00:45
33F：→ ablackturtle: 正面影響 10/06 00:45
34F：→ bluerace: 感謝！ 10/07 09:46