作者bluerace (........)
看板Oversea_Job
标题Re: [北美] 用401k/IRA税率折半的方法
时间Sun Oct 3 04:34:43 2021
想利用标题问一个IRA 相关问题
假设有一笔钱
1. 用mega backdoor 进到roth IRA
2. 自己拿去嘉信投资
会台後身份从 RA 转成 NRA
那放在roth IRA 本金可以取出 earning 部分没办法在65岁钱拿 （缴税缴罚款)
放在嘉信 缴了W8-BEN 後以NRA 身份卖出 earning 部分也可以拿出
感觉如果没有美国公民身份的话
自己把after tax的部分拿去投资的话 是不是不用绑65岁的限制
还是这税务上哪里有问题
感谢
※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之铭言：
: ※ 引述《nickyang (肌腱炎者少打字)》之铭言：
: : 所以你的意思是，利用ROTH IRA五年领出免罚款的规定
: : 把本来直接从trad. IRA领出的10%也躲掉罗？
: 对啊! 省10%的罚款差非常多
: 只是多放五年，很划算。
: 而且增值的部份，到59.5岁以後也免税。
: : 这样听起来真的是个好方法，不过可惜无法存ROTH的人大概用不了了
: 绝对没这回事!
: 所有的人都适用上面的做法，不然我不就是在故意写辛酸的吗?
: 所有的人都有资格开Roth IRA帐户，但是薪水太高的人不能够「存」钱进去(contribute)
: 但是做rollover或conversion，则是所有的人都有资格的!
: 从IRA转到Roth IRA，这叫做Roth conversion(罗斯转换)，在2010之前有所得限制
: 但早已取消(快满四年了!)
: 所以这个方法，你的这位(膨风)牛朋友，以及你本人，都适用。
: 年薪一千万美金的人也适用。
: 只是要不要去做的差别而已。
: 你或他，明天就可以去开一个Roth帐户放着不动
: 然後等到心情好的某一天，就从traditional IRA帐户里面转过去，进行conversion
: (这一天最好是出现在你的所得/临界税率特别低的那一年)
: 听起来你可能不知道，从2010年开始，Roth是任何高收入的人都可以用後门进入的。
: 就是每年存满IRA，然後在存进去的第二天就把钱转到Roth里去，这样就和直接存没两样
: 税务上也完全相同
: 当然，会这麽做的人，想必是认为他这一年的临界税率，会超过退休时候的临界税率
: (不要以为不可能，对很多存了很多401k的高薪人士来说，是很有可能的)
: 至於帐户有没有手续费、管理费的问题，那就不是这里讨论的重点了
: : 还是谢谢你的回覆！
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 192.198.254.102 (美国)
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※ 编辑: bluerace (192.198.254.102 美国), 10/03/2021 04:36:04
1F：→ ablackturtle: 你假如不是美国公民 也不打算老了留在美国 你又想 10/03 04:55
2F：→ ablackturtle: 放after tax 倒不如直接领薪水自己投资 等你回台湾 10/03 04:55
3F：→ ablackturtle: 後 变成NRA 你买卖也没有capital gain tax 10/03 04:55
4F：→ ablackturtle: 以你after tax 到Roth, 本金可以直接拿出来的 没有p 10/03 04:56
5F：→ ablackturtle: enalty 10/03 04:56
6F：→ bluerace: 感谢回覆 10/03 07:57
7F：推 cher1022: 有绿卡身分的话是不是就不能这样（？） 10/03 10:10
8F：推 agario: mega backdoor 跟领薪水自己投资比起来，好处是dividend 10/03 10:59
9F：→ agario: 也不会被课税，反观NRA课30%还满重的 10/03 10:59
10F：→ agario: 就算有美国公民身份，本金也是不用绑65岁就能领出 10/03 11:01
11F：→ agario: 所以有没有美国公民跟你最後那段根本没关系 10/03 11:01
12F：→ agario: 不过 megaback door 算是 conversion，所以如果你曾经做过 10/03 11:03
13F：→ agario: taxable conversion 的话就会因为 ordering rule 10/03 11:03
14F：→ agario: 造成提领的麻烦 10/03 11:03
15F：→ agario: 变成要像原原PO说的多等五年 10/03 11:06
16F：→ bluerace: 感谢回覆 本金部分可以提领 但放进roth里的过了很多年增 10/03 19:37
17F：→ bluerace: 长的earning部分要等65岁 如果你有公民身分 你拿去roth 10/03 19:37
18F：→ bluerace: earning部分免税 如果不放roth自己投资 那你一但卖出 10/03 19:37
19F：→ bluerace: 的capital gain的部分要被课税 主要差别应该是earning 10/03 19:37
20F：→ bluerace: 部分 所以我以为跟身分有关 ？ 我不知道有没有理解错 10/03 19:38
21F：→ bluerace: 有绿卡应该没办法 因为你证卷户没办法转NRA 还是走roth 10/03 19:41
22F：→ bluerace: 会比较划算 但我也不是太确定 要问问板上大大们 10/03 19:41
23F：→ bluerace: a大 我指的earning是指你放进roth 过了多年後增长的earn 10/03 19:45
24F：→ bluerace: ing 所以我才觉得如果你身分是最後可以转成NRA 假如你 10/03 19:45
25F：→ bluerace: 投资有成 比起dividend被扣税的部分 你的capital gain 10/03 19:45
26F：→ bluerace: 不用扣30% 且在你转成NRa 後随时可以动 比起roth似乎更 10/03 19:45
27F：→ bluerace: 有弹性 ？ 10/03 19:45
28F：→ ablackturtle: 我不太懂转成NRA後 你的Roth会变成怎样 假如以NRA 10/06 00:45
29F：→ ablackturtle: 的国际帐户 你是不用负担 capital gain tax 缺点就 10/06 00:45
30F：→ ablackturtle: 是会预扣股息 还有你意外过世的话 美国扣外国人的 10/06 00:45
31F：→ ablackturtle: 遗产税可达40% 你也得考虑这一点 另外以投资角度来 10/06 00:45
32F：→ ablackturtle: 说的话 我不觉得长期短线操作 对你的投资收益会有 10/06 00:45
33F：→ ablackturtle: 正面影响 10/06 00:45
34F：→ bluerace: 感谢！ 10/07 09:46