作者monkeyboy234 (夢吉)
看板Oversea_Job
標題[北美] 請問2024年不是美國稅務居民可以存IRA嗎
時間Tue Feb 4 11:30:16 2025
大家好
小弟我和配偶持L1到灣區工作(2025/01/11入境)
2025是稅務居民，2024不是稅務居民
現在開好schwab的IRA帳戶，有幾個部分想詢問大家
1. 跟券商確認過，系統操作上 4/15前可以contribute到雙方IRA上限2024及2025各7000，也就是總共contribute 7000*2*2=28000(他不管我2024是不是稅務居民)
所以我們在查詢這樣做有沒有違法的問題(或是違反IRS政策被罰款的問題)，但目前查不到定論
所以想請問有人知道 2024年不是稅務居民，我們可以contribute到IRA帳戶嗎
NOTE 1: contribute到spouse的IRA帳戶遵循spouse-IRA規則(這部分已查證沒問題)
NOTE 2: 我們要做backdoor IRA(先供款到traditional IRA然後再轉到Roth IRA)，目的是免IRA帳戶往後N年的資本利得稅，不是要抵免當年度所得稅，所以不考慮2024不能抵稅的問題(因為原本就沒有所得稅可以抵)
2. 公司有配合401K是vanguard，但投資標的實在很受限，所以想要rollover到IRA
目前是每兩周存6000，總共要存23500 Roth401K + 34750 after-tax401K(我們公司會自動roll到Roth401K)
所以大概要存四五個月才會存滿
a. 請問有人有rollover到schwab IRA相關經驗嗎? 想知道流程會不會很繁複?
b. 這樣是由哪一邊發動? 是要給公司(或vanguard)嘉信的帳戶(PUSH)，還是要給嘉信我的vanguard帳戶(PULL) 會比較容易?
c. 不知道能不能自動定期roll，我們理想上是每兩周6000到401K帳戶就想roll過去，但如果真的很麻煩沒辦法這樣弄，可能就要等存滿再roll
d. 如果不能每次都roll去IRA的話，我們在vanguard可能會存一些標的，但他跟券商不一樣，並不是直接下單說我要買哪個標的，他是選擇你要幾%放在甚麼標的，有人知道這個選擇幾%以後，實際上是甚麼時間進場和出場嗎?比如說當下或是下個交易日開盤之類的? 因為牽涉到要考慮最後存滿要roll之前多久要換回現金(應該是現金才能roll)
NOTE: 我們會把薪資contribute到HSA和401K，然後自己外面的錢(不是薪水的部分)contribute到IRA，然後第一題是問直接供款IRA的部分，第二題是問薪資供款401K然後再roll到IRA的部分
謝謝大家
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※ 編輯: monkeyboy234 (107.3.158.196 美國), 02/04/2025 11:34:12
1F：推 HenryLin123: 有問題吧，你去年沒有14000的薪資收入不能存。 02/04 12:36
2F：→ HenryLin123: 是不是稅務居民跟能不能存IRA沒關係，F-1 OPT 也能 02/04 12:37
3F：→ HenryLin123: 存，重點是要有薪資收入。 02/04 12:37
4F：推 bb21567: 推樓上 我也記得就算是F1也能存ira 但是不能超過收入 原p 02/04 15:03
5F：→ bb21567: o 2024 沒有在美國有收入沒意外應該不能存 （個人記憶不 02/04 15:03
6F：→ bb21567: 具備法律建議） 02/04 15:03
7F：推 gary4: 第二題你如果錢多 不用等 可以一次到位 當然你雙週可能沒 02/04 21:36
8F：→ gary4: 那麼多錢 但可跟他們說未來三個雙週一毛薪水都不領 全部存 02/04 21:37
9F：→ gary4: 直到23.5K滿 02/04 21:37
10F：→ gary4: 另 你現職的401K不能轉出去自己的IRA吧？因有公司match的部 02/04 21:38
11F：→ gary4: 分 通常不會讓你fully vested 不知道有無網友解答 如果能在 02/04 21:39
12F：→ gary4: 現職邊存邊轉去IRA的方法 我也想知道 02/04 21:39
13F：推 gary4: 喔～剛看到你說你公司可以自動轉去個人IRA 那真佛心 02/04 21:45
14F：→ gary4: 我之前的工作也是一樣只有一堆華爾街爛基金可選 還輸閉著 02/04 21:45
15F：→ gary4: 眼買SPY roll到IRA不複雜 兩邊都要填表 Schwab客服五顆星 02/04 21:48
16F：→ gary4: 但Schwab交易平台不好用 02/04 21:49
17F：推 HenryLin123: 可不可以轉到IRA就看公司，像敝司是mega backdoor 02/05 00:32
18F：→ HenryLin123: 可以轉， traditional 跟 Roth 401k不行，但是有跟f 02/05 00:32
19F：→ HenryLin123: idelity合作幾乎什麼都能買。 02/05 00:32
20F：推 HenryLin123: 不能買的就是要保證金的，前幾天我在試裸賣put不給 02/05 00:36
21F：推 gary4: sell put是level 3 很多公司給的retirement plan不給做 02/05 01:05
22F：→ gary4: 即便沒用到margin IRA可以 但也是打給客服搞很久才弄好 02/05 01:05
23F：推 HenryLin123: 對，我之後就在自己的Roth IRA玩。 02/05 02:18
24F：→ peter98: 不能存，券商說能存是錯的，他應該不知道你去年沒薪水 02/05 11:21
25F：→ peter98: 但你可以存2025年的，如果你薪資友達標的話 02/05 11:23
26F：→ cchris: 沒有薪資的年份確實不能存IRA;報稅會被罰,直到領出為止 02/05 13:39
27F：→ cchris: 你如果早幾個星期入境,弄出2024的7000所得,就能存了 02/05 14:03
28F：→ cchris: 如果你弄出2024年的14000所得,就能存滿夫妻2人的IRA了 02/05 14:04
29F：→ cchris: 許多公司的401k有另外開戶自行投資的選項,和嘉信或fidelit 02/05 14:07
30F：→ cchris: y合作 02/05 14:07
31F：→ nanoy: Schwab 401K平台算好用吧 (跟Merrill Lynch/ Voya 還有一家 02/06 19:24
32F：→ nanoy: 我也用過 忘記了 我記得有些基金應該跟SPY績效差不多吧 02/06 19:25
33F：推 donkilu: 券商的意思應該是你去年有收入卻沒放滿的話可以填回去 02/07 00:04
34F：→ donkilu: 但2024沒收入就不能這樣做了 02/07 00:05