作者monkeyboy234 (梦吉)
看板Oversea_Job
标题[北美] 请问2024年不是美国税务居民可以存IRA吗
时间Tue Feb 4 11:30:16 2025
大家好
小弟我和配偶持L1到湾区工作(2025/01/11入境)
2025是税务居民，2024不是税务居民
现在开好schwab的IRA帐户，有几个部分想询问大家
1. 跟券商确认过，系统操作上 4/15前可以contribute到双方IRA上限2024及2025各7000，也就是总共contribute 7000*2*2=28000(他不管我2024是不是税务居民)
所以我们在查询这样做有没有违法的问题(或是违反IRS政策被罚款的问题)，但目前查不到定论
所以想请问有人知道 2024年不是税务居民，我们可以contribute到IRA帐户吗
NOTE 1: contribute到spouse的IRA帐户遵循spouse-IRA规则(这部分已查证没问题)
NOTE 2: 我们要做backdoor IRA(先供款到traditional IRA然後再转到Roth IRA)，目的是免IRA帐户往後N年的资本利得税，不是要抵免当年度所得税，所以不考虑2024不能抵税的问题(因为原本就没有所得税可以抵)
2. 公司有配合401K是vanguard，但投资标的实在很受限，所以想要rollover到IRA
目前是每两周存6000，总共要存23500 Roth401K + 34750 after-tax401K(我们公司会自动roll到Roth401K)
所以大概要存四五个月才会存满
a. 请问有人有rollover到schwab IRA相关经验吗? 想知道流程会不会很繁复?
b. 这样是由哪一边发动? 是要给公司(或vanguard)嘉信的帐户(PUSH)，还是要给嘉信我的vanguard帐户(PULL) 会比较容易?
c. 不知道能不能自动定期roll，我们理想上是每两周6000到401K帐户就想roll过去，但如果真的很麻烦没办法这样弄，可能就要等存满再roll
d. 如果不能每次都roll去IRA的话，我们在vanguard可能会存一些标的，但他跟券商不一样，并不是直接下单说我要买哪个标的，他是选择你要几%放在甚麽标的，有人知道这个选择几%以後，实际上是甚麽时间进场和出场吗?比如说当下或是下个交易日开盘之类的? 因为牵涉到要考虑最後存满要roll之前多久要换回现金(应该是现金才能roll)
NOTE: 我们会把薪资contribute到HSA和401K，然後自己外面的钱(不是薪水的部分)contribute到IRA，然後第一题是问直接供款IRA的部分，第二题是问薪资供款401K然後再roll到IRA的部分
谢谢大家
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※ 编辑: monkeyboy234 (107.3.158.196 美国), 02/04/2025 11:34:12
1F：推 HenryLin123: 有问题吧，你去年没有14000的薪资收入不能存。 02/04 12:36
2F：→ HenryLin123: 是不是税务居民跟能不能存IRA没关系，F-1 OPT 也能 02/04 12:37
3F：→ HenryLin123: 存，重点是要有薪资收入。 02/04 12:37
4F：推 bb21567: 推楼上 我也记得就算是F1也能存ira 但是不能超过收入 原p 02/04 15:03
5F：→ bb21567: o 2024 没有在美国有收入没意外应该不能存 （个人记忆不 02/04 15:03
6F：→ bb21567: 具备法律建议） 02/04 15:03
7F：推 gary4: 第二题你如果钱多 不用等 可以一次到位 当然你双周可能没 02/04 21:36
8F：→ gary4: 那麽多钱 但可跟他们说未来三个双周一毛薪水都不领 全部存 02/04 21:37
9F：→ gary4: 直到23.5K满 02/04 21:37
10F：→ gary4: 另 你现职的401K不能转出去自己的IRA吧？因有公司match的部 02/04 21:38
11F：→ gary4: 分 通常不会让你fully vested 不知道有无网友解答 如果能在 02/04 21:39
12F：→ gary4: 现职边存边转去IRA的方法 我也想知道 02/04 21:39
13F：推 gary4: 喔～刚看到你说你公司可以自动转去个人IRA 那真佛心 02/04 21:45
14F：→ gary4: 我之前的工作也是一样只有一堆华尔街烂基金可选 还输闭着 02/04 21:45
15F：→ gary4: 眼买SPY roll到IRA不复杂 两边都要填表 Schwab客服五颗星 02/04 21:48
16F：→ gary4: 但Schwab交易平台不好用 02/04 21:49
17F：推 HenryLin123: 可不可以转到IRA就看公司，像敝司是mega backdoor 02/05 00:32
18F：→ HenryLin123: 可以转， traditional 跟 Roth 401k不行，但是有跟f 02/05 00:32
19F：→ HenryLin123: idelity合作几乎什麽都能买。 02/05 00:32
20F：推 HenryLin123: 不能买的就是要保证金的，前几天我在试裸卖put不给 02/05 00:36
21F：推 gary4: sell put是level 3 很多公司给的retirement plan不给做 02/05 01:05
22F：→ gary4: 即便没用到margin IRA可以 但也是打给客服搞很久才弄好 02/05 01:05
23F：推 HenryLin123: 对，我之後就在自己的Roth IRA玩。 02/05 02:18
24F：→ peter98: 不能存，券商说能存是错的，他应该不知道你去年没薪水 02/05 11:21
25F：→ peter98: 但你可以存2025年的，如果你薪资友达标的话 02/05 11:23
26F：→ cchris: 没有薪资的年份确实不能存IRA;报税会被罚,直到领出为止 02/05 13:39
27F：→ cchris: 你如果早几个星期入境,弄出2024的7000所得,就能存了 02/05 14:03
28F：→ cchris: 如果你弄出2024年的14000所得,就能存满夫妻2人的IRA了 02/05 14:04
29F：→ cchris: 许多公司的401k有另外开户自行投资的选项,和嘉信或fidelit 02/05 14:07
30F：→ cchris: y合作 02/05 14:07
31F：→ nanoy: Schwab 401K平台算好用吧 (跟Merrill Lynch/ Voya 还有一家 02/06 19:24
32F：→ nanoy: 我也用过 忘记了 我记得有些基金应该跟SPY绩效差不多吧 02/06 19:25
33F：推 donkilu: 券商的意思应该是你去年有收入却没放满的话可以填回去 02/07 00:04
34F：→ donkilu: 但2024没收入就不能这样做了 02/07 00:05