作者groupsex5566 ()
看板Stock
標題[請益] 信貸投入大盤-借新還舊請益
時間Wed Feb 11 17:59:36 2026
各位好，看了大仁哥跟板上大大文章目前在實踐生命週期投資法（信貸投入大盤VT/0050/正
二），今
天接到富X信貸業務電話，請問大家值不值的轉增貸，（本人薪資DBR 22倍上限：130萬）
1.目前第一銀行信貸：100萬公教人員信貸（剩80萬）
開辦費2000
利率2.185%(計入開辦費實際約2.24%）
7年期/綁約1年/月還款約13000。
2.富X信貸：（需借新還舊償還一銀舊信貸）：
總額度163萬（還舊信貸後實際到手額度約83萬）
開辦費3000
利率2.4%（計入開辦費實際約2.46%）
7年期/綁約1年/月還款約21000。
3.個人評估：換到富X2.4%反而利率變高，但好處是可以突破DBR22倍，問過AI說是負利差交
易極不推薦@@，且每月還款金額會從13000增加到21000，額度會多80萬，但之後現金流減少
@@
目前應該貸出來後六個月內打入大盤，但最近驚驚漲有點抖...
請問大家，這樣的條件值得借新還舊增貸嗎？謝謝喔！
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.160.99.179 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Stock/M.1770803978.A.97E.html
1F：推 Gipmydanger : 202/11 18:02
謝謝
2F：推 t0333120 : 不知道你的現金流影響多大，一般不建議拉高利率02/11 18:02
3F：→ t0333120 : 不過兩個也沒差很多就是02/11 18:03
4F：推 HiuAnOP : 現金流過得去的話202/11 18:03
大概佔薪水45%，還撐得住，感謝
5F：→ HiuAnOP : 還有虧損撐的過去的話02/11 18:03
6F：推 qa1122z : 六個月太慢了，台雞店搞不好已經2330了（誤02/11 18:03
7F：推 MoneyDay5566: 太慢了吧 聰明的早就在28000回檔歐硬 賺六千點了02/11 18:04
8F：推 lucky466 : 怎麼不要用質押02/11 18:05
已經有用了，不過去年4月維持率差點被殺出去那波我覺得信貸比較好用@@
9F：噓 sunnyhung : 3萬4投入信貸？ 科科，你知不知道正2若反向 會02/11 18:06
10F：→ sunnyhung : 讓你成為 負二代？02/11 18:06
11F：推 rebel : 為什麼它可以超過22倍？那不是硬上限嗎02/11 18:07
有些銀行可以認列其他資產換算月收入喔
12F：推 c928 : 糕點02/11 18:07
13F：→ ffxx : 信貸正二...你很勇02/11 18:07
14F：→ piyieen : 信貸正二 看來要跑了02/11 18:08
15F：推 tsainalunba4: 歷史新高信貸幹入正二 生命周期投資法變送命週期投02/11 18:08
避免失焦把配置講清楚一點好了，主要是投入0050跟vt全球分散，大概10%的正二調整曝險
用，不是全倉正二哈哈
16F：→ tsainalunba4: 資法02/11 18:08
17F：→ qa1122z : 原po年薪70萬，就算全吃龜玲膏，也才2年多一點，還02/11 18:08
18F：→ qa1122z : 好啦02/11 18:08
目前算過槓桿倍率約1.5倍，還沒達到生命週期投資法推薦的2倍，主要想法是，信貸，是相
對安全的槓桿沒有維持率問題，優先採用
20F：→ qa1122z : 超貸的代價就是利率高啊02/11 18:10
對主要是要問利率變高到2.4但可以多貸出80萬額度，值不值得，主要是個人覺得2.4應該也
算偏低的利率了？，如果超過3%我就不會借了
21F：→ s70337033 : 能借到更多的錢那點利差還好02/11 18:10
22F：→ qa1122z : 什麼錢都有人賺02/11 18:10
23F：推 kill2400 : 突破的原因是看認列哪些當作收入啊02/11 18:10
對喔
24F：→ qa1122z : 高利貸也是有一堆信用差的人在貸啊02/11 18:11
25F：→ Gipmydanger : 公教人員怕什麼啦？02/11 18:11
26F：→ Gipmydanger : 公教還不敢開槓就一輩子撿角02/11 18:12
27F：→ qa1122z : 全部買正2會停損也不容易吃龜苓膏啦02/11 18:13
※ 編輯: groupsex5566 (1.160.99.179 臺灣), 02/11/2026 18:15:46
28F：→ qa1122z : 信貸2.4％算低02/11 18:17
29F：→ qa1122z : 要賭正2，3％多80萬也可以借02/11 18:18
30F：噓 b9513227 : 差這一丁點發啥廢文02/11 18:18
31F：推 Fezico : 富*很敢貸，之前沒貸滿要提前還款。他額度直接再開02/11 18:18
感謝分享，可以請教當初的利率跟額度嗎，2.4%認為會值得辦嗎哈哈
32F：→ Fezico : 一倍給我02/11 18:18
33F：→ qweertyui891: 正二怎麼了嗎，嚴格停損改原型就好02/11 18:19
※ 編輯: groupsex5566 (1.160.99.179 臺灣), 02/11/2026 18:19:30
34F：噓 k543k5 : 不要借舊還新 增貸就好了啊 這有啥好考慮的02/11 18:19
有道理，但問過原一銀銀行總額度沒辦法開到像富x這麼高，大概只能在多貸30
※ 編輯: groupsex5566 (1.160.99.179 臺灣), 02/11/2026 18:22:25
※ 編輯: groupsex5566 (1.160.99.179 臺灣), 02/11/2026 18:23:15
※ 編輯: groupsex5566 (1.160.99.179 臺灣), 02/11/2026 18:24:14
35F：推 Gipmydanger : 2.46%不用考慮了，還比質押便宜02/11 18:24
36F：→ Gipmydanger : 額度優先02/11 18:24
感謝，目前也是傾向會辦
※ 編輯: groupsex5566 (1.160.99.179 臺灣), 02/11/2026 18:27:51
37F：→ Fezico : 我利率沒你好看就不提惹，只能說獲利王不是傻子02/11 18:28
38F：推 stanly3092 : 丸子糕點02/11 18:29
39F：→ Fezico : 然後開辦費那條我記得能省起來？問問看02/11 18:30
40F：推 bradpete : 問就是貸好貸滿 歐印再歐印 提早財富自由02/11 18:31
41F：推 EddieWuRJJ : 糕02/11 18:32
42F：→ qa1122z : 藍天哥可是連睪丸都鴨上了，你這才區區信貸136萬，02/11 18:34
43F：→ qa1122z : 不用考慮了（誤02/11 18:34
44F：→ qa1122z : 163萬02/11 18:35
45F：噓 k543k5 : 增貸不一定要在原銀行... = =02/11 18:35
借新還舊下來額度是80萬，意思是直接跟富X增貸一筆新的80萬，然後一銀舊的不要還這樣
嗎，謝謝
46F：→ GingFreecss : 完了 又開始一堆信貸文02/11 18:38
47F：→ bnn : 沒事 明天不會崩02/11 18:43
其實我希望崩盤這樣貸出來馬上就能逢低加碼(X
※ 編輯: groupsex5566 (1.160.99.179 臺灣), 02/11/2026 18:43:11
※ 編輯: groupsex5566 (1.160.99.179 臺灣), 02/11/2026 18:45:21
48F：推 longlongyi : 看到信貸文真的很抖= =02/11 18:49
49F：推 nikehoward40: 質押02/11 18:58
50F：噓 agvnol : 糕....02/11 19:04
51F：推 keyofdejavu : 生命投資法02/11 19:05
52F：推 leesrnat : 直接歐印啦，大跌再質押回買02/11 19:05
53F：→ sonic4567 : 欸不是說閒錢再玩，貸款玩是什麼鬼02/11 19:11
54F：推 kimuya1127 : 還得起就不用怕啦,用力幹下去就是02/11 19:17
55F：推 heatsink : 跟業務說開辦費0在考慮，不用太客氣啊02/11 19:23
56F：→ heatsink : 收開辦費的我都直接拒絕，你拜託我辦還好意思收這？02/11 19:24
謝謝回覆，持續做功課發現網路銀行，有給公教更有的利率約2.1%，還款期8年期，2025的
案例，真的要多考慮了（業務還叫我不要送件其他銀行才給我2.4%利率= =）
57F：→ kevin0733 : 去年年報 績效最好的 不都是貸款出來 槓上加槓02/11 19:26
※ 編輯: groupsex5566 (1.160.99.179 臺灣), 02/11/2026 19:31:38
58F：推 kobe760903 : 利率沒差多少 2吧02/11 19:31
59F：推 kobe760903 : 影響勝率的只有 報酬率跟借款多寡02/11 19:39
60F：→ qxpbyd : 利率低的不用還 直接找別家增貸是最佳解02/11 19:44
61F：→ w901741 : 一堆心臟小的，只要現金流夠穩，貸款投入正二根本小02/11 19:47
62F：→ w901741 : 兒科，心臟大顆一點好嗎….02/11 19:47
63F：推 w08445566 : 借出來要拼就正二 大盤 台積 其它不用買02/11 19:55
64F：推 billy791122 : 哪家網路可以2.102/11 19:55
65F：→ w08445566 : 而且通常這種 你大跌會睡不好 心情差 別說恐慌你會02/11 19:56
66F：→ w08445566 : 加碼了人都是馬後炮 用上帝之眼看事情02/11 19:56
67F：推 southpeace : 當初富邦說開辦費8000我說沒差不差小錢XD02/11 20:10
這我分享一下可以殺， 原本也是跟我說要9000，我說其他家開辦才2000，就改口說最低300
0 xD
68F：推 KarlMarx : 連線銀行吧，利率很殺。02/11 20:10
69F：→ KarlMarx : 不過2.4%你還是考慮一下，公股銀行都在2.2%以內02/11 20:11
考慮一下是多問幾家別急著辦嗎，的確越做功課發現2.2蠻多的
70F：推 j32072 : 這借出來就是拼個股權證 翻10倍就還回去02/11 20:37
※ 編輯: groupsex5566 (49.218.242.93 臺灣), 02/11/2026 20:40:12
※ 編輯: groupsex5566 (49.218.242.93 臺灣), 02/11/2026 20:42:15
71F：推 d2623 : 一銀借新還舊增貸就好了，股利現在有計入年度所得02/11 20:52
72F：→ d2623 : 了。02/11 20:52
73F：噓 strlen : 糕 丸02/11 20:53
74F：推 molopo : 202/11 21:05
75F：噓 yurian : 那個開辦費怎麼會沒差 2，3千借400w利率都要跳1%了02/11 21:15
76F：→ yurian : 更何況快一萬開辦費還只借100w02/11 21:15
77F：推 winxp999 : 明年這時候只會後悔現在壓不夠多，一堆人還在酸02/11 21:18
78F：噓 elfish123 : 糕完02/11 21:38
79F：推 iwcuforever : 是我不會，要信貸就是借到最低利率，應要借多，你02/11 21:42
80F：→ iwcuforever : 很高機率就會開始短期操作02/11 21:42
81F：推 gialon12 : 還的起的錢就是借爆，我信貸 房貸 股票質押全上，02/11 21:46
82F：→ gialon12 : 資產翻好幾倍惹！整天說高點的到底賺多少啦 笑死…02/11 21:46
83F：推 XiaoLi : 202/11 22:08
84F：推 Majorjohnny : 信貸正二ok吧 嚴格執行50/50沒問題的02/11 22:18
85F：推 zxcd951 : 順便問年收100沒薪轉的要怎麼信貸？02/11 22:20
86F：→ zxcd951 : 前幾年就想貸款但給的利率都8~9%02/11 22:20
87F：→ tinybunny : 綁約1年每年跳槽殺%數增貸02/11 22:26
88F：→ tinybunny : 先養信用 骨票也可以進估值02/11 22:27
89F：推 johnnychenme: 信貸可以凹七年 除非從你買進的那一刻開始股價七年02/11 22:33
90F：→ johnnychenme: 不突破 不然正二有這麼可怕嗎02/11 22:33
91F：噓 ppacers : 這就是人性啦基本上會信貸的人出來十個有八九個會02/11 23:37
92F：→ ppacers : 在某段期間大手大腳的把信貸的錢花光，要花上幾年02/11 23:37
93F：→ ppacers : 以上慢慢投資很難的02/11 23:37
94F：推 ppacers : 那是現在漲的期間說大話的人多了，但開槓跌的時後02/11 23:39
95F：→ ppacers : 才是考驗開始02/11 23:39
96F：→ paimin : 為什麼三不五時就可以看到這種突破DBR的信貸02/11 23:40
97F：→ paimin : 銀行是有什麼新後門可以繞過金管會嗎02/11 23:40
98F：推 ppacers : 跌的時後開槓的人通常會壓力過大做出誤判這是人性02/11 23:41
99F：→ dhn : 信貸利率這樣算很低吧02/11 23:52
100F：→ w901741 : 投資本來就要反人性，連這個都跨不過去還談什麼人02/12 00:17
101F：→ w901741 : 性02/12 00:17
102F：→ w901741 : 長期持有、定期定額、跌深加碼，哪一個不是反人性02/12 00:19
103F：→ Fezico : 那個DBR22好像只有公股會踩很硬，其他的...顆顆02/12 02:44
104F：推 NEWAZEL : 12月增貸160，已經還款三次了，設定好投資組合，崩02/12 03:56
105F：→ NEWAZEL : 了就崩了，還款三年又可以貸一次02/12 03:56
106F：→ tinybunny : 增貸空間太小就不建議轉貸鴨 轉貸有成本02/12 07:12
108F：噓 tornado1621 : 上個月已貸十年信貸，歐印正二了02/12 08:25
厲害，請問額度這麼高是因為有認列股票資產嗎，有認列股票資產，然後又10年期的，目前
還找不到，方便請教是哪家嗎，謝謝喔
※ 編輯: groupsex5566 (49.218.241.229 臺灣), 02/12/2026 10:09:26
109F：推 cylu7878 : 信貸買正2為何會送命?? 質押或融資有維持率的才會吧 02/12 11:32
110F：推 tornado1621 : 大盤3萬不買正二難道6萬才買嗎，魯蛇XD 02/12 11:56
111F：推 fox875566 : vt、0050用期貨做到2倍槓桿率比信貸便宜 02/12 11:59
112F：→ Gundam77 : 買正2跟大盤只有停利操作，哪來的停損操作。 02/12 12:02
113F：→ Gundam77 : 有可能被迫停損，那就是自己的資產配置出了問題。 02/12 12:02
114F：→ w901741 : 期貨一個金融海嘯就死了…. 02/12 12:11
115F：→ w901741 : 公家單位現金流夠穩，信貸成本高點又如何，遇到2000 02/12 12:13
116F：→ w901741 : 年、2008年還活得下去，這兩個時間點操作期貨穩死 02/12 12:13
117F：→ w901741 : 開槓桿遇到極端狀況可以活下去才是重點 02/12 12:14
118F：推 kellindil : 利率沒增加多少, 額度增加不少, 如果是我會轉富邦. 02/12 12:47
119F：→ kellindil : 其實最近大仁哥才發了一篇類似你問題的文, 請參考。 02/12 12:47
120F：→ tsubasa1116 : 推樓上，大仁哥剛發文而已，跟額度比起來利率沒增 02/12 12:53
121F：→ tsubasa1116 : 加多少 02/12 12:53
122F：推 fox875566 : 你遇到金融海嘯會死跟你是用信貸還是期貨開槓桿有 02/13 15:31
123F：→ fox875566 : 什麼關系？ 02/13 15:31
124F：→ w901741 : 你用期貨開槓桿遇到金融海嘯會不會爆倉？ 02/14 08:33
125F：→ w901741 : 你信貸只要有穩定的現金流還款，根本低風險 02/14 08:33