作者groupsex5566 ()
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标题[请益] 信贷投入大盘-借新还旧请益
时间Wed Feb 11 17:59:36 2026
各位好，看了大仁哥跟板上大大文章目前在实践生命周期投资法（信贷投入大盘VT/0050/正
二），今
天接到富X信贷业务电话，请问大家值不值的转增贷，（本人薪资DBR 22倍上限：130万）
1.目前第一银行信贷：100万公教人员信贷（剩80万）
开办费2000
利率2.185%(计入开办费实际约2.24%）
7年期/绑约1年/月还款约13000。
2.富X信贷：（需借新还旧偿还一银旧信贷）：
总额度163万（还旧信贷後实际到手额度约83万）
开办费3000
利率2.4%（计入开办费实际约2.46%）
7年期/绑约1年/月还款约21000。
3.个人评估：换到富X2.4%反而利率变高，但好处是可以突破DBR22倍，问过AI说是负利差交
易极不推荐@@，且每月还款金额会从13000增加到21000，额度会多80万，但之後现金流减少
@@
目前应该贷出来後六个月内打入大盘，但最近惊惊涨有点抖...
请问大家，这样的条件值得借新还旧增贷吗？谢谢喔！
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 1.160.99.179 (台湾)
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1F：推 Gipmydanger : 202/11 18:02
谢谢
2F：推 t0333120 : 不知道你的现金流影响多大，一般不建议拉高利率02/11 18:02
3F：→ t0333120 : 不过两个也没差很多就是02/11 18:03
4F：推 HiuAnOP : 现金流过得去的话202/11 18:03
大概占薪水45%，还撑得住，感谢
5F：→ HiuAnOP : 还有亏损撑的过去的话02/11 18:03
6F：推 qa1122z : 六个月太慢了，台鸡店搞不好已经2330了（误02/11 18:03
7F：推 MoneyDay5566: 太慢了吧 聪明的早就在28000回档欧硬 赚六千点了02/11 18:04
8F：推 lucky466 : 怎麽不要用质押02/11 18:05
已经有用了，不过去年4月维持率差点被杀出去那波我觉得信贷比较好用@@
9F：嘘 sunnyhung : 3万4投入信贷？ 科科，你知不知道正2若反向 会02/11 18:06
10F：→ sunnyhung : 让你成为 负二代？02/11 18:06
11F：推 rebel : 为什麽它可以超过22倍？那不是硬上限吗02/11 18:07
有些银行可以认列其他资产换算月收入喔
12F：推 c928 : 糕点02/11 18:07
13F：→ ffxx : 信贷正二...你很勇02/11 18:07
14F：→ piyieen : 信贷正二 看来要跑了02/11 18:08
15F：推 tsainalunba4: 历史新高信贷干入正二 生命周期投资法变送命周期投02/11 18:08
避免失焦把配置讲清楚一点好了，主要是投入0050跟vt全球分散，大概10%的正二调整曝险
用，不是全仓正二哈哈
16F：→ tsainalunba4: 资法02/11 18:08
17F：→ qa1122z : 原po年薪70万，就算全吃龟玲膏，也才2年多一点，还02/11 18:08
18F：→ qa1122z : 好啦02/11 18:08
目前算过杠杆倍率约1.5倍，还没达到生命周期投资法推荐的2倍，主要想法是，信贷，是相
对安全的杠杆没有维持率问题，优先采用
20F：→ qa1122z : 超贷的代价就是利率高啊02/11 18:10
对主要是要问利率变高到2.4但可以多贷出80万额度，值不值得，主要是个人觉得2.4应该也
算偏低的利率了？，如果超过3%我就不会借了
21F：→ s70337033 : 能借到更多的钱那点利差还好02/11 18:10
22F：→ qa1122z : 什麽钱都有人赚02/11 18:10
23F：推 kill2400 : 突破的原因是看认列哪些当作收入啊02/11 18:10
对喔
24F：→ qa1122z : 高利贷也是有一堆信用差的人在贷啊02/11 18:11
25F：→ Gipmydanger : 公教人员怕什麽啦？02/11 18:11
26F：→ Gipmydanger : 公教还不敢开杠就一辈子捡角02/11 18:12
27F：→ qa1122z : 全部买正2会停损也不容易吃龟苓膏啦02/11 18:13
※ 编辑: groupsex5566 (1.160.99.179 台湾), 02/11/2026 18:15:46
28F：→ qa1122z : 信贷2.4％算低02/11 18:17
29F：→ qa1122z : 要赌正2，3％多80万也可以借02/11 18:18
30F：嘘 b9513227 : 差这一丁点发啥废文02/11 18:18
31F：推 Fezico : 富*很敢贷，之前没贷满要提前还款。他额度直接再开02/11 18:18
感谢分享，可以请教当初的利率跟额度吗，2.4%认为会值得办吗哈哈
32F：→ Fezico : 一倍给我02/11 18:18
33F：→ qweertyui891: 正二怎麽了吗，严格停损改原型就好02/11 18:19
※ 编辑: groupsex5566 (1.160.99.179 台湾), 02/11/2026 18:19:30
34F：嘘 k543k5 : 不要借旧还新 增贷就好了啊 这有啥好考虑的02/11 18:19
有道理，但问过原一银银行总额度没办法开到像富x这麽高，大概只能在多贷30
※ 编辑: groupsex5566 (1.160.99.179 台湾), 02/11/2026 18:22:25
※ 编辑: groupsex5566 (1.160.99.179 台湾), 02/11/2026 18:23:15
※ 编辑: groupsex5566 (1.160.99.179 台湾), 02/11/2026 18:24:14
35F：推 Gipmydanger : 2.46%不用考虑了，还比质押便宜02/11 18:24
36F：→ Gipmydanger : 额度优先02/11 18:24
感谢，目前也是倾向会办
※ 编辑: groupsex5566 (1.160.99.179 台湾), 02/11/2026 18:27:51
37F：→ Fezico : 我利率没你好看就不提惹，只能说获利王不是傻子02/11 18:28
38F：推 stanly3092 : 丸子糕点02/11 18:29
39F：→ Fezico : 然後开办费那条我记得能省起来？问问看02/11 18:30
40F：推 bradpete : 问就是贷好贷满 欧印再欧印 提早财富自由02/11 18:31
41F：推 EddieWuRJJ : 糕02/11 18:32
42F：→ qa1122z : 蓝天哥可是连睾丸都鸭上了，你这才区区信贷136万，02/11 18:34
43F：→ qa1122z : 不用考虑了（误02/11 18:34
44F：→ qa1122z : 163万02/11 18:35
45F：嘘 k543k5 : 增贷不一定要在原银行... = =02/11 18:35
借新还旧下来额度是80万，意思是直接跟富X增贷一笔新的80万，然後一银旧的不要还这样
吗，谢谢
46F：→ GingFreecss : 完了 又开始一堆信贷文02/11 18:38
47F：→ bnn : 没事 明天不会崩02/11 18:43
其实我希望崩盘这样贷出来马上就能逢低加码(X
※ 编辑: groupsex5566 (1.160.99.179 台湾), 02/11/2026 18:43:11
※ 编辑: groupsex5566 (1.160.99.179 台湾), 02/11/2026 18:45:21
48F：推 longlongyi : 看到信贷文真的很抖= =02/11 18:49
49F：推 nikehoward40: 质押02/11 18:58
50F：嘘 agvnol : 糕....02/11 19:04
51F：推 keyofdejavu : 生命投资法02/11 19:05
52F：推 leesrnat : 直接欧印啦，大跌再质押回买02/11 19:05
53F：→ sonic4567 : 欸不是说闲钱再玩，贷款玩是什麽鬼02/11 19:11
54F：推 kimuya1127 : 还得起就不用怕啦,用力干下去就是02/11 19:17
55F：推 heatsink : 跟业务说开办费0在考虑，不用太客气啊02/11 19:23
56F：→ heatsink : 收开办费的我都直接拒绝，你拜托我办还好意思收这？02/11 19:24
谢谢回覆，持续做功课发现网路银行，有给公教更有的利率约2.1%，还款期8年期，2025的
案例，真的要多考虑了（业务还叫我不要送件其他银行才给我2.4%利率= =）
57F：→ kevin0733 : 去年年报 绩效最好的 不都是贷款出来 杠上加杠02/11 19:26
※ 编辑: groupsex5566 (1.160.99.179 台湾), 02/11/2026 19:31:38
58F：推 kobe760903 : 利率没差多少 2吧02/11 19:31
59F：推 kobe760903 : 影响胜率的只有 报酬率跟借款多寡02/11 19:39
60F：→ qxpbyd : 利率低的不用还 直接找别家增贷是最佳解02/11 19:44
61F：→ w901741 : 一堆心脏小的，只要现金流够稳，贷款投入正二根本小02/11 19:47
62F：→ w901741 : 儿科，心脏大颗一点好吗….02/11 19:47
63F：推 w08445566 : 借出来要拼就正二 大盘 台积 其它不用买02/11 19:55
64F：推 billy791122 : 哪家网路可以2.102/11 19:55
65F：→ w08445566 : 而且通常这种 你大跌会睡不好 心情差 别说恐慌你会02/11 19:56
66F：→ w08445566 : 加码了人都是马後炮 用上帝之眼看事情02/11 19:56
67F：推 southpeace : 当初富邦说开办费8000我说没差不差小钱XD02/11 20:10
这我分享一下可以杀， 原本也是跟我说要9000，我说其他家开办才2000，就改口说最低300
0 xD
68F：推 KarlMarx : 连线银行吧，利率很杀。02/11 20:10
69F：→ KarlMarx : 不过2.4%你还是考虑一下，公股银行都在2.2%以内02/11 20:11
考虑一下是多问几家别急着办吗，的确越做功课发现2.2蛮多的
70F：推 j32072 : 这借出来就是拼个股权证 翻10倍就还回去02/11 20:37
※ 编辑: groupsex5566 (49.218.242.93 台湾), 02/11/2026 20:40:12
※ 编辑: groupsex5566 (49.218.242.93 台湾), 02/11/2026 20:42:15
71F：推 d2623 : 一银借新还旧增贷就好了，股利现在有计入年度所得02/11 20:52
72F：→ d2623 : 了。02/11 20:52
73F：嘘 strlen : 糕 丸02/11 20:53
74F：推 molopo : 202/11 21:05
75F：嘘 yurian : 那个开办费怎麽会没差 2，3千借400w利率都要跳1%了02/11 21:15
76F：→ yurian : 更何况快一万开办费还只借100w02/11 21:15
77F：推 winxp999 : 明年这时候只会後悔现在压不够多，一堆人还在酸02/11 21:18
78F：嘘 elfish123 : 糕完02/11 21:38
79F：推 iwcuforever : 是我不会，要信贷就是借到最低利率，应要借多，你02/11 21:42
80F：→ iwcuforever : 很高机率就会开始短期操作02/11 21:42
81F：推 gialon12 : 还的起的钱就是借爆，我信贷 房贷 股票质押全上，02/11 21:46
82F：→ gialon12 : 资产翻好几倍惹！整天说高点的到底赚多少啦 笑死…02/11 21:46
83F：推 XiaoLi : 202/11 22:08
84F：推 Majorjohnny : 信贷正二ok吧 严格执行50/50没问题的02/11 22:18
85F：推 zxcd951 : 顺便问年收100没薪转的要怎麽信贷？02/11 22:20
86F：→ zxcd951 : 前几年就想贷款但给的利率都8~9%02/11 22:20
87F：→ tinybunny : 绑约1年每年跳槽杀%数增贷02/11 22:26
88F：→ tinybunny : 先养信用 骨票也可以进估值02/11 22:27
89F：推 johnnychenme: 信贷可以凹七年 除非从你买进的那一刻开始股价七年02/11 22:33
90F：→ johnnychenme: 不突破 不然正二有这麽可怕吗02/11 22:33
91F：嘘 ppacers : 这就是人性啦基本上会信贷的人出来十个有八九个会02/11 23:37
92F：→ ppacers : 在某段期间大手大脚的把信贷的钱花光，要花上几年02/11 23:37
93F：→ ppacers : 以上慢慢投资很难的02/11 23:37
94F：推 ppacers : 那是现在涨的期间说大话的人多了，但开杠跌的时後02/11 23:39
95F：→ ppacers : 才是考验开始02/11 23:39
96F：→ paimin : 为什麽三不五时就可以看到这种突破DBR的信贷02/11 23:40
97F：→ paimin : 银行是有什麽新後门可以绕过金管会吗02/11 23:40
98F：推 ppacers : 跌的时後开杠的人通常会压力过大做出误判这是人性02/11 23:41
99F：→ dhn : 信贷利率这样算很低吧02/11 23:52
100F：→ w901741 : 投资本来就要反人性，连这个都跨不过去还谈什麽人02/12 00:17
101F：→ w901741 : 性02/12 00:17
102F：→ w901741 : 长期持有、定期定额、跌深加码，哪一个不是反人性02/12 00:19
103F：→ Fezico : 那个DBR22好像只有公股会踩很硬，其他的...颗颗02/12 02:44
104F：推 NEWAZEL : 12月增贷160，已经还款三次了，设定好投资组合，崩02/12 03:56
105F：→ NEWAZEL : 了就崩了，还款三年又可以贷一次02/12 03:56
106F：→ tinybunny : 增贷空间太小就不建议转贷鸭 转贷有成本02/12 07:12
108F：嘘 tornado1621 : 上个月已贷十年信贷，欧印正二了02/12 08:25
厉害，请问额度这麽高是因为有认列股票资产吗，有认列股票资产，然後又10年期的，目前
还找不到，方便请教是哪家吗，谢谢喔
※ 编辑: groupsex5566 (49.218.241.229 台湾), 02/12/2026 10:09:26
109F：推 cylu7878 : 信贷买正2为何会送命?? 质押或融资有维持率的才会吧 02/12 11:32
110F：推 tornado1621 : 大盘3万不买正二难道6万才买吗，鲁蛇XD 02/12 11:56
111F：推 fox875566 : vt、0050用期货做到2倍杠杆率比信贷便宜 02/12 11:59
112F：→ Gundam77 : 买正2跟大盘只有停利操作，哪来的停损操作。 02/12 12:02
113F：→ Gundam77 : 有可能被迫停损，那就是自己的资产配置出了问题。 02/12 12:02
114F：→ w901741 : 期货一个金融海啸就死了…. 02/12 12:11
115F：→ w901741 : 公家单位现金流够稳，信贷成本高点又如何，遇到2000 02/12 12:13
116F：→ w901741 : 年、2008年还活得下去，这两个时间点操作期货稳死 02/12 12:13
117F：→ w901741 : 开杠杆遇到极端状况可以活下去才是重点 02/12 12:14
118F：推 kellindil : 利率没增加多少, 额度增加不少, 如果是我会转富邦. 02/12 12:47
119F：→ kellindil : 其实最近大仁哥才发了一篇类似你问题的文, 请参考。 02/12 12:47
120F：→ tsubasa1116 : 推楼上，大仁哥刚发文而已，跟额度比起来利率没增 02/12 12:53
121F：→ tsubasa1116 : 加多少 02/12 12:53
122F：推 fox875566 : 你遇到金融海啸会死跟你是用信贷还是期货开杠杆有 02/13 15:31
123F：→ fox875566 : 什麽关系？ 02/13 15:31