作者temu2015 (TEMU2015)
看板Bank_Service
标题[闲聊] 约定转帐灰名单机制(子帐户也会列入计数)
时间Tue Dec 16 21:47:06 2025
先说结论：子帐户也会列入约定帐号数目累计(我觉得是很容易被忽略的陷阱)
近几天拿着新开户的帐号跑大地游戏到各行库互相约定帐号
线上+视讯约定了一些免出门的，又跑了几家临柜，终於触发高风险了
被触发高风险我自己是不意外，但柜员说我约定了非常多次 高达3x次
(比我认知中我持有的帐户数目还多，我自己也很疑惑)
经过柜员耐心询问、推敲才发现可能是因为by ID约定的行库所已「虚胖」了
国泰一个主帐户可以开5个子帐户 -> 累积约定次数=6
台新Richart底下可以有6个万用罐、1个零钱罐、1个证券罐、1个街利存、1个优利子帐户
-> 累积约定次数=11
这个还是明面看的到的
将来/LINE Bank的子帐户虽然不能对外转帐，但说不定也是开立成帐户来纪录
走进国泰+台新约定看起来是去了两间银行约定 但灰名单资料库里是17次
跳到黄河里也洗不清 随着诈骗风声鹤唳 只能看柜员要不要信客户的说词了
像是我就完全不敢走进中信 感觉会被轰出来
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(像是那个提款从1万变3万的银行，过往约转都给我10万，最近去预设约竟然给我3万，
还好我有看到柜员写3万要求改成10万(感谢主管核准)，不然根本是作茧自缚
到底有谁会放着非约转单笔5万然後特别去临柜约定帐户把限额降到3万的，搞笑吗)
(但感觉也是看分行，有的愿意给满、有的就会比较保守)
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悠游卡:只有我上SamsungPay
一卡通:只有我上Google Pay
(仅限部分小米手机)
爱金卡:只有我支援全卡片感应查询交易纪录、全卡片交易上限一万元
有钱卡:只有我率先於2023/01/31解散公司并退出储值卡市场
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 140.116.109.28 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Bank_Service/M.1765892833.A.DBB.html
※ 编辑: temu2015 (140.116.109.28 台湾), 12/16/2025 21:48:54
1F：推 BabyWolf: 这样确定是你任何其他银行约到你台新都会+6吗 还是只有 12/16 22:10
2F：→ BabyWolf: 你台新约其他银行的时候自己+5 如果是前者感觉不公平啊 12/16 22:10
3F：→ BabyWolf: 你又不能直接从其他银行网银直接打那个帐号转大额过去 12/16 22:12
4F：→ temu2015: 走去台新约定他行帐户：他行帐户被约定次数+11 12/16 22:22
5F：→ temu2015: 台新约定帐户数目+1 12/16 22:22
6F：→ temu2015: 不过以上是目前我看到最合理的推论了，约转的实验难度太 12/16 22:22
7F：→ temu2015: 高没办法确认 12/16 22:23
8F：→ BabyWolf: 喔我看懂了 是说台新约定他时全部台新都算约他一次 12/16 22:33
9F：→ BabyWolf: 不是我误以为的某个系统里他约了台新这麽多次 12/16 22:34
10F：→ BabyWolf: 灰名单本来就是上上一行才对 12/16 22:34
11F：→ usedata: 应该指的是主帐号下的子帐号也会被算次数，彰银小管家帐 12/16 23:50
12F：→ usedata: 户好像也能开分户，意思应该是这种主帐户有开分户的话设 12/16 23:50
13F：→ usedata: 约定子帐户也会被算进去，看来要注意了 12/16 23:50
14F：推 PopeVic: 借问灰名单是会收到什麽通知吗？还是是约定的时候行员会 12/17 10:54
15F：→ PopeVic: 看到？ 12/17 10:54
16F：推 kkkk1234: 好烂的机制 12/17 10:55
17F：→ shaoten7: 灰名单简单来说就是去查被约定帐号 12/17 14:29
18F：→ shaoten7: 是否被多帐号约定或是近期被约频率 12/17 14:29
19F：→ shaoten7: 财金提供 就银行参考指标之一 12/17 14:29