作者eric525498 (台中彭于晏)
看板Bank_Service
标题[闲聊] 定期转帐被新光银行关切
时间Thu Feb 5 21:58:31 2026
2/4 早上接到新光银行来电
行员：请问是 xxx, x 先生吗？
我：是，请问哪里找？
行员：这边新光银行
行员： 请问昨天有转一块钱到 OU 帐户，请问是本人操作吗？
我： 是，是我本人
行员： 请问转一块钱的理由是？
我： 没有理由
行员: 因为这样会触发报表产生，想知道是什麽理由要转一块钱
我：没有理由，我本人帐户转本人帐户，有什麽问题吗？
行员：是想要避免静止户吗？因为我看你转帐备注有打「OU 静止」
我：.... 对，没错！
行员：你要这样的话就转多一点，不要转一元这样报表会跑出来，现在很多诈骗集团会用转
一元的方式
我：我知道你们也不愿意打电话，是应主管机关要求。我本人帐户转本人帐户，而且每个月
都转也持续数月了，有什麽问题？你们系统後台看不到是本人帐户转本人帐户吗？
行员：因为你有打备注，盖掉了，所以看不到是本人转帐，只知道是从永丰银行
我：转帐备注就能把是否为本人帐户转帐盖掉，那是你们系统写烂，我本人帐户转本人帐户
，有什麽问题？
行员：这样报表就会跳....(中间语速很快，没记得说了什麽，最後跟我讲了一句掰掰)
我也跟行员说掰掰，然後挂电话
从 2025 年中各大银行开始以打诈名义开始乱锁帐户传出不少扰民灾情後，我就设定每个月
自动转帐一元到那些不常用的银行帐户，想避免被当成静止户哪天用到的时候还要跑一趟临
柜解除很麻烦。
https://i.imgur.com/EAjhVAy.png
2025/07 设定至今也转了八次一元，新光这哪门子异常侦测系统啊？同样的行为持续八个月
後才触发……
还跟我说「因为转帐有备注盖掉是否为本人转帐」……
我也知道各家银行密密麻麻的条文当中，绝对提供银行锁帐户的依据，但是能不能先把异常
侦测系统弄好再来？
怀疑新新并之後是不是吃到台新的口水 = =
注1：银行系统绝对能看到是否为本人帐户，因为有些银行线上设定约定转帐只限本人帐号
，亦或者本人帐号转帐额度与他人帐号不同。
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1F：→ metatron058: 注一不一定，目前可以确定线上约转的方式有一种就是02/05 22:09
2F：→ metatron058: 透过EDI转一块，而很多虚拟货币的确定就是转1块，所02/05 22:09
3F：→ metatron058: 以转1块变成警示态样，一般行员根本上不一定能判定02/05 22:09
4F：→ metatron058: 是本人帐号，因为个资法关系，除非授权确认要不然银 02/05 22:09
5F：→ metatron058: 行间很多时候都是不知道的。02/05 22:09
6F：推 BabyWolf: 银行"有办法"辨别是不是本人帐号 但改系统要成本要人力02/05 22:09
7F：→ BabyWolf: 所以给行员打电话用的系统没有显示也是正常02/05 22:10
8F：推 eddy13: 你应该直接问是不是引进了台新那个正确率只有50%的AI系统02/05 22:11
9F：→ eddy13: ？02/05 22:11
智慧好夥伴出来讲的时候我记得不只 50%？
只是这种系统准确率没有几个 9 不应该拿出来直接锁大家帐号。
10F：推 abccbaandy: 无聊...要锁都马有理由02/05 22:11
11F：推 mattc123456c: 一楼，台新Richart的「线上约转」就是这麽干02/05 22:18
12F：→ mattc123456c: Richart的作法无法同时解锁台新网路银行线上约存02/05 22:19
13F：嘘 minagoroshi: 那就转10元吧02/05 22:20
上面的对话改成十元
14F：推 Obama19: 行员也很辛苦 体谅一下02/05 22:21
当然体谅，也希望在体制内的可以改变这种无意义行为。
表面上大家忙着打诈、业务量暴增，实际上狗屁不通
15F：推 BabyWolf: 因为R帐的线上约转是本人操作理论上无授权问题 所以一楼02/05 22:22
16F：→ BabyWolf: 说"不一定"也是没错 如果银行怕事毛又多就不给行员看02/05 22:23
17F：→ temu2015: 约转设定绝大多数都是金资，只有Richart愿意用eACH02/05 22:28
18F：→ temu2015: 但一般转入交易又不会逐笔验有没有约定或是ID是否一致，02/05 22:28
19F：→ temu2015: 所以只能出报表让行员人工验证了orz02/05 22:28
20F：→ temu2015: 而且一般人也不能EDI/eACH/FXML，ATM管道很好辨识吧02/05 22:32
21F：→ temu2015: (更何况EDI/eACH/FXML会有明确的转出户名)02/05 22:32
22F：→ BlueBird5566: 新光真的会打。我遇到至少两次了 02/05 22:56
23F：→ BlueBird5566: 不过打来的妹子都可以闲聊，还不错02/05 22:56
24F：→ BlueBird5566: 害我都想要天天转一元了02/05 22:57
第一次接到新光
25F：推 PitzMan: 青鸟哥电话可以要新光OL line吗0.002/05 23:05
26F：→ bobwalkerkao: 台新之前那波锁帐就是每月的常态操作但某一天就锁 02/05 23:59
27F：→ BlueBird5566: 你转$1就可以问看看能不能加Line02/06 00:43
28F：推 PitzMan: XD02/06 00:44
29F：推 trenteric: 很多银行有打备注就会把汇款人户名盖掉吧02/06 02:53
30F：→ cityport: 反正这银行只剩没几个月了02/06 03:25
31F：推 ruve: 现在个人网银几乎都atm转帐电文是要怎麽知道是不是本人？02/06 03:38
32F：→ ruve: atm转帐电文就只带帐号跟金额给对方银行，近几年也是多个备02/06 03:40
33F：→ ruve: 注而已，这样要知道本人？通灵喔02/06 03:40
不用通灵，跑异常行为报表前把 account ID 喂进去就能 filter 掉本人转帐。
34F：推 ljh792: 转帐都能显示对象户名了 判断同ID转帐有很难?02/06 05:08
35F：→ ljh792: 关切电话有正当理由照实回答就好02/06 05:09
36F：→ bnn: 转2元会跳报表吗 02/06 07:34
交给你了
37F：推 mathrew: 下次问他，那转10元会跳吗？02/06 07:51
对话改成 10 元
※ 编辑: eric525498 (42.79.192.210 台湾), 02/06/2026 08:09:35
38F：推 DFIGHT: 土地银行我当兵後就没用过 也没被禁止户 是否有点小题大02/06 08:13
39F：→ DFIGHT: 作？02/06 08:13
40F：→ temu2015: 新光我转666玩门号转帐也被打过，不过注记後就没事了 02/06 08:26
41F：推 eupa1973: 不问说没作为，问了又抱怨 02/06 08:52
所以乾脆随便乱做？
42F：推 caity: 为了防诈,系统有跳出来他要回报写报告吧,就没办法吧 02/06 09:12
站在打电话行员的立场的确无奈。
但是作为客户、民众，只觉得扰民，而且还是无效打诈
43F：推 ruve: 还account ID勒，就跟你说转帐只有帐号跟金额丢给对方银行 02/06 09:57
44F：→ ruve: 不懂就说不懂，很难吗？ 02/06 09:58
真的不懂，虚心受教！
不如你来跟大家讲讲 ATM 转帐电文好了？
我讲中文看看能不能表达的比较清楚：
把 ATM 转帐电文中的帐号号码拿去做查询，不就能知道是本人转帐了吗？
45F：→ prussian: 转帐时显示的户名银行应该也看不到全名和id，真看得到02/06 11:17
46F：→ prussian: 存下来比对，反而有违反个资法问题02/06 11:17
47F：→ prussian: 其他时候要确认对方id是要花钱的，看得到也不代表他就02/06 11:17
48F：→ prussian: 可以存02/06 11:17
49F：→ prussian: 但他也不用改啊，反正银行系统这麽烂，电话这麽烦，还 02/06 11:17
50F：→ prussian: 不是脚麻跑不掉继续用 02/06 11:17
的确，我已经在另一篇文被说奈米户刁民欠锁了 XD
51F：推 ablecoxjoe: 我从来没想过要这样应对银行 好好问一下也不花力气也 02/06 11:24
52F：→ ablecoxjoe: 不吃亏02/06 11:24
不太懂，请问要好好问什麽？
※ 编辑: eric525498 (42.79.192.210 台湾), 02/06/2026 12:32:01
53F：→ prussian: 反而是程式要抓这种定期1元比查什麽id简单多了。信不信 02/06 12:51
54F：→ prussian: 以後会设转帐额下限，约定额度上限一年没用到就调降需02/06 12:51
55F：→ prussian: 每年定期更新，或是直接关这种没赚头的小额交易转帐又02/06 12:51
56F：→ prussian: 死赖着不走的僵屍户，通通赶去用电支三支让交易用途回02/06 12:51
57F：→ prussian: 归交易工具02/06 12:51
58F：→ prussian: 自己互转养帐户，看起来也和养来待价而沽准备整批卖给02/06 12:51
59F：→ prussian: 诈骗用有87%像02/06 12:51
假设今天我不做转一元防静止户这件事情，被标示成静止户。
要卖给诈团之前跑一趟分行解除不就好了？
60F：→ prussian: 你为什麽会觉得现在atm转帐查得到 id? 02/06 12:53
如果你的 ID 是身分证字号的话，我从来没有说过查得到。
我只有说银行端可以用转帐来源帐号判断是否为本人转帐
61F：推 cytochrome: 备注上写叫行员不要打电话他们就不会打了02/06 13:15
或者 all in crypto（误
62F：推 ruve: 网银、ATM转帐页面会显示隐码户名那是约在去年9月左右上线的02/06 13:37
63F：→ ruve: 新机制：转帐交易户名查询机制，只在使用者输入收款帐号後，02/06 13:39
64F：→ ruve: 向转入行查询并取得收款人户名再显示，就这样而已02/06 13:39
65F：→ ruve: 转帐交易的电文规格就是没有ID栏位02/06 13:40
我想表达的是拿银行帐号就能查到是否为本人帐号。
显示户名那个不讨论，也不应该拿来当判断是否为本人依据。
毕竟大家都能叫王建民
66F：推 bill0205: 说难听点这不是行员的问题 是银行系统和政策问题02/06 15:10
对，没错！
所以我也在电话中表达「你们也不愿意」
那是不是确认为本人转帐之後就放过彼此就好？
多做一点就看体制内能不能改善这种公务员心态
67F：→ bill0205: 不用程式 这种小学程度的SQL 甚至excel就能筛出来 是有02/06 15:11
68F：→ bill0205: 多难02/06 15:11
69F：推 jjjj6: 收款行是被动收受款项，无权向汇款行要求各管道原始电文以02/06 15:25
70F：→ jjjj6: 外的资料，知道这点才能讨论其他的事情02/06 15:25
71F：→ jjjj6: ATM channel 收款方只会收到汇出行、汇出行帐号、金额02/06 15:26
72F：→ jjjj6: 汇款方可以看到隐去个资的部分户名，但隐去就代表不一样，02/06 15:29
73F：→ jjjj6: 无法证明为同一人02/06 15:29
※ 编辑: eric525498 (42.79.192.210 台湾), 02/06/2026 15:35:12
74F：推 piscesanitas: 有关切没直接锁已经算有良心的了02/06 15:37
75F：→ piscesanitas: 现在打台所以很久没接到，以前常接到就说参加活动02/06 15:38
76F：→ piscesanitas: 现在"没"打台，上面漏打02/06 15:39
77F：推 BabyWolf: 前面m大t大说的那些约转验证机制 要嘛要钱要嘛要授权 当02/06 15:40
78F：→ BabyWolf: 然如果哪个银行真的让我有授权的机会我会愿意 但他们当02/06 15:40
79F：→ BabyWolf: 然也不想这麽麻烦 所以还是压榨行员最简单最节省无误02/06 15:41
※ 编辑: eric525498 (42.79.192.210 台湾), 02/06/2026 15:43:23
80F：→ jjjj6: ACH、EACH汇出方可以填入ID确认收款方为特定人，收款方不 02/06 15:47
81F：→ jjjj6: 会知道汇出方ID、可以知道发动方户名（知道但不确定）02/06 15:47
82F：→ jjjj6: FXML，汇款方可输入ID确认，收款方可知道户名（可能可以从02/06 15:50
83F：→ jjjj6: 凭证资料严格判断）02/06 15:50
84F：→ jjjj6: FEDI，双方皆可以知道对方ID02/06 15:51
85F：推 wtfconk: 转1元就会跳警示?那一堆网购跟拍卖都1元转帐不就被烦死?02/06 15:53
86F：→ wtfconk: 诈骗集团最好吃饱闲着给你转1元啦…那是故意要玩的才这样02/06 15:53
87F：→ jjjj6: 除了FEDI以外的方式收款方得知的资料都不够完整，不一定可 02/06 15:57
88F：→ jjjj6: 以判断，而且不管甚麽方式都是要钱的，收款行没收你手续费02/06 15:57
89F：→ jjjj6: 当然不愿意增加成本，大不了客户不爽不要用02/06 15:57
※ 编辑: eric525498 (42.79.192.210 台湾), 02/06/2026 15:59:15
90F：推 TZUYIC: 类似Y拍那种虚拟帐号比较特别，与一般自然人的帐号不同。 02/06 16:00
91F：推 jjjj6: 目前虚拟货币交易所最常用1元FXML验证本人，但是银行不愿 02/06 16:03
92F：→ jjjj6: 意用同样方式验证回去，通常是直接锁帐要求客户提供虚拟货 02/06 16:03
93F：→ jjjj6: 币帐户持有证明02/06 16:03
94F：→ jjjj6: 应该说银行没办法用这个方式验证回去 02/06 16:04
95F：推 TZUYIC: 之前注册MaiCoin服务，现代财富用汇款方式从远银汇入1元到 02/06 16:06
96F：嘘 bluesealin: 难怪银行都直接锁，好心还要被咬 02/06 16:06
好心在哪没看到
倒是看到银行异常侦测超烂、扰民
97F：→ TZUYIC: 我的银行帐户，我的帐户就被暂停所有自动化服务 XD，我得 02/06 16:06
98F：→ TZUYIC: 自己去跟银行解释这是MaiCoin的帐户绑定验证机制，不是什02/06 16:07
99F：→ TZUYIC: 麽诈骗集团测试交易转入1元，後来我的帐户就恢复正常使用 02/06 16:07
100F：→ TZUYIC: 状态。 02/06 16:07
101F：→ TZUYIC: 那个1元汇款还是直接显示完整转入户中文名称的汇入汇款， 02/06 16:08
102F：→ TZUYIC: 我的银行说看不出来，系统看到1元就认定这是测试交易，直02/06 16:08
103F：→ TZUYIC: 接锁定帐户。 02/06 16:09
104F：推 TZUYIC: *更正：转出户 02/06 16:12
105F：→ TZUYIC: 没事还是少转1元，转2元、3元，都比只转1元安全。 02/06 16:13
106F：推 jjjj6: 没更新资讯的行员以为是锁诈骗测试，但实际上这是在双向确02/06 16:15
107F：→ jjjj6: 认帐户为本人持有02/06 16:15
108F：→ ShinHsin: 防静止户不用月月转吧 02/06 16:55
109F：推 IanLi: 没事不要搞啥转1元，这已经是公认测试交易，这次没锁，也 02/06 17:19
110F：→ IanLi: 可能多搞几次或搭配其他事件而超过行动值被锁。 02/06 17:19
谢谢，之後设定会改个数字
想到诈团也会改转帐金额规避，就觉得这种侦测方式根本掩耳盗铃
※ 编辑: eric525498 (42.79.192.210 台湾), 02/06/2026 17:47:52
111F：推 fishsunfish: 我转10元也接到上海关切电话..02/06 17:52
※ 编辑: eric525498 (42.79.192.210 台湾), 02/06/2026 17:54:09
112F：推 wtfconk: 智慧科技真的被这国家机器越玩越倒退,好意思说自己科技岛02/06 18:05
113F：推 scopio1110: 1元测试交易还能理解，就换个金额吧 02/06 18:11
114F：→ ShinHsin: 要说掩耳盗铃不如说你跟诈团手法差在哪吧，需要月月转吗 02/06 18:12
一般民众要怎麽知道现在诈团手法是什麽？
每个月都转设定起来比较方便
明明每月固定转帐也是银行提供的功能
115F：→ scopio1110: 不得不说防静止户就是麻烦了点 02/06 18:12
116F：推 BabyWolf: 月月转猜就是懒得手动排行事历吧 毕竟很多网银可以设月 02/06 18:39
117F：→ BabyWolf: 月转 但没有每季转或半年转 就像楼上说还是得勤劳点 02/06 18:40
118F：嘘 larrylin819: 不喜欢就直接去销户就好啦 02/06 18:44
想一下为什麽会有这篇再嘘文
119F：推 khun1030: 我新光转大额到约定的本人帐户，也是被打电话关切，说法 02/06 18:44
120F：→ khun1030: 都是报表跳异常，不用为难他们，这些都是金管会扰民的政 02/06 18:44
121F：→ khun1030: 策，他们也是增加工作负担 02/06 18:44
122F：→ dantes1013: 不懂，行员跟客户说这样会跳报表的意义是什麽?02/06 19:13
123F：→ dantes1013: 如果是我，会问"然後呢?"及"跳报表跟我有什麽关系?"02/06 19:14
124F：推 yuenru: 新光已经清空没这问题XD02/06 19:31
125F：→ yuenru: 可以跟他说是的是我本人做的就这样子 就好了报表跳出来他02/06 19:32
126F：→ yuenru: 要打电话那是他的工作02/06 19:32
所以问完是否为本人操作就好，後面对话多余令人生气而已~
※ 编辑: eric525498 (42.79.192.210 台湾), 02/06/2026 21:16:16
※ 编辑: eric525498 (42.79.192.210 台湾), 02/06/2026 21:19:13
127F：→ minijin: 备注写我本人转的，行吗 02/07 01:04
128F：推 ryanlei: 自从取消高利活存就清空 之前转$10缴新光卡费也被电话问 02/07 03:05
129F：→ pippen2002: 有打备注，盖掉了，所以看不到是本人转帐??有够烂 02/07 11:12
130F：→ pippen2002: 那你赶快转十元! 感恩 02/07 11:13
131F：推 elvaismylove: 打给你算好，我主力帐户，兆丰连打都不打直接冻结， 02/07 13:32
132F：→ elvaismylove: 说什麽涉嫌洗钱防制，转帐过多 02/07 13:32
133F：推 seiten137: 大概已进了台新的系统了吧 扰民 02/07 16:45
134F：推 carry: 怎麽可能已经换系统了 当没在公告的喔哈哈 02/07 19:02
135F：→ carry: 然後推文说的蛮有道理的 跨行交易就只有帐号 不会知道是不 02/07 19:04
136F：→ carry: 是本人的 你A银行是怎麽知道B银行转来的帐号是本人呢 02/07 19:04
137F：→ peter98: 那你下次转两块钱 02/07 19:05
138F：推 johnps: 都都知道是主管机关的问题 冤有头债有主 02/07 20:49
139F：→ johnps: 靠北金管会还是财政部好吗 02/07 20:50
140F：推 victoryss: 你就改备注：买房贷款 02/08 01:34
141F：→ victoryss: 怎样贷款不能还1元吗 02/08 01:34
142F：推 BabyWolf: 他是转入不是转出新光 新光没房贷的话1元还给谁XD 02/08 11:26
143F：→ asdfghjklasd: 行员可以离职啊.. 02/09 13:51
144F：推 fruitmonster: 行员一定烦死了打这种浪费时间的电话 02/09 14:22
145F：嘘 larrylin819: 就是看不懂为什麽要打这篇 赶快去销户吧 02/09 17:28
146F：推 goodfood: 加码转10元 02/09 17:36
147F：推 hate9989: 我是设定自动转2元几个月过去没人打给我 02/10 16:17
148F：推 MDCCLXXVI: 备注会盖掉的问题挺智障的 02/11 13:30
149F：嘘 boycome: 02/13 14:53
150F：推 info1994: 我问过其他银行 只要一百以内就会跳警告 02/25 23:30