理财顾问 怎麽理财？ ■ 记者吕郁青、陈芝艳／台北报导 为客户提供理财建议的财务顾问自己如何理财？根据本报随机地抽样调查各大金控理财专 员与财务顾问，大部分财务顾问还是会以一般民众所熟知的保单、股票和基金来做资产配 置。 会不会跟客户讲的是一套，自己投资又是另一套？根据调查结果，理财顾问的理财工具和 大多数人没有太大的差别。 股票也是理财顾问主要投资工具之一，但是理财顾问工作时间长，无法紧盯着萤幕，多不 会像菜篮族杀进杀出的，许多财务顾问谨守「低点买进，高点卖出，一年只进出一两次， 没有把握，不轻易出手」的操作守则。 股票长期报酬率优於定存，不过，财务顾问强调，买卖前要先做功课，而且要有自己一套 选股的原则，才能不理会大盘的短期波动，选择具成长潜力的投资标的後中长期持有後， 也要尽量降低操作次数来节省成本支出。 除了重视投资报酬率，财务顾问也重视风险管理，多都会把保单列为资产配置重点之一， 而且保单种类多元，包括投资型保单、传统型保单和储蓄险。 财务顾问购买保单後，会「定期检视」保额，不会像一般人买了保单，十年、20年不管它 ，如结婚、生子後，家庭负担增加，就会利用储蓄险每隔几年可增加保额时加保。 至於投资型保单和基金的投资，大部分财务顾问采用「定期不定额」的方式投资，有些每 半年还要检视投资标的绩效表现，及自己的配置是否吻合全球经济趋势，如趋势夷变化、 或报酬不如同性质基金时，二话不说，绝对汰旧换新。 【2005/12/21 联合报】 http://udn.com/NEWS/STOCK/STO8/3073085.shtml -- 及时行孝--北京某着名杂志的一个摄影记者所做的flash作品 http://www.ntnu.edu.tw/dsa/activity/2003new/mamailoveu.swf 希望我们都能及时行孝.....而不要等到失去了才开始後悔..... --

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