以前就常看SMART里面有理财规划个案 也看了一下一些专家对个案的分析 就想说大家可不可以来一起脑力激荡 研究如何替客户做理财规划 增进自己的实力跟多参考别人的意见 === 以 下 是 个 案 === 在云林经营铁工厂的张先生 , 目前年龄47岁 希望退休後每个月能有10万的生活费 , 预期平均余命 80 岁 目前家庭有一个太太46岁 大儿子22岁 小儿子21岁 目前资产状况 每月收入 65,000 基本开销 50,000 每个月还有投资共同基金 80,000 标地有新兴市场 东欧 能源 亚洲地区等 投资时间不到一年 , 共30多档 现有现金 1,000,000 股票 6,000,000 共同基金30,000,000 债券 3,000,000 房地产 3,000,000 负债 0 年度支出 房屋税 地价税 5,000 汽机车税 50,000 保险费 50,000 年度收入 年终奖金 100,000 保障部分 本人及配偶两人寿险各100万 意外险 400万 终身医疗险(?) 各年缴2万多元 投资属性分析 10年前投资过台湾股市 多为银行股 但是赚少赔多 目前也有投资房地产 总价约三百万 地区在台中 云林一带 有祖先留下的房地产 但要给子女继承 故不计入家庭资产中 保险部分主要是终身医疗险 基金投资部分 从早就开始投资基金 只是有获利部份 10% or 30%就赎回 所以获利数字不清楚 只是规模不断增加 预期规划方向 目前投资配置是否适当? 每个月想要有10万的金额可供花用该如何调整? === 个 案 到 此 === 大家来一起脑力激荡一下吧~~ 如果有建议的商品也欢迎提供一下 这样才可以考察 加油!! GO~~ --

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