我不是理专，也非金融相关从业人员， 但是有一些小建议提出，请多指教。 首先粗谈每月收支分配， 月薪23,000元 生活支出以60%估算，结余达9,600元。 学贷部分看你借了几学期，一学期可以延一年摊还， 以20万分8学期估算，若以利率3.37%计算， 每月摊还金额约2,400元。 这部分因为利率低，如果家里没有强大的压力下， 建议就以每月摊还2,400元，把剩下的部分转去投资。 剩下的结余金额约7,200元。 首先可以考虑基础的寿险，意外险跟医疗险（如果有了就跳过吧） 月缴金额可以在1,500元以下，年缴金额约18,000元。 剩下的结余金额约5,700元，单纯以储蓄计算， 三年後的总额大概是在20万元上下。 因为资金需求的时间点约在3年後， 强烈建议不该用投资型保单操作， 光是前置费用，就会让三年後的总额降到15万元左右（报酬率再高也没用）， 手上有以ING投资型保单的试算表， 有需要可以试算一下，基本上投资型保单的架构差不多， 差别只在标的物，前置费用的比例，转换费用的差别。 三年的时间要累积到50万元， 单纯以定期定额12%年报酬的计算，每期投入金额要达到11,492元。 显然与原PO的可支用金额有一段差距。 只剩下4个方向解决， 1.提高报酬率 2.增加投资金额 3.拉长投资年期 4.降低目标金额 以基金投资论，年报酬12%相当不容易，要再提高报酬率， 可能要直接操作股票甚至是期货。这方面不建议，除非你有可信任的高手。 增加投资金额较可行，简单的说就是节省生活开支，把结余投入储蓄或投资项目。 增加年期也是可行的方法之一，最後不得已是选择举办较俭朴的婚礼。 以上建议，请参考指教。 ※ 引述《inhappiness (玫瑰花果茶)》之铭言： : 请有能力和空闲的理财专员给我一点建议.. : 我是新手投资 现25岁 想说再不投资要等何时?所以下决定在近二个月决定 : 我个性属稳健型..所以考虑很多..很在意自己还有那里没弄清楚 : 虽然我不是很懂但是我有压力..至少我想投资的标的能够不赔太多 : 想来想去只有基金 ~~~~(我想在3年内存起结婚金约50~~100万) : 我知道很难..但是至少不会到3年後还都没钱 : 现在本身有20万的学贷待还(但是我想不能等到还玩再投资..太慢) : 月薪一个月只有23000(我知道很少orz) : 现在问题来了...版上有关投资型保单我约略看过一遍..(我会再重覆看多遍) : 大概知道我要问业务员那些我想知道的问题 : 最近不知道为何接连认识了三商和新光业务员共推保单 : (两个都靠关系认识..刚好我也觉得可以信任) : 但是我得决定一个....现在还没碰面..预计後天和大後天分开约谈 : 如果我除了问管理费手续费..赎回时间..免费转换基金...等基本问题 : 还应该问那种问题可以马上就知道我适合那一个公司呢?(不知道会不会太垄统) : 此外..新光的推一个国外基金(主要是保障2.5%的红利可领..是分红保单吗?) : 他说没缺点..但真的没缺点吗?? : 而三商的说到持续不领20年後可领一年80万(以每年12万来做基本投资) : 那麽他们说的80万是那里来的...为什麽可以那麽多..从那赚来回馈给我们?? : 我家人不赞成我投资基金..因为回馈速度太慢.. : 希望我先存钱後再买股票做长期投资..以配股配息方式比基金回收率快 : 如果以我现在的需求我想在3年内赚50万我应该是先投资股票还是先投资保单 : 或是单纯买基金来投资会较好?? : 感谢 -- 自从那一天起， 我自己做决定.... --

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