※ 引述《encode (遗失的美好)》之铭言： : 我是新手 最近也是想开始投资所以开始蒐集基金相关的资料 : 关於投资型保险之前也被富邦的推销过 反覆考虑後还是打算买纯基金 : 并不是因为觉得投资型保单不好 单纯是个人需求的问题 : 就像前面几位大大回文所说 投资型保单一开始的保费比例相当高 : 就富邦的来说第一年六成 第二年四成 第三年15%......逐年下降 : 据说这是目前保费比例最小的了 (富邦业务说的 我没求证过) : 可是我还是不能接受 因为我自己已经有另外的保险了 : 所以投资在基金以外的花费对我来说都是一种额外支出 : 而且有一点大家要注意 虽然说投资型保单标榜申购赎回免手续费 : 可是只限定於有被抽成为保费的部分 : 举例来说我每个月缴五千元 第一年每个月有六成是保费(3000元) : 剩下两千元拿来申购基金 这两千元才是免手续费 : 若是今天你想定期定额10000元 那麽你有两种选择 : 第一种是每个月缴10000 六成为保费 (6000元) : 第二种则是缴五千元 保费为3000 : 另外五千元以加码方式进入 这部分得收3%手续费 3%就是3% 很硬没得商量 : 稍微做过功课的人都知道 外面银行手续费打折後应该很少超过3% : 所以在免手续费这部分我觉得只是一个噱头 对我完全没有吸引力 : 不过对於有保险需求的人也许又另当别论了 : 因为你们要的不只是投资 还有保障 : 总而言之 投资型保单并没有绝对好 也没有绝对不好 : 完全要看个人想追求的是什麽 : (以上皆以富邦投资型保单为例 若有误请指正) 真巧 我也是上礼拜跟一个高中同学在聊的时候 他跟我提到富邦的投资型保单 因为她也是在富邦做 所以感觉他是一边联络感情 一边试着在跟我推销 我想说 上来谈谈自己对投资型保单的看法 顺便请前辈们看看我的想法有没有哪里不对 感觉投资型保单真的是着眼在十年几二十年後的投资工具 以人家推荐我的富邦投资型保单为例 就是可以设定投保期间是十年、二十年、三十年 这段期间每年固定缴交一定金额的保费 一年的保费多少 自然就视你要选择的保额来算 在比较过其他保险公司的意外伤残保险额之後 我觉得若我要把这个保险定位成意外伤残险的话 可能就要选择300万的保额 （跟一银合作的美商美国人寿就是这个额度的保险） 这样我每年要缴交39900的保费 如果我要缴交比这个数字更多的钱也可以（好像叫加码是不是） 依据我同学的说法 缴得越多 等於有越多的钱可以用来买基金 这样钱就滚得更快 （当然 我知道 那是在买的资金都获利的情况才成立） 然後我设定20年的投保期限 也就是保费要缴20年 并且选择65岁退休 同时我最後决定每年缴60000 等於是每个月5000 那到时候（65岁时）我就可以领到一笔像退休金一样的钱 我记得在设定投资报酬率为6%的情况下 算出来我可以领的钱可以有450多万的 （一开始他自动帮我设定15% 算出来又将近这个数字的三倍） 听起来真的颇吸引人 再加上她说每年有六次转换基金免费的优惠 想想 一支基金抱个两、三个月很正常 见风转舵、一天到晚换来换去也不见得好 所以一年提供六次的免费转换基金我觉得很够用了 没有直接答应人家买是因为自己没钱 而且还有些问题没厘清 比如说 投资型保单是不是一定获利？ 基金设定6%的投资报酬率合理吗？ 买卖基金其实是自己决定 理专只负责建议 是不是这样子？ 一点浅见跟几个问题 想请教前辈 --

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