※ 引述《trainstation (欣然)》之铭言： : ※ 引述《encode (遗失的美好)》之铭言： : : 我是新手 最近也是想开始投资所以开始蒐集基金相关的资料 : : 关於投资型保险之前也被富邦的推销过 反覆考虑後还是打算买纯基金 : : 并不是因为觉得投资型保单不好 单纯是个人需求的问题 : : 就像前面几位大大回文所说 投资型保单一开始的保费比例相当高 : : 就富邦的来说第一年六成 第二年四成 第三年15%......逐年下降 : : 据说这是目前保费比例最小的了 (富邦业务说的 我没求证过) : : 可是我还是不能接受 因为我自己已经有另外的保险了 : : 所以投资在基金以外的花费对我来说都是一种额外支出 : : 而且有一点大家要注意 虽然说投资型保单标榜申购赎回免手续费 : : 可是只限定於有被抽成为保费的部分 : : 举例来说我每个月缴五千元 第一年每个月有六成是保费(3000元) : : 剩下两千元拿来申购基金 这两千元才是免手续费 : : 若是今天你想定期定额10000元 那麽你有两种选择 : : 第一种是每个月缴10000 六成为保费 (6000元) : : 第二种则是缴五千元 保费为3000 : : 另外五千元以加码方式进入 这部分得收3%手续费 3%就是3% 很硬没得商量 : : 稍微做过功课的人都知道 外面银行手续费打折後应该很少超过3% : : 所以在免手续费这部分我觉得只是一个噱头 对我完全没有吸引力 : : 不过对於有保险需求的人也许又另当别论了 : : 因为你们要的不只是投资 还有保障 : : 总而言之 投资型保单并没有绝对好 也没有绝对不好 : : 完全要看个人想追求的是什麽 : : (以上皆以富邦投资型保单为例 若有误请指正) : 真巧 : 我也是上礼拜跟一个高中同学在聊的时候 : 他跟我提到富邦的投资型保单 : 因为她也是在富邦做 : 所以感觉他是一边联络感情 一边试着在跟我推销 : 我想说 : 上来谈谈自己对投资型保单的看法 : 顺便请前辈们看看我的想法有没有哪里不对 : 感觉投资型保单真的是着眼在十年几二十年後的投资工具 : 以人家推荐我的富邦投资型保单为例 : 就是可以设定投保期间是十年、二十年、三十年 : 这段期间每年固定缴交一定金额的保费 : 一年的保费多少 自然就视你要选择的保额来算 : 在比较过其他保险公司的意外伤残保险额之後 : 我觉得若我要把这个保险定位成意外伤残险的话 : 可能就要选择300万的保额 : （跟一银合作的美商美国人寿就是这个额度的保险） : 这样我每年要缴交39900的保费 : 如果我要缴交比这个数字更多的钱也可以（好像叫加码是不是） : 依据我同学的说法 : 缴得越多 等於有越多的钱可以用来买基金 : 这样钱就滚得更快 : （当然 我知道 那是在买的资金都获利的情况才成立） : 然後我设定20年的投保期限 也就是保费要缴20年 : 并且选择65岁退休 : 同时我最後决定每年缴60000 等於是每个月5000 : 那到时候（65岁时）我就可以领到一笔像退休金一样的钱 : 我记得在设定投资报酬率为6%的情况下 : 算出来我可以领的钱可以有450多万的 : （一开始他自动帮我设定15% 算出来又将近这个数字的三倍） : 听起来真的颇吸引人 : 再加上她说每年有六次转换基金免费的优惠 : 想想 一支基金抱个两、三个月很正常 : 见风转舵、一天到晚换来换去也不见得好 : 所以一年提供六次的免费转换基金我觉得很够用了 : 没有直接答应人家买是因为自己没钱 : 而且还有些问题没厘清 : 比如说 : 投资型保单是不是一定获利？ : 基金设定6%的投资报酬率合理吗？ : 买卖基金其实是自己决定 理专只负责建议 是不是这样子？ : 一点浅见跟几个问题 : 想请教前辈 1.且不论投资基金是否获利...其实大家都陷入一个数字的迷思... 利率不等於报酬率...这是要先告诉大家的... 以上述而言...设定报酬率为6%且用利率的复利计算方式...数字当然会很迷人... 但是报酬率是以本利差去计算...而且每年的报酬要分开计才算公平... 否则的话人人都会是百万富翁... 2.投资型保单当然不一定获利...(前几篇有小弟的浅见，应该可以帮到您) 3.当然不是这样罗...以一般人会买基金的想法来说... 平常并不会特别注意金融市场的变化... 所以我们去投资的标的也理所当然的变成是理专所建议的罗.... 一位好的理专除提供好的建议之外...还要负起看管的责任... 建议客户适时做避险或者是转换....以上所说就是理专也要负大半的责任... 以上是小弟的浅见，希望可以帮上忙... --

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