提供一些意见，请参考一下。 个人觉得能够诚实坦承自己的生活态度， 是一件很了不起的事情； 原PO已经在理财的第一步：诚实面对自己， 跨出了第一步，接下来是设定目标与了解目标与现实的差距， 这部份还请原PO多想想，人生有哪些阶段？哪些目标？ 踏实与有规划的准备，相信可以拥有不少美好的回忆。 针对原PO的状况有两点建议： 1.既然家人已经帮原PO准备好足额的医疗险，意外险与寿险， 在保额没有更大需求的状况出现前， 并不建议使用投资型保单规划， 除了前置费用过高外，更重要的是， 原PO应该在年轻冒得起风险的人生阶段， 多吸收一些经验与知识在财务管理上面， 这个阶段偷懒付出的代价，可能会严重影响到30~50岁的财务配置与操作， 所以个人强烈建议原PO自行操作与设定投资方向与策略， 所得到的经验绝对比付出的金钱有价值。 2.小额定期定额投资基金，可以利用不定期不定额的扣款方式， 达到以银行通路，信托投资基金的目的， 成本上较投资型保单低廉，且资讯流通快速， 不容易在投资学习上，与市场有太大的落差。 关於不定期不定额的实务部份举例如下： 以申购天达环球策略价值论，可以以网银设定每月扣款4,000元， 但是每隔一个月设定停扣，再隔一个设定扣款， 这样只需要每个月省下2,000元的投资金额，依然可以达到投资基金的目的。 最後，比较一下保诚投信旗下基金的绩效，周转率与规模， 在与其他投信海外基金相比较，优劣胜败十分明显。 同时，保诚投信所募集的基金，区域型只有欧洲与亚太三喜， 单一国家仅有印度与美国高科技，投资标的不够广泛，绩效也不甚良好； 若一定要以保诚的投资型保单承作，有两档组合型的基金， 因组合型基金的特性，稳健而有成长性， 值得推荐，不过组合型基金的操作成本又拉高了， 所以绩效上会打一点折扣。 不该推想保险业务员拥有资产配置规划的能力， 毕竟投资型保单绩效与风险都由要保人承担， 而且资产配置的操作与规划是一门艺术。 ※ 引述《zx7r (zx7r)》之铭言： : 1. 家人已为我做好寿险, : 所以我这几年想将钱花在"活着时可享受"的投资上面(其它到成家立业再说). : 投资的风险我也考虑在内. : 但保诚这商品是将寿险与基金绑在一起卖,寿险又有一个最低额度限制. : 2. 在定额定存之外,若想额外存钱,是以两万元为底限. : 譬如月缴2000,我这个月想多存一些,而这个额外存入的金额,必需在两万元以上. : 我认为这样不合理,但那是公司的制度. : 　 我现在无法花太多时间在研究理财上(课业+研究所准备). : 目前的存款也仅只四位数(玩乐时会乱花钱), : 　 所以,保诚这种小金额(月缴二至四千我都可接受)的定额定存投资理财方案, : 似乎适合我(可以低额认购多档基金,又有专业经理人在操盘). : 缺点就是上述两项,以及,保诚投信是否值得信赖 -- 自从那一天起， 我自己做决定.... --

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