※ 引述《dgc (逍遥游)》之铭言： : ※ 引述《noweic (小米诺威司机)》之铭言： : : 投资型保单 : : 并没有全部投入基金帐户喔！ : : 还有危险成本要扣 : : 不过其他比较大的费用的确再前六年就已经扣光了 : ^^^^^^ : 保险费用「前七年」就扣光了， : 而且往後每年有「回馈金2%」， : 目前除了保诚之外，还有南山有这福利。 : : 可是保诚的基金绩效很令人orz... : 94-12基金绩效评比表（台大教授版本） : 报酬率 一年 二年 三年 : =========================================== : 保诚菁华 -9.30% -7.14% 12.44% : 保诚外销 24.88% 10.10% 40.26% : 保诚美国高科技 11.16% 6.02% 44.47% : 保诚欧洲 6.23% 19.21% 51.11% : 保诚印度 19.05%（94/6月成立） : 保诚理财通 13.63% 13.28% 49.28% : 保诚理财通三号 1.44%（93/3月成立） : 目前「保诚印度基金」成立至今（九个月）===> 32.9% : 请问这样绩效会很差吗？ 六个月 一年 大联印度自由化 33.54% 63.91% 摩根富林明JF印度 33.66% 60.28% 汇丰印度股票基金 28.78% 49.77% 奇怪 别家公司六个月的基金就有33%了耶！ : : 档数业界最少 : 保诚基金确实是最少， : 不过，就是因为少， : 业务员才能很快了解保诚基金的特性，能迅速提供客户建议及服务。 : 基金档数多，选择多，感觉不错。 : 但是，试问有多少业务员能把2、30档基金都搞懂？ : 基金档数多，业务员专业的很专业，不专业的，我想大家心知肚明~^^ 由此可知 同样专业的业务员 如果可以选择的基金档数多 就更能选出对客户最好的组合 否则基金档数太少 巧妇难为无米之炊啊！ 如果是不专业的业务员呢？ 我们干麻找个不专业的来帮自己做财务规划？ 而且我听说保诚的基金档数也要增加了耶！ 这样业务员可能会越来越搞不懂喔 : : 如果你已经有寿险了 : : 投资型保单保障的部份可能不是你想追求的 : : 更何况学生家庭责任较轻 寿险的保额也没有必要做太高 : 有买寿险，并「不一定代表」足够。 : 目前国人寿险保额平均78万，请问这样就够了吗？ : 甚至有人买保险，买了4、5万，保额才20多万，这样就叫买好寿险了吗？ : （今天下午跟客户聊，客户说她的亲戚就是这样。） : 足够的保额，是要去评估的， : 除非客户觉得自己很廉价，不要寿险，无所谓～呵呵 一年2000块就能买100万的寿险了 : : 制度还算合理 因为银行单笔买基金也是要10000以上啊！ : : 比较令人诟病的是增额保费还要收3%~5%的手续费 : : 比银行高了不少啊！ : 保险公司的5%收完了，往後「转换不用收手续费」。 : 银行收完1.5%，之後每转换一次（进/出）收「1.5%手续费」。 : 那个便宜？那个高？ : 请自行评估~^^ 买基金一年需要转换几次？ 如果玩全球股票型的 甚至三五年才需要转换一次 即使买单一国家型 一年顶多也一两次吧 买基金看的就是趋势 你相信他长期的报酬率能符合你的需求 那积极做转换有何必要性？ : : 另外 月缴2000还颇不划算的 : : 因为帐户管理费保诚印象中是一年1200 : ^^^^^^^^ : 是「960」元，业界属一属二低罗。 : 要看比较表，请参阅本人post的 409 篇文章。 一年投资24000 帐户管理费960 4% 银行帐户管理费一年0.2% 有些第一年还不收 万泰更是0帐户管理费 : : 你一年不过缴24000 这样又多了5%的费用 : : 还要加上前六年保单的前制成本 : : 等保单回本的时候你就已经成家立业了 : : 不符合你之前所说的目的--"活着时可享受" : 说真的，存的钱少，投资效益不管放那，都不会高到那里去。 : 如果原po想把投资的钱花掉，是很不值得的，（因为浪费了投资时间所累积的效益） : ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ : : 低额认购多档基金市面上的组合基金就可以达到目的了 : : 或者是购买全球股票型基金也能达到你的目的 : : 不需要为了建构一个投资型保单基金平台花那麽多的费用 : : 我没有反对投资型保单 : : 只是依你的情况来看直接投资基金可能会比较合适 : 原po要考研究所，有时间研究基金吗？在进修时，有心思顾及基金吗？ : 我并不认为原po直接买个组合基金、全球基金，就可以高枕无忧。 : 有不少人就是随便买基金、又不顾基金，造成自己「血本无归」。 : （昨天遇到一位乐透行老板娘， : 88年买一档基金，放32万进去，七年过去，变成27万XD） 那买投资型保单可能更惨喔！ 七年过去 能不能回本还在未定之天 还记得前几周有个政大教授买投资型保单一年只剩5%吧！ : 3/4 郭台铭 投资 35.7亿 台币至印度，打造最大科学园区， : 3/6 自由时报 C2 财经版，有说「金砖四国之冠，印度」， : 3/8 商业周刊，印度富起来！ : 这样印度的评价有不好吗？呵 印度好啊！ 只是没必要选择绩效最差的 呵 : : 推 icexice:嗯，保诚的投资型保单的确是业界公认的……不怎麽样 03/09 14:43 : : → icexice:基金数太少，绩效烂，附加费用又比别家贵太多 03/09 14:44 : 基金数少，我承认。 : 续效烂，附加费用多？ : 这就令人难以苟同，不够客观！ : 请参阅409篇文章，业界投资型保单费用平均 136.9%，保诚110%，谁高？ 都很高 所以根本不需要买投资型保单 : 至於绩效烂？ : 哈，让客户来表决吧，我用客观数字来说明。 : 本人提供一则「联合理财网」的报导。 : 欢迎查证~^^ : === : 投资型保单 续保率超低 : ■记者李淑慧∕台北报导 (2004-10-29) : 以上恕略.......... : 业界年缴投资型保单保费继续率最高者为保诚人寿，达75%； : 但业界平均只有42%。 : === : 我相信「数字会说话」， : 绩效好坏，会影响客户继续缴的意愿，我这说法没错吧~^^ 那只能表示保诚的投资型保单在"保险"业界中的续缴率最高 如果有其他比投资型保单更好的理财方法呢？ 这有表现在数字当中吗？ --

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