※ 引述《renos (哇哈哈)》之铭言： : 我自己也是在保险公司上班 : 我觉得大家有陷入到投资型保单好 还是单纯买基金好 : 也陷入到哪间投资型保单好 哪间不好~ : 说实在 保险这样的金融工具 你要看他是单纯保险 : 或是利用他来做资产配置甚至是避税或隐藏资产的工具都可以 : 端看业务跟客户要怎麽使用保险这样的商品 : 投资型保险不好吗? 在避税跟预留税源上面他的功能很强大 : 甚至在退休规划上面也是占有很重要的角色之一 : 他的功能很多 只是看各位客倌怎麽去使用它 : 基金不好吗? : 在投资上面可以让不懂投资的人可以很简单的获利 不用天天看盘甚至看财务报表 : 或是要大老远的跑到国外去开户投资 : 但是基金要放长期作退休规划的功能就不高....因为人性的关系~ : 所以 哪个好哪个不好 很难有个定论.... : 做理财规划顾问的 应该要了解这些工具的特性 : 大家说是吧~~ 其实r大说的蛮中肯的 在长期及稳健的原则之下 个人觉得投资型保单 是一个相当不错的理财工具 尤其在风险分散 全球布局与资产配置这三方面 来考量投资策略的话 目前似乎看不出有哪种工具可以作的比投资型保单来的完整 伞型 组合型 全球型 甚至目标基金可以做到一部分 但个人认为不见得周延 然而既然名为投资本就应该以长期 稳健 顺着趋势的模式来追求获利 而且要越早开始作越好 才能享受时间加复利的财富增值效果 虽然我也知道 广大的台湾散户朋友们多是喜欢短线追求价差 等到套牢了才改口要 "长期投资"的 长线架构下 以南山的投资型商品来说 其後甚至还提供了高达6%的加值给付 在不新增加保费的情况下(以帐户内的现金价值赎回再缴纳每期保费) 投资时间越长 就可以累积越多个每年保费6%的固定增值 何乐而不为 而且年度内也可能还有不错的投资绩效产生呢 其实近年来投资理财会日益受到大家重视甚至成为热门题材 主要是因应微利时代 这各大环境因素所致 然而许多人却往往忽略了 在下投资决策前 应该是先控管好 风险 而不是一相情愿地先预期有多高的报酬 所以先设定好自己的理财目标 再好好 慎选可以达成的理财工具才是最重要的吧 也不一定哪种工具就特别好 哪种工具就 一无是处 同样的理财工具用在不同人身上 也可能出现不同的结果 就好比从台北 要到高雄 方法有的快有的慢 有的平稳 有的曲折起伏惊险万分 有的甚至到不了... 所以要依照自己的情况跟需求 选择一个可行且适合自己的吧 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 218.175.80.159