※ [本文转录自 Insurance 看板] 朋友在冲业绩 刚好我手边有一小笔金额在银行喂蚊子 大约20万左右 也想以投资型保单作为将来投资投石问路 等到熟悉之後也许再用定期定额的方式跟银行买 家人已为我保寿险 医疗险 意外险等等 基本上保险的部分自认为不算缺乏 但仍想支持朋友 所以有几个问题想请教大家 目前大约25岁左右 收入约30000/月 仍是在学生 预计5年後毕业 投资原因是因为觉得定存利率过低 又想接触投资领域 资金用途大概是毕业後可以开店(约10年後) 或当作储蓄存起来 不动用也可 以下是几个问题： 1.三商美邦的投资型保单(定期定额) 第一年的首月需预缴一笔基金经理人费用 计算方式大约是财务目标(意外身亡时的给付额)的三分之二 由於目前没有想要保险的打算 所以想将财务目标订为最低100万 如此基金经理人费用降至2万左右 第二个月开始的资金即可全数投入基金市场 请问我这样的想法有没有问题？ 2.第一年的首月除了预缴基金经理人费用 还有保险成本 大约是2000/年 似乎是够到基金净值到达财务目标後就不再扣了 所以我才设定财务最低目标 这些是额外缴纳的 还有第二年开始 每年要扣基金经理人费用3000/年 还有基金管理费1800/年 这个会自动从基金净值里扣除 我知道蛮多人建议保险归保险 投资归投资 但如前面所述 换做是我当业务 我也同样希望朋友能帮助我 若是有余力的话 且我对於投资这块领域可说一窍不通 朋友说富达跟霸菱每季都会来做简报 所以他们会对下一季的趋势有所认知 从而给客户建议 我想这是我最需要的部分 当然我也了解投资最终还是得靠自己 只是希望有人带入门 算各取所需 请问富达他们会做简报是真的吗？ 还有我这样的想法有偏差吗？ 3.另外朋友是推荐买富达太平洋 富达欧洲 霸菱东欧 霸菱拉美这几只 如果各位有什麽看法欢迎讨论 谢谢^^ -- "Coffee or tea ?" 'Coffee' "Which kind ?" 'Irish Coffee' "Want some tear drops ?" --

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