※ 引述《chinjung (大金~~台中人)》之铭言： 在下在此提出一些看法 : 其实二者都有优缺点！ : 本身也是金融服务业！ : 之前曾在一年内考了十几张金融业证照！(不是说有多厉害~~至少有研究) : 一、投资型保单用来做投资费用绝对比基金还贵~~:P~~ 没错 投资型保单前几年加起来大多都扣超过150% 就算之後有回馈加值 光就费用来讲还是比基金多 : 二、最低二仟可投资多档~~有时把鸡蛋放在不同篮子会不专精~~ 就理论上来说 总风险分为非系统风险和系统风险 非系统风险可藉由增加持有档数 而分散掉这部份的风险 系统风险是本身该投资工具的风险 无法藉由持有多档股票或基金而分散 一般所谓风险越高 报酬越高 所指的风险是系统风险 因此 投资单笔基金 和多档基金比较起来 後者有分散掉一部分的非系统风险 因此总风险明显较少 但两者的系统风险是一样的 因此长期平均报酬率是相当的 一般人会认为只买一档基金有机会赚很多 没错 当好的时候一档基金会比一篮子基金好 但当该档基金表现不好时 一篮子基金相对也安全 也就是买投资型保单总风险较少 且报酬和买单笔基金相当 但问题在於一个人不一定能挑到好基金 当然 如果相信自己的眼光 也有一定程度的投资观念 买单笔基金可能适合你 : 懂的自己钱放在哪是投资，把钱放在一堆基金却不知投资是什麽东西，那？ 总不能期望每个人都懂投资吧!!! 自己懂投资的人有适合的工具 不懂投资的人 也有其适合的工具 不能说因为不懂投资 钱就要放银行 基本上投资型保单对於不是很懂投资的人来说 算是很适合(前提是业务员要专业) : 三、单纯投资基金收益绝对比投资型保单高！ : 但投资型保单也有好处！ : 一、节税：有钱人专用~~但现在有限制最高金额了:P~~而且保险避税不是唯一的~~ 这部分应该不是有钱人的专利 保险法规定每年每人有24000的保费扣除额 是每个人都可以用的 而且投资的获利和保险的给付 只要少於3000万都是免税的 买国内基金要课税 股利也要课税 : 二、保障：若是拿来投资一点点钱，就可以获得保障~~对於像我这种人很适合， : 我没寿险(用不太到)，但会买投资型保险来补缺口，随着年纪而减少保额！ : 三、参与投资：不甘於传统寿险只能拿到一点点的预定利率，可以将自己的保险金拿来 : 做投资，但风险相对自负。 : 还有，拿投资型的产品叫客户买真的不是很好~~ 不懂~~ 只要业务员有诚实说明 碰到合适的需求者 有何不好 : 最好是跟客户说明第一年缴的都缴到保险公司口袋了:P 我的结论是 如果考虑到费用的部份 分离帐户的价值的确是比单纯投资基金少 但多了保障的部份 而且节税的功能比单买基金强 就算纯从投资的角度 对不懂投资 不懂挑基金的人 只要业务员专业 投资型保单是不错的投资工具 -- 全 方 位 保 险 / 财 务 规 划 南山人寿 台北重锦通讯处 台大财务金融系学生 崔仁典 Cell:0911905863 E-MAIL: [email protected] -- --

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