进一步根据你提供的资料， 有一件重要的事情必须提醒， 就是你在住院医疗的保障方面有漏洞， 目前的伤害医疗险只能在发生意外伤害住院时， 才能够理赔，相对的，因自发性疾病住院时， 就无法理赔～ 监於剩余资金不足，建议可以从可能的团保方面下手， 如果公司没有提供团保，建议降低防癌险一单位， 加保最低单位实支实付的住院医疗， 来因应可能发生的住院病房费与杂费。 另外提醒一点，劳保部分的死亡给付，应该也可以计入风险规避的评估， 如果你衡量觉得意外险额度不需要到250万（100万寿险+100万意外+15*月薪）的额度， 也可以酌量考量寿险与意外险的保额， 不过这部分一个月应该省不到200元。 投资型保单的建议不变。 还是建议你从日常开支中节省，或是另辟财源。 个人意见请多指教。 ※ 引述《grasa (我会想你)》之铭言： : Dear,真的感谢你 and yuwei999的回覆 : 补充一些东西:不知是否能提供更明确方向呢? : 1.保险类:<都是南山的,没办法有时候为捧同学的场,而且事实上自己以前也都无保险> : 主险:终身防癌쀠 I 3单位60万 1258/月 : 附加:南山人身意外伤害 100万 103/月 : 伤害医疗 20万 36/月 : 2.投资型保险:伴我一生变额 : 保额100万 每月3k元 第一年保费85%,第2年45%,第3到6年5% : ※ 引述《beladream (Run Away)》之铭言： : : 总结整理一下： : : 月收入：26,000 : : 月支出：16,000 : : 月结余：10,000 : : 看文章内容，投资型保单的月支出，并没有列在月支出里， : : 而是在结余的部分，所以实际上的月结余是7,000元。 : : 这些金额配置，外加上开始要偿还的学贷， : : 基本上每个月是刚好收支打平； : : 所以并没有任何剩余资金弹性可供规划。 : : 如果要让资金稍具弹性与安全性， : : 建议可以朝两方面思考：节省支出与增加收入。 : : 这样才能依照文章内容的想法， : : 同时兼顾偿还贷款，正常生活，与投资获利。 : : 关於投资型保单我有不同的看法， : : 投资型商品的优势，就在使原本寿险内的保价金， : : 作为有弹性与有获利可能的投资， : : 以缴满一年计算，现在解约亏损幅度高达8成以上， : : 且同时让已规划好的保险额度与配置受到影响。 : : 建议可以在投资型保单连结的基金上多做功课。 : : 我个人的建议的方向有三，请参考： : : 1.开源节流部分：降低生活杂支与增加可能有收入的活动。 : : 2.重新检视保险内容，是否有高估的保额与险种，可以做些调整， : : 可能节省的部分约在每月几百元之谱。 : : 3.在没有存到急用金前（三到六个月月薪），做投资的功课， : : 但是只用零存整付跟定存来保留结余的资金。 : : 持续这个计画半年後重新检是自己的财务状况， : : 相信会有更多的选项，机会与想法出现。 : : 个人建议请参考。 -- 自从那一天起， 我自己做决定.... --

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