※ 引述《justiced (想要轻松的生活)》之铭言： : 工作了几年 好不容易存了一百万左右，明年或许会结婚，前阵子去看了些房子，开始了 : 解到每月付的房贷虽可负担但加上家庭费用以及未来可能的育儿费应该是无法存钱了 : 想要投资很久了，但太保守一直没投资，最近看基金很心动，很想投资，因为我了解到 : 结婚後头期款一付 後续贷款等及我上述的事一付，十年内应该无法有这麽多资金投资了 : 也无法达到钱赚钱的功能了 也就是我可能就进入现金流的游戏中 就是一直在赚钱、还钱 : 无法变有钱。 : 想投资，又很怕万一突然国际股市变不好 钱被套牢的话怎麽办 : 唉 大家会像我想这麽多吗？有人发现结婚买房後可用来投资的资金会变很少吗？ 你现在的问题其实也是我现在的问题... 也许我的立场你可能会有所迟疑 （因为我是国泰金控理财顾问） 但是因为我周遭很多朋友也都是跟我一样的作法 所以我想跟你稍微提一下 如果你能接受，其实对你将来的生活应该是很有保障的 我想说的其实是投资型保单 顾名思义它是一种投资兼保险的的复合式商品 不但投资额度自己决定，更可自由缴交 如果你有在看新闻或广告的话 你会发现这是因应现代人生活的一种新兴的产品 很多人对投资都跟你一样有顾虑 迟迟不敢下手，造成年复一年、日复一日 永远都只能以固定薪资来维持目前的生活 但是理财其实是刻不容缓的 没有一种理财工具不好，只有自己懂不懂得灵活运用 我自己月存5000，已经持续3年了，目前的获利率至少都有10％以上， 我同事则高达40％ 造成这种差异其实是因为接受风险的程度不同 我跟你一样也是较为保守型的投资人 所以在连结共同基金上， 我往往选择债券型基金， 这种基金的好处是非常稳健，但也不易有高涨跌的情形发生 我朋友则是多选取股票型基金 所以去年基金情势看好，获利率非常的高 也许你会觉得可以到银行申购基金 不必购买投资型保单 但是基金是一种较为中长期的投资 银行定期定额的申购，其实在长期的转换、赎回下 国泰金控的经算师早已计算出银行购买基金的成本高达投资型保单的2倍之多 而这些成本都是投资人所察觉不到的 而98年後投资海外基金也将课税 我会提到税的问题，其实是很重要的一个观念 在投资型保单，它是一个隐形的帐户 在帐户中以复利产生的利得是完全不用课税的 如果好不容易在银行买基金赚了钱 但最後还是要缴回国库 对一个投资人来说并不是一个很好的决定 而就我们的情况而言 同样都是面临到结婚前的规划 我觉得一个家庭的保障也是很重要的 投资型保单的好处 即在他只要月存一笔5000（我的朋友中甚至有投资月存20000的） 不但适合想用一点小钱作投资的人 更可连结到很高的保障 就女生而言，最高可连结到年缴保额的100倍 这真的是很惊人的高保障 因为就传统寿险而言，相同保障的所需花费的成本 竟然比投资型保单多出一半 在银行申购转换赎回都要手续费的情况下 投资型保单一年享有12次免费转换， 4次免费赎回 会限制次数的原因只要是要使投资人强迫储蓄 不然将这产品当成信用卡使用不断提领 怎麽让你所投资的资本产生强大的复利效果？ 电视上喧哗一时的卡神杨蕙如 在电视访问问及她如何赚钱投资时 她也提到了这张投资型保单 如果是一个不被看好的投资 我想是不会有那麽多人愿意购买甚至所推崇的吧 文章有点长...不过这是我想对你说的话 希望能给你带来一点点的帮助或是想法:) --

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