※ 引述《SiFong (侠之大者)》之铭言： : 我今年28岁 : 8月要开始上班了 : 月薪是9万多一点 : 目前个人存款方面约30万 : 预计从母亲接手过来的支出 : 1.新光投资型保单 年交24万 : 2.一堆保险 年交4万左右(未仔细计算,先估算) : 将来每月固定费用房租等等,约2万 : 我的理财心态是趋近保守 : 我该如何分配剩下的money呢...Thank you!! 由於你的保险已经有应该一些意外险或是医疗险 再加上相信你也知道投资型保单的缺失要让你能获利的机会偏低 所以保险对你已经足够就好 不需多 所以你需要用投资理财 而不是保险理财 所以我会建议你把能运用在投资的闲置资金分成两份 其中一份投资在零风险的投资 如 美金定存 其中一份投资在有风险的金融工具 EX 基金 但由於你还年轻 其实属於普遍能够承受风险的年纪 我反倒会更建议你可以把零风险的比重降至三分之一 挪出一部份到有风险的投资上 让有风险的投资部分到达三分之二的比重 也因为目前景气仍属多头局势 报酬率也比较高 所以建议你可以投资在不同区域或产业的基金 可以有效降低风险 但是往後的投资仍需要考虑景气循环及趋势的判断 来做动态资产调整 才不会让报酬率变成负报酬 中断复利效果带来的资产倍增次数 --

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