: 所以我并没有完全否定投资型保单 : 而且我前面不是说了吗 : 需要定期寿险 又不懂如何买基金的人 : 再去买投资型保单 比较适合 : 这些人才是你们的客户 : 毕竟 以保险的角度来看 买了寿险又附加了投资 : 而且也把一些费用透明化 公开化 : 说真的 是个不错的产品 : 可是保险业务员素质参差不齐 很多业务员并不是把它当做保单来卖 : 反而完全主打投资的部分 : 甚至有些业务员 根本不管客户有没有寿险的需求 : 一听到对方想买基金 就一直说服对方要透过保险公司买比较好 : 有的还不惜说谎 欺骗客户说银行买基金手续费3%超贵 转换也要3% 赎回也要3%等 : 这也是为什麽投资型保单解约率超高的原因 无法否认， 比费用的话，投资型保单一定比光买基金贵很多， 甚至比买基金+同保额的定期寿险贵， (所以不要跟我说什麽买基金死了又不赔这种骗菜篮族的话术) 但是这是在完全不转换的情形之下， 投资型保单的优势在於跨平台的转换不需手续费， 在有转换的情形下，就算每年只转换一次，二十年下来节省的手续费也很可观， 再加上投资型保单的寿险成本比定期寿险便宜(大概便宜了三四十%) 这时费用就不见得会比单买基金贵， (当然你如果都不转换，或是只买同家投信的基金，就不太需要这免费转换的功能) 另外，有些投资型保单的基金数太少，而且还全是自家的， 这免费转换的功能也形同虚设。 另外比较吸引我的一点是可用小额投资作资产配置的功能， 当然买基金的话，同样可买全球型基金来降低风险， 但是如果我每月只有三五千，却想拥有高获利，又想降低风险呢? 像我自己也是每月投资五千闲钱在投资型保单， 因为是闲钱，而且我的风险承受度很高， 所以全连结在高风险的积极成长型基金及风险也不小的成长型基金， 但是我配置了六档不同区域、不同产业的基金， 所以还是有降低非系统性风险的效果， 这种一方面可以分散风险， 可是配置内容又可以依个别状况自己决定的功能我还蛮喜欢的。 以上是我购买投资型保单的两个主要理由。 ---------------------------------------------------------- 然後我想讲讲心理的话， 我自己也是保险业务员， 因为本身有商学院的背景， 加上当时带我入行的主管也是对投资理财蛮有研究的顾问导向业务员， (其实我决定从事这行时，约了好几家的经理面谈， 觉得对方程度太差不念书的我都直接踢掉，对公司及产品也交叉比对了好久) 所以当时考业务员执照及投资型商品对我来讲，都是考前稍微翻一下书就高分过了， 但即使如此，我在投资理财的领域还是非常的嫩，懂的东西连皮毛都不算， (那我就不晓得一堆人连投资型商品的证照都觉得难考， 你到底要怎麽跟客户谈理财? 光用话术吗? ) 我觉得现在保险业务员卖的商品及本身的定位， 其实跟理专差不多， 很多人的名片上也都印着理财&保险顾问之类响亮的头衔， 就因为如此，所以更应该努力充实自己，让自己拥有不愧於头衔的内涵， (像我最近深深觉得保险公司的训练还是以销售为主，而且同事只会打嘴炮， 所以还打算先当兼职，去证券行及银行磨练个几年再专心回到保险业工作) 保险是一门很大的学问，有一大堆支微末节的问题， 不是只会卖就好，当你跟客户谈投资理财，自己却什麽都不懂， 卖给客户的东西，自己也不太了解， 难道不会心虚吗? 客户是那麽相信你才敢跟你买，自己如果不努力用功，我觉得那真是天杀的混蛋， 保险是很崇高的行业，这麽伟大的事业搞到被人看不起，就是因为混蛋太多， 不要太相信公司教你的东西，也不要太相信你主管讲的话，那些都只是话术， 自己去研读保单条款、去研究投资理财，提升自己的定位， 格局放大点，有机会当顾问，为什麽要当推销员? 话说得很直，可能有人看不顺眼， 不过这是我心里的话，peace。 --

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