作者kaogo (真．统计王)
看板CFP
标题Re: [问题] 大学生理财问题...
时间Mon May 22 12:00:29 2006
※ 引述《cikada (阿杰)》之铭言：
※ 引述《luckyfuck (ｌｕｃｋｙ ｆｕｃｋ)》之铭言：
1F：推 aquarian:成本过高？ 其实银行定期定额申购基金也才3000元呀 05/22 11:27
针对这点回一下好了 单以这两种商品作讨论就直接到Fund跟Insuance就好
今天如果投资人是一个风险趋避者
也是一个刚出社会或在学的学生
保险对他来说是首选...但投资人保险外却也想做投资
一个月9000的预算 想以定时定额的方式作长期投资(至少三年)
以基金的方式只能选三支基金
但如果是以投资型保单的方式(先不论连结标的)
他可以分布权重的方式
将钱分到欧股.亚股.新兴市场债券等进而搭配一些进攻型基金
像贵金属.能源型基金.生物科技基金(为禽流感提早布局)
台湾有没有放空型基金我就不清楚了....
如此做风险分散 再进一步作微调 利空传出做转换或重新分配权重
长期持有相信波动不会过大 投资报酬率也不会太难看
遇到像现在全球大回档的情况逢低加码也是不错的选择
至於保险免税额及遗产税的规划运用的部分我不是很懂
但我知道这也是财务工程不可或缺的一环
只是目前市面的投资型保单由於被业务员过分夸大(我有遇过预期报酬率用16%去试算的)
加上保险公司连结基金过少 又多是自己公司旗下的基金
就失去原先设计的美意了........
个人观感请不吝指教
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