※ 引述《kaogo (真．统计王)》之铭言： : 推 aquarian:成本过高？ 其实银行定期定额申购基金也才3000元呀 : 针对这点回一下好了 单以这两种商品作讨论就直接到Fund跟Insuance就好 : 今天如果投资人是一个风险趋避者 : 也是一个刚出社会或在学的学生 : 保险对他来说是首选...但投资人保险外却也想做投资 你说到重点了 投资型保单适合需要定期寿险又想买基金但是不懂基金的人 如果单想买保险 或单想买基金的人 投资型保单对他们来说 根本可以不用考虑 : 一个月9000的预算 想以定时定额的方式作长期投资(至少三年) : 以基金的方式只能选三支基金 可以选择区域型或全球型基金 这跟保险公司的"3000元就能连结到许多基金"是一样道理的 : 但如果是以投资型保单的方式(先不论连结标的) : 他可以分布权重的方式 : 将钱分到欧股.亚股.新兴市场债券等进而搭配一些进攻型基金 : 像贵金属.能源型基金.生物科技基金(为禽流感提早布局) : 台湾有没有放空型基金我就不清楚了.... 没有放空型基金 难道保险公司有？ : 如此做风险分散 再进一步作微调 利空传出做转换或重新分配权重 : 长期持有相信波动不会过大 投资报酬率也不会太难看 这些透过银行或是投信公司都做得到 而且透过网路操作是及时性的 比透过保险公司的业务员 机动性更高 : 遇到像现在全球大回档的情况逢低加码也是不错的选择 要加码 更应该透过银行或是投信公司 除了方便外 手续费也便宜多了 透过保险公司加码买基金几乎每家都要5%手续费(就是所谓的增额保费) : 至於保险免税额及遗产税的规划运用的部分我不是很懂 很好 不懂就不要乱讲 这是我欣赏你的部分 如果你到保险板逛逛 你会发现很多不懂装懂 谎话连篇的保险业务员 : 但我知道这也是财务工程不可或缺的一环 : 只是目前市面的投资型保单由於被业务员过分夸大(我有遇过预期报酬率用16%去试算的) : 加上保险公司连结基金过少 又多是自己公司旗下的基金 : 就失去原先设计的美意了........ : 个人观感请不吝指教 投资型保单 是一个不错的商品 但是 他不是一个每个人都适用的商品 投资型保单之所以名声越来越臭 我觉得 保险业务员要负最大的责任 --

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