※ 引述《franking (W.W.J.D)》之铭言： : ※ 引述《starzero (starwind)》之铭言： : : 商品说明书上都有列出，赎回是看帐户价值，没有任何费用 : 对呀 我就说他是直接砍本金 不收费用 请看 : 说明书上 三 保险给付项目及条件 : 1. 递延期间返回保单价值准备金 : (2)赎回投资部位同时，帐户价值及递延期满最低帐户价值也都将[等比例 : 减少] 减少後的保单价值准备金不得低於最低投保保险费 或帐户价值 : 不得低於一仟美元 : 请问这边等比例减少的意思是?? : 比例是多少? 到期前的单位价值取决於固定收益工具及连结标的之衍生性商品(如选择权、 期货)当时之价值，而这些工具又受到许多因素之影响，如距到期日的天数、 当时之美金利率及指数价格的波动程度等。 : : 这不一定，得看投资标的物，我主管也有买第三期，第一年17%，第二年3%，第二 : : 年帐户价值就超过100%，就选择赎回，你觉得有没有比美金定存高? : 我在富邦网页找不到第三期的资料 不知道投保的日期为何 : 所以不知道那段时间的LIBOR变动为何 也没法算他的帐户价值 : 再加上上面提到的问题 等比例减少的意思是? : 但有一点很怪 如果第一年实际所领的就有17% 那为啥不赎回 换个保单 再赚个17%? : 却要领第二年的3%? 2004.4.23~2004.5.18，那期投资澳币，因为有限制达到20%收益率才能赎回 详细资讯可查看富邦人寿全球资讯网中的理财情报，乙型收益率查询第3期。 : : 说的简单点，银行的集资中保单也不过是其中的一种，然後再投资到多种不同的高 : : 报酬高风险的标的物，倒想反问你，难道你的定存就不是其中的一种?难道银行会把 : : 所赚的钱照等比例的全还给你?你有没有这些资金做分散?你能不能承担这些高风险? : 资金做分散 和 承担高风险 都是看个人的投资意愿 没有绝对的对错 : 问题是银行有让人明确的了解风险吗? 你从哪里得知银行没让你明确了解风险?你是否有透过富邦的人员帮你为这商品 做过介绍，还是只从网路上片面的解读?我们商品说明书上的第十页所提的那8 点没有说明这方案会面临到的风险?那我们的结构型投资报酬与风险告知书你 有是否看过?这些都是公司规定客户投保前必定要给客户了解及签署的，如果 你是属於前者，我们富邦有这种不肖的人员，欢迎你跟公司或机关检举，如果 是後者，只是在网路上放话做解读，未免有失公允 : : 这个专案写的很清楚，而且叫做"金吉利保本投资连结型递延年金保险乙型"，投资 : : 标的银行为摩根大通银行，投资标的物为LIBOR USD 12M，S&P长期债券评等为AA-， : : 附加费用2.91%，首年配息16.4%，二~九年收益率配息计算公式为： : : 前一年累积收益率未达16.65%时 : : Min[16.65% - 3 X LIBOR(1),16.65% - 前一年累积收益率] : : 前一年累积收益率达16.65%时 = LIBOR(2) : : 十年未达16.65%时 = 16.65% - 前一年累积收益率 : : 达到16.65%时 = LIBOR(2) : : 会推出这专案，是评估LIBOR已经走到高点(目前为5.73)，以中长期来看LIBOR会下降， : : 要保人如果评估认为LIBOR会二~三年内就可走低，达到累积收益率16.65%，就可以开 : : 始每年照LIBOR配息，而不是十年都只能有0%的收益率，并且LIBOR利率向下调整 : ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ : : 要保人能以面额赎回的机率将升高，反之，LIBOR利率升高机率则降低。 : ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ : 怪怪的 不知是你说反 还是我认知错误 : 这段讨论的是等到十年後才赎回时的报酬 : 就说明书中 重要名词解释 帐户价值=帐户价值比例*投资的美金本金 : 帐户价值比例=投资标的当时价格/投资起始日价格 : EX LIBOR下降至5.50 5.50/5.73=0.96 帐户价值比例=0.96 : 帐户价值就变成0.96倍的投资美金本金 : 所以 LIBOR上涨 本金会上涨 配息会下降 : LIBOR下降 本金会下跌 配息会上涨 麻烦请看结构型投资报酬与风险告知书第二页中有提及，不再多做解释 : 再看看他的公式 : 首年配息16.4%，二~九年收益率配息计算公式为： : 前一年累积收益率未达16.65%时 : Min[16.65% - 3 X LIBOR(1),16.65% - e一年累积收益率] : 前一年累积收益率达16.65%时 = LIBOR(2) : 十年未达16.65%时 = 16.65% - 前一年累积收益率 : 达到16.65%时 = LIBOR(2) : 所以 第一年 16.4% : 第二年 因为前一年累积收益率未达16.65%(16.4%<16.65%) 所以公式为 : Min[16.65% - 3 X LIBOR(1),16.65% - 前一年累积收益率] : =Min[16.65% - 3 X 5.73% ,16.65% - 16.4%] : =Min[-0.54% , 0.25%] : =0% : 好 假设LIBOR长期看贬 就算到5.0%吧 : 所以 第一年 16.4% : 第二年 0% : 第三年 因为前一年累积收益率未达16.65%(16.4%<16.65%) 所以公式为 : Min[16.65% - 3 X LIBOR(1),16.65% - 前一年累积收益率] : =Min[16.65% - 3 X 5% ,16.65% - 16.4%] : =Min[1.65% , 0.25%] : =0.25% : 别忘罗 如果这时要赎回 你的本金 也就是帐户价值也会变动 : 变成5/5.73 x 100% = 87% : 真的会赚吗?? 原来投资有保证赚钱?更何况请看清楚方案的名称，"年金保险"也就表示主要是 长期保障之规划，而非短期之投资，这点在商品资讯公开的部份也都有提及， 如果要提前赎回当然就涉及商品说明书上的提前赎回风险，富邦人员能帮客户 做的也只能领完第一年配息後随时帮客户注意帐户价值是否高於100%投资本金， 达到最大利益後建议客户赎回，公司商品说明书保证的也只有第一年16.4%配息， 还有十年16.65%配息这些部份。 最後，其实看了你的发言後，发觉一年十几%的利息已经不能满足你，也太过 浪费你的资金，投资期货会比较适合你短期高报酬的需求。 --

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