※ 引述《jyui (一辈子都要当小公主)》之铭言： : 1.车商的部分,因为是刚出的新车,没有零利率的方案, : 车商的说法是贷款利率3.75%,贷50万60期 : 每个月要付的是利息1563+本金8334=9897 : ****他的算法我觉得怪怪的,但是对钱的算法我也不内行**** 先说车商的算法 本金部份贷50万分60期摊还 每期要还 500000 / 60 = 8333.3333 利息部份为 500000 x (3.75%/12个月) =1562.5 跟财务算法中间的落差就是车商多赚的 财务上的算法是用借款等於每期还款的折现值总和 500000 = PMT x ( PVIFA 0.3125%,60) ^^^^^^^^^^^^^^^^^ = 54.6331109 所以每期还款本利和应该为 = 9151.959165 每月需还款9152元 第一期欠500000 还9152 还款的9152中间是包含利息(1562.5)及本金(7589.5)的 所以第二期的借款本金余额应该为 500000 - 7589.5 = 492410.5 第二期的欠款余额492410.5 再还9152 第二期期末本金部份会剩下7613.217188 简化成表格 期初余额 每期还款 = 利息支付 + 本金偿还 期末余额 1. 500000 9152 1562.5 7589.5 492410.5 2. 492410.5 9152 1538.7828 7613.2172 484797.28 以此类推下去... 所以可以看的出来车商将本金部份固定住 每期扣同样金额 这里的差额就是多赚的 至於多赚多少 用每期9897去折现 60期下来的现值是540703 多拿走40000~~这边可以知道其实是被扒两层皮的 : 2.之前有去银行问过房贷,因为我房子之前就是用贷款的,但是贷款已经缴清 : 也没去解除设定,所以现在再贷应该是不用再经过设定的手续, : 银行给的利率是2.75%,他跟我说我可以每各月先付利息1146元, : 等我一次有一笔钱可以还掉本金,在下来我每个月付的利息钱就可以比较少了, : 也没有设定年限要多久还完,对我来说钱会比较好运用, : ****这部分我不明白的是,银行跟我说利率2.75%,会不会过没多久他们要涨我利率, : 还是利率就一直固定在2.75%??**** 不会固定 调高存款利率 政策性房贷、就学贷款利率就会都随之走高 : 我原本是想用房子去贷这笔钱出来付车款的,但是有长辈一直说我笨, : 他们说房贷不会比车贷划算啦,银行一定过没多久就会涨我利息啦, : 而且用车贷,车子有设定住,就算车子被偷也不会被过户.... : 就连学商的堂弟都说我不知道在想什麽竟然想用房子去贷款, : 我都快头昏脑胀了,有没有人可以帮我分析一下啊 其实以利差而言你的做法确实没错 借低利还高利 但是要考量的是背後背负的风险 贷款还不出来的情况下 房子会面临法拍银拍的状况 老人家自然是比较难接受...多多衡量自己的状况 也要看银行的方案是否有隐藏的费用在 也许不只2.75%(今天已经突破3%了) 再说房贷也有指数型.理财型.CAP.保险型.抵利型等等各式各样的房贷 多做功课 看怎样的方案对自己最有利再选择罗 希望这样对你有帮助... --

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