前面有版友说了. 这其实就是一个saving plan
国外有很多类似的平台. AIIT是其一. 其他还有超多.
大概列一下...(还有很多没列出来的. 如果有版友知道也欢迎补充)
定时定额的: friends provident 的 PREMIER
zurich 的 VISTA,
royal skandia 的 MSA,
单笔的: friends provident 的 IIA
old mutual 的 life account
其实如果单就产品本身来看. 我并不觉得AIIT的结构有过人之处
有一些像费用率的部份. 觉得太高了些.
但是相对如果投资的金额较高会有红利
另外AIIT的门槛也是最低的
所以需要的人自己还是要仔细比较一下. 哪一个是最适合自己的
这些基金平台大多会包装在保险底下
所以其实是结合保险, 信托, 基金的投资型商品
包装在保险底下. 自然是税赋上的考量
有的产品在身故时理赔101%. 有的是100%. 前面有版友说AIIT是2选1
但基本架构都是类似的
至於缺乏国内法令保障的部份
这些商品要发行时. 也都要符合当地主管机关的规定
有兴趣投资的人可以上YAHOO知识查查
"境外保单", "地下保单"等. 有很多讨论. 正反都有
有很多都写的很好.
虽然这种基金平台不太能被当做"保单"来比较
但我觉得那系列的讨论看完. 是还蛮不错的
事实上境外商品的确没有"国内法令"的保障.
但绝称不上非法. 顶多是有点灰色而已
像台湾的银行也去别的国家发行产品 (不多. 国泰是其一)
难道国泰也是非法吗?
新加坡花旗. 香港汇丰. 都会来台湾抢攻一些客户
这其实谈不上非法可言
但最近很多报导都把境外的商品讲的很恐怖
说真的我看是因为最低税赋制後吓到太多人
(虽然大部份的人不会真的因此受到影响)
加上这类商品的讯息愈来愈多. 投资的人数和金额也一直上升
所以政府在努力消毒罢了
个人是觉得只要发行机构和保管银行规模够大. 信评有好
一般投资人是不用太过操心
酱说好像有点崇洋媚外
但国外的金融商品会比台湾的差吗?
可能各有优缺啦
在充份了解之前应该不需要先给他们划上XX
另外我曾向某CFP请教过某国外的平台是否OK
他给我的回覆大致如下:
1.公司稳健性：
要够大够稳够久. 这个就自己查一下S&P或MOODY信评吧
顺便查一下台湾的银行的信评.
看完之後如果不会担心钱放在台湾的银行的话
好像也没理由担心钱放在海外了...
2.商品结构与报酬的合理性：避险基金做到策略性的投资配置，
追求超额报酬与低度风险，平均报酬约12%~15%，符合一般避险
基金水准．
(如果有特殊需求例外啦...)
3.资金流动性的问题：
了解五年内是否有资金变现需求．
(我问的平台是5年内要收赎回手续费.
假如是10年. 当然时间就自己拉长罗.
一般定期定额都可以停止供款. 但这样对投资人不利. 所以真的要先想清楚)
4.是否符合客户理财的目的与财务需求:
是要追求稳健. 比定存更好的获利?
还是积极的组合. 可以忍受短期的波动?
是当作未来的退休规划? 还是只是中期为了买屋置产的需求?
又甚至只是单纯为了资产转移?
5.投资与税赋成本问题
6.商品作业的问题：
除非有必要，尽量不要用联名的方式，以免造成日後变更手续的不便！
另外境外商品作业上时间较久. 投资人自己要有心理准备
从提出申请到完成 (例变更. 赎回...). 可能会花上1个月的时间
大致上买这种基金平台要注意的也就是这些了
※ 引述《Luistu (面倒臭)》之铭言：
: ※ 引述《Luistu (面倒臭)》之铭言：
: 真的这样吗？
: 我看的是AIA(American International Assurance，AIG集团
: ，但尚未正式登陆台湾)的地下投资型保单。
: 乍看或许好像不错，但是缺乏国内法令保障，万一出问题，
: 可是要越洋打官司，而且该家aiit我也认为缺乏诚信，不说
: 清楚客户买的实体是什麽，以投资名义包装，而且也不说清
: 公司的实体，乱挂国际知名的marsh公司。真要投资请三思而
: 後行。
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