※ 引述《RobinTsao (罗宾‧曹)》之铭言： : ※ 引述《beladream (Run Away)》之铭言： : : 以20年定期险+以信托方式投资基金 vs 投资型保单， : : 基本上牵涉到太多成本上的计算与附加价值， : : 只能说，以长期投资的观点来看，投资型保单才有可能较划算。 : : 不过要提醒原PO一点，投资型商品的保障是寿险， : : 与意外险的保障范围有相当大的差距，这一点可能会影响你对自身需求的评价。 : 投资型保单有个好处是可以一次投资多笔基金，可以做到资产分配，分散风险。 : 同样每月3000定时定额只能购买一支基金。 : 另外有些公司会在某年度之後，每年加值回馈一定％数保费，鼓励保户长期持有。 : 长年数持有可以回补先前所扣保险费用。 : 部分基金获利来自於收益分配（发放现金或配发受益凭证股数），则收益部份需 : 要并入所得税申报，投资型保单获利却可免税。 : 要说投资型保单是骗人，那为何澳洲投资型保单市占率将近100％？ : 投资工具没有好坏，能帮您关住钱就是好工具～ 　　　　可以一次投资多笔基金没错，但不见得能够分散风险。 　　　　一方面保险公司提供的基金种类不够广泛，难有资产配置选择， 　　　　且保险业务员也不一定会在市场走向改变时，协助调整比例。 　　　　很多投资型保单，连结的基金都是自家公司， 　　　　像这样的投资型保单，就算股债标的皆有，仍然不能说安全。 　　　　会分红股利的有分红保单、年金险和投资型保单，看各家公司商品。 　　　　但是，这类的标的较偏向储蓄保本性质，只能要求较定存略高绩效， 　　　　而投资型保单，如果亏损，也不是少少的分红补的回来， 　　　　何况这种会分红的保单，保费通常也较贵。 　　　　目前海外基金仍然是免税状态，投资型保单却不见得免税。 　　　　国内基金就算要课税，也要看买的是什麽样的基金，税率也不重。 　　　　像股票型基金，证交税等等都已经隐含在成本里了，所得税门槛也高， 　　　　要办到像定存月利息所得超过27万，这已经不是大多数人接触的到了。 　　　　税务问题，对资金不大的散户而言，其实重要性不大。 　　　　保险法规定，保险给付不课税，但分离帐户内自有资金要不要课？ 　　　　我想这跟理赔方案和个案情况有关，但一口咬定不需课税就有待商榷。 　　　　我对澳洲市场没什麽研究，但那是个保险成熟的地区， 　　　　在平均每人保单数高出台湾三倍以上的地方，比这点感觉没啥意义， 　　　　毕竟国情不同，环境不同，连商品的内容也完全不同。 　　　　投资型保单不是不好，而是有它适合的对象。 　　　　它适合的是资金小康，想有保障和投资兼具， 　　　　但却又没时间研究投资走向的个户。 　　　　基本上，如果是对基金有一定程度了解的人， 　　　　操作投资型保单及操作一般基金，後者的收益绝对是前者比不上的。 　　　　可以听过有高手玩基金赚百啪以上，但不常听有人投资型保单可以到这程度… 　　　　保险的最基本定义，还是在於摊平风险。 　　　　运用定期险摊平负债风险，再购买医疗险补足生病风险， 　　　　再视情形购买主寿险，或是其他附加的产品，个人认为这样是较好的。 　　　　没有完美的商品，只有最适合的。 　　　　保险就是保险，牵扯到储蓄或是投资，都是半调子。 　　　　当然，这些有附加功能的产品，也是为特定区块需求订出来的。 　　　　对於愈了解基金和保险的人，投资保单及保基分离的差异， 　　　　可能不用到二、三十年，五到十年内就可以看出其中差距。 　　　　（五到十年差不多就是一场大景气循环喽。） 　　　　不懂投资那就买投资型保单会好一点，至少二十年後会比保基分离要好。 --

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