※ 引述《vampiresoul (Better than never)》之铭言： : 我觉得倒是应该重视他到底有没有效果 没错 它的本质是保险 : 但是它对於某族群来说的确是蛮有效的理财方式对吧? 　　　　上面那句话是我强调过很多次，上文又再强调过的。 　　　　「没有完美的产品，只有不适合的。」 : : 　　　　你的意思是否是「银行理专较不会关心客户的投资」？ : : 　　　　如果是的话，我对这点表示置疑。 : 为什麽质疑呢? : 我想知道? 　　　　後面有和这个相似的问题，一次解释好了。 　　　　我的前文中，下一段提到，每个人对客户的态度不同。 　　　　有些人会关心，有些人不会，这个要看业务本身特性。 　　　　正因此，如果要武断地说「银行理专较不会关心客户投资」， 　　　　我会质疑「为什麽？」，因为在没有引例举证的情形之下， 　　　　保险与理专性质这麽相似的业务，应该是站在平等的立足点上的。 　　　　所以我不会说银行理专较不会关心，也不会说较关心。 　　　　如果，ｖ大引用的是公司制度面或行业风气的原因， 　　　　比如「保险公司规定要关心客户投资，理专则无」， 　　　　在可确认的前提之下，我就不会对它产生质疑了。 　　　　我不清楚是否有公司强制介入业务不得关心客户投资。 　　　　但我想，银行理专对於客户购买基金的地位，等同是证券营业员角色， 　　　　并不是像保险业务那般，是靠自已拼业绩抽成的类型。 　　　　也就是说，银行理专并没有关心客人投资绩效的义务， 　　　　而保险业务员则有，许多业务在推销时都会大作保证。 　　　　这个本质上的差异，再加上前面提及的前提，所以我质疑。 : 针对这方面 投资型的商品基本上是有另外的证照 : 基本上跟证卷业务员考的东西内容还颇多相似处 : 你说的中年转业状况的确是很多 : 但我想未来也换慢慢改善 现在的寿险业务员也慢慢的年轻化了 　　　　你指的，应该是「投资型保单销售证照」吧？ 　　　　这个证照的确比保险业务员证照要难考一点，但是又难上那里呢？ 　　　　保险业进入门槛低，是件不能否认的态势。 　　　　我们常看到银行理专限制必须金融财金科系毕，才能够从事， 　　　　但是可曾看过保险业务限制，必须保险风管系毕，才能从事？ 　　　　在专业上面，本科系的优势仍然是存在的， 　　　　我们在学校学不到保险商品分析，但却能学到理财工具运用及经济分析。 　　　　前篇推文中有人说，理行理专也跨行卖投资型保单， 　　　　这的确是银行消金业务趋缓出现的怪异现象，但也不能说不合理。 　　　　比起保险业务员，名片头衔上印的那排「理财规划师」名号， 　　　　如果销售的都是投资型保单，我想我会比较愿意相信理专所说的。 　　　　每个保险业务员都必须要拥有CFP（国际理财规划师）证照， 　　　　才能够从事的话，我看到一定对每个业务员说「你够专业！」 : : 　　　　对不懂基金的人来说，只会认为是业务员骗人，说不定直接解约。 : : 　　　　主动通知关心，又得到可能被客户嫌弃的困扰，何苦？ : 那我想知道理专也会这样主动通知吗(除了大户以外)? : 通常也不会问你要怎麽处理你的保单 而是想办法改善投资策略吧 : 就因为它有保险的功能 我想业务员不会希望客户去解约的 　　　　性质不同，我是认为无法相比的。 　　　　为什麽说性质不同呢？因为付出的佣金。 　　　　保单业务抽成的佣金是相当大的，六年共可以抽到快四成， 　　　　四成的保费支出都是进业务口袋耶，哇喔，他们做了什麽？ 　　　　另外再看看，银行理专是不是也有这麽多的抽佣可以拿呢？ 　　　　举个例子方便理解。 　　　　客户想搭个棚子来解决後院小屋屋顶漏水之苦， 　　　　这时候，他有二个选择。 　　　　一个是，去IKEA或是特力屋，买瓦片回来自已舖设， 　　　　一个是，请泥水工来，依照小屋构造而来设计施工。 　　　　前者价格低而责任自负，後者价格高但品质能有专业保证。 　　　　如果施工後，我们发现问题还是没有解决呢？ 　　　　选择第一个方式的人，会去特力屋责骂推销他购买瓦片商品的小姐吗？ 　　　　选择第二个方式的人，多半会找帮他设计规划施工的泥水师傅理论吧？ 　　　　把保险业务和理专相比，就像是把泥水师跟特力屋店员相比一样。 　　　　我支持必须给予相当程度的赚头，合理的佣酬有存在的必要性。 　　　　但我想，消费者支付了相当的佣酬，获得相当品质的事後服务， 　　　　这在交易的项目上，是完全合理的权利。 　　　　所以我说，保险业务员提醒客户投资型保单的基金绩效， 　　　　这是他们必需要做的服务措施，而银行理专就没这责任。 　　　　有良心的业务员不会拿了佣金就跑走，他们会服务完保单年限。 　　　　四成的佣金，对照二十年以上的服务，这不仅划算，还很有赚！ 　　　　但是许多为了佣金而卖保单，做不到教育客户为客户量身打造商品规划， 　　　　不想面对客户的抱怨，只想冲业绩一味推销开发新客源… 　　　　聪明的人的确知道客户是长久的，不过客户怎麽知道业务是聪明的人呢？ 　　　　他们跟公司都只看业务的绩效，真正理性聪明的客户，还是很稀少的。 : 这应该是只有小聪明的人 : 聪明的人应该知道客户是长久的 而且经营的好 : 开发客户这一块会少花很多精力 : : 　　　　何况case量若接到百案，这一百个客户一个个打去通知询问？ : 这不就是业务应该做的事吗 再说100个客户也不会全是买投资型 : 还是有人偏好纯粹买保险的 　　　　应该做不代表就做的到，老话一句，看人。 　　　　这就跟在公司劳心劳力，别人只在老板出现时努力， 　　　　是一样的情形…谁会比较容易得到升迁？ 　　　　保险是良心事业，很多事做不做都要看个人的道德。 　　　　於是，买保险时，选择对的保险业务员，极为重要。 : 他是会先拿出促销商品跟你推荐或是诚心诚意的跟你说怎麽做比较好呢? : 其实这样孰低孰高的想法都是颇狭隘的 : 也许差别在於一个是主动推销一个是被动推销罢了 　　　　前面解释过了，性质不同。 : 这我倒是同意 会上电视说嘴的人 的确是只有一张嘴 : 但是不肯增加理财知识的人就会没钱吗? 其实很难讲 : 有的人靠卖小吃就可以赚到好几栋房子 : 你说他会不会很懂理财知识? 　　　　很会赚钱「不等於」很懂理财知识。 　　　　一个人有没有钱，从他的「观念」就可以看的出来。 　　　　古训「勤俭」，「勤」是开源，「俭」是节流， 　　　　勤而不俭则大入大出，俭而不勤则坐吃山空。 　　　　富爸爸书中提及ｂｉ象限的概念，可以用来解释这点。 　　　　有人靠卖小吃赚到很多钱，他是什麽象限的人？ 　　　　是ｓ象限，他赚的钱愈多，工作量愈大，资产来源并不是被动资产。 　　　　ｓ象限的人虽然经济来源充足，但一旦垮下就万事皆空， 　　　　很可能他的现金流是很庞大的，在没有收入情况下，很快就会变穷。 　　　　穷人中了乐透头彩一亿，十年後他会不会仍然拥有一亿？ 　　　　我想，多的是案例证实这些幸运儿，许多人甚至变更穷。 　　　　那些房地产暴发户，跟企业界富人，看他们下一代就知道差异。 　　　　他们都投资大笔金钱在於栽培，但企业界更注重的是经验磨练。 　　　　能不能永久保有资产，这人是不是披着富人外衣的穷人，唯「观念」而已。 　　　　每个人都认为自已很聪明，但真正聪明的人又有几个呢？（笑） : 其实我觉得伊凡诺兄的想法都很有内容 : 讨论起来很有趣 我的目的也就是做个讨论而已 : 没有攻击的意思 请多多指教 　　　　有疑问提出讨论是很不错的，对彼此都有助益^^ 　　　　只要说的话题有根据，不要牵扯到非理性的人身攻击，都是很棒的。 --

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