作者del680202 (小樱)
看板CFP
标题Re: [请益] 先买保险或先投资??
时间Tue Sep 5 16:32:16 2006
※ 引述《Kimtaehee (泰熙)》之铭言:
: 我看了一些书之後发现投资和保险对於理财规划都蛮重要的
: 但倘若我目前的钱只能够先从其中一向着手
: 那我应该先从投资or从保险开始呢?
: 我决定选择一种之後就再深入了解
: 投资的话可能选择定期定额基金
: 保险的话还不是很清楚,不确定该从寿险或医疗险开始
: 想请问大家在投资理财之前都有先买保险吗??
: 请板上的大大给予一些建议
: 谢谢 :)
要先有保障再投资
如果连基本保障都没有的话,哪天发生意外或生病.你就无法继续投资
甚至会动用到投资得本金,那多划不来
所以建议你,一定要先买保障再谈投资!!
1. 投资 : 藉着某些工具, 来创造更高获利, 但是报酬率是不确定性的.
2. 理财 : 将钱做适当有效的分配, 运用各种工具来达到自己的财务目标.
( 例如 : 买车, 买房子, 结婚, 出国, 退休生活...等等)
投资不等於理财,
但是理财却需要利用部分投资 !
做理财规划的顺序是 :
1. 风险规避 : 以保险来规避未来因生病或其他原因收入中断时的保障.
2. 储蓄保本 : 利用储蓄险或是定存, 让一部份的钱是安全确定的存下来.
3. 退休规划 : 准备好未来退休生活的费用
4. 投资 : 有多余且不急用的钱, 可以投资基金或股票, 有机会创造更高的报酬率.
做理财规划最好是要保守(储蓄)与积极(投资)并进,
才能在创造高利率之余也能兼顾风险分散...
建议你可以找个你熟适的保险业务员...
先让业务员了解你的需求、预算之後....
只光是告诉你现在有那些的方案...
但并不代表那些都是适合你的方式...
随意帮你规划也不一定是你想要的...
了解你的需求跟预算才能帮你规划出适合你的理财规划...
理财工具真的很多
评估自己对风险的承受度
再来选择适合自己的理财工具...
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 61.216.181.119
1F:推 Kimtaehee:谢谢你的建议!! 说的很好 :) 09/06 09:46