感谢各位大大指正~ 我知道投资型"保险" 主角是保险~ 就因为这样才会抱着去听听看学长怎麽说~ 反正目前我不太想要买保险 当我跟他讲对於投资型"保险"是保险 但我想要买基金的时候 他很直接的跟我说，这就是基金阿~ 我跟你讲的这个就是基金!! 因为小女子我对於投资理财不是很懂 虽然多多少少有听身边的人说 偶尔会看看网站上的资料 但还是处在很容易被影响的阶段 不够清楚明了的知道自己想要怎麽样的投资 只怪自己太杀~ 可能之後还会再跟学长谈一谈 或许会考虑退这份保单吧!! 不管这份保单对自己未来是好是坏 总之没有考虑的够清楚的东西 避免自己後悔~ 还是退回的比较好 谢谢各位大大提供的资讯 ※ 引述《bobju (宝贝猪)》之铭言： : ※ 引述《hosility (^^)》之铭言： : : 虽然已经爬过文 : : 但是还是很不清楚 : : 只好上来问问各位大大 : : 今天跟一位认识的学长买了一笔投资型保险 : : 学长是国泰人寿，学长讲了这麽多~ : : 当下很冲动的就决定买了 : : 每个月投资3000元来投资 : : 事後算一算又觉得不划算 : 恕我冒昧, 看到"划算"这两个字, 我猜你对於"投资型保险" : 这商品的意义可能还不是抓得很明确. : 基本上, 投资型保险这东西是理财规划实施工具中的一种. : 它结合[投资]/[储蓄]/[保险], 适合给对投资保险等财经 : 专业知识及技能缺乏的普罗大众做中长期的理财目标规划 : (至少需要10年以上, 例如购屋换屋基金, 子女教育基金, : 退休准备金等等), 轻松简单, 无需太操心就可以采用的理 : 财工具. : 如果着重在投资, 尤其是短中期投资, 那麽就不见得需要 : 投资型保险, 市场上有更多的投资工具可以采用, 但却缺 : 乏保障的功能. : : 因为我的目标是(5~7 年)就可以赚一点点小钱 : : 我也知道投资必定有风险 : : 但投资型保险似乎不太合乎我的想法 : : 他用月缴 10,000元 来看，并预设投资报酬率 9% : 9%其实是太高估了, 很难面对专家的质疑, 这只能算是个销 : 售话术. 以前基金刚进来台湾时, 连15%都有人在喊, 真扯, : 後来被市场教育过的投资人也就不再那麽好骗了. : 一般估4%到6%会比较容易接受. : 後面那些就不用算太细了, 相信我, 算到最後你还是没办法 : 改变什麽, 而且会模糊焦点, 把"理财规划"的意义简化成 : "投资", 只专注在报酬率的计较上, 这麽一来, 你怎麽想都 : 是不划算的. 投资型保险本质上就是一种不用你花太多心思 : 在计算报酬率上面的懒人理财工具. 该算的, 保险公司的精 : 算师都算过了. : : 年期 累积投资金额 定期费用 定期成本 管理费用 : : 1 120,000 90% 108,000 0 : : 2 250,800 25% 30,000 1200 : : 3 393,372 15% 18,000 1200 : : 4 548,775 10% 12,000 1200 : : 5 718,165 5% 6,000 1200 : : 6 902,800 5% 6,000 1200 : : 7 1,104052 0% 0 1200 : : 8 1,323417 0% 0 1200 : : 9 1,562,524 0% 0 1200 : : 10 1,823,152 0% 0 1200 : : 那我算了一下~不知道这样算对不对，请大家指正 : : 六年实赚金额 = (累积投资金额 - 定期成本 -管理费用 -六年所缴金额) : : = 902,800-(108,000+30,000+18,000+12,000+6,000+6,000 : : +12,00*5+10,000*12*6) : : = -3200 元 : : 他帮我选择的是富兰克林坦柏顿成长基金 : : 想请问报酬率 预设 9% 有可能吗?是不是太高了? : : 因为之前爬文，投资型保险 : : 既然是保险，那他赔了怎麽办? 我可能必须要承担多少的风险? : : 若投资後想要赎回，是否也要被扣手续费用呢? : : 谢谢大家的回答~ --

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