哦, 原来你是女生, 我原以为是男生, 不好意思. :) 如果你之前没有任何保险, 那麽买了这份保单其实仍是 有需要的, 我个人建议是不要退保. 不少人有"投资"的迷思. 对现代人的理财而言, 投资固 然有其必要性, 但是在此之前, 人身的风险规划应该更 受到重视才对. 人的一生都跟财务管理有关, 小时候没工作没收入时是 父母代为管理. 自己有工作有收入後就由自己管理了. 然而人生无常, 生/病/医/残/失/老/死, 什麽时候可能 会出现超出自己财务能力所能负担的情境, 从而导致生 活陷入困境呢? 没有人可以预知, 因此才有保险的观念 . 期以用自己平时可以负担的小钱(保费)来规避万一自 己无法承受财务压力的风险. 简单讲, 保险是保障自己万一在陷入必须花大钱才能度 过难关的情境下, 安然度过的工具. 而投资则是在自己 有钱的情况之下, 为了追求更优质的财务状况的工具, 对於现代人来讲, 当然能够两者兼顾是最好的选择(若 两者无法兼顾, 则保险应优先於投资, 不过这是题外话 , 暂且按下). 投资型保险, 也就是为了同时满足这两个 需求. 这个意义先了解, 并且认同了, 接下来才会谈到该怎麽 实施? 要买哪一家的投资型保险. 这也就是一般所谓: "先谈意义, 再谈利益". 国泰这张投资型保单基本上也还好, 不过你该询问看看 能不能附加医疗附约以及防癌附约, 还有, 有没有豁免 保障? 若是都可以, 那这样保障更完整, 基本上就没什 麽问题了. ※ 引述《hosility (^^)》之铭言： : 感谢各位大大指正~ : 我知道投资型"保险" : 主角是保险~ : 就因为这样才会抱着去听听看学长怎麽说~ : 反正目前我不太想要买保险 : 当我跟他讲对於投资型"保险"是保险 : 但我想要买基金的时候 : 他很直接的跟我说，这就是基金阿~ : 我跟你讲的这个就是基金!! : 因为小女子我对於投资理财不是很懂 : 虽然多多少少有听身边的人说 : 偶尔会看看网站上的资料 : 但还是处在很容易被影响的阶段 : 不够清楚明了的知道自己想要怎麽样的投资 : 只怪自己太杀~ : 可能之後还会再跟学长谈一谈 : 或许会考虑退这份保单吧!! : 不管这份保单对自己未来是好是坏 : 总之没有考虑的够清楚的东西 : 避免自己後悔~ 还是退回的比较好 : 谢谢各位大大提供的资讯 : ※ 引述《bobju (宝贝猪)》之铭言： : : 恕我冒昧, 看到"划算"这两个字, 我猜你对於"投资型保险" : : 这商品的意义可能还不是抓得很明确. : : 基本上, 投资型保险这东西是理财规划实施工具中的一种. : : 它结合[投资]/[储蓄]/[保险], 适合给对投资保险等财经 : : 专业知识及技能缺乏的普罗大众做中长期的理财目标规划 : : (至少需要10年以上, 例如购屋换屋基金, 子女教育基金, : : 退休准备金等等), 轻松简单, 无需太操心就可以采用的理 : : 财工具. : : 如果着重在投资, 尤其是短中期投资, 那麽就不见得需要 : : 投资型保险, 市场上有更多的投资工具可以采用, 但却缺 : : 乏保障的功能. : : 9%其实是太高估了, 很难面对专家的质疑, 这只能算是个销 : : 售话术. 以前基金刚进来台湾时, 连15%都有人在喊, 真扯, : : 後来被市场教育过的投资人也就不再那麽好骗了. : : 一般估4%到6%会比较容易接受. : : 後面那些就不用算太细了, 相信我, 算到最後你还是没办法 : : 改变什麽, 而且会模糊焦点, 把"理财规划"的意义简化成 : : "投资", 只专注在报酬率的计较上, 这麽一来, 你怎麽想都 : : 是不划算的. 投资型保险本质上就是一种不用你花太多心思 : : 在计算报酬率上面的懒人理财工具. 该算的, 保险公司的精 : : 算师都算过了. -- --

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