※ 引述《aquarian (短尾 )》之铭言： : ※ 引述《bobju (宝贝猪)》之铭言： : : 推 aquarian:一个什麽险都没买的人 该最先考虑的绝对不是投资型保单 : : 推 bobju:绝对是指你个人认为, 还是有客观的理由呢? : : 推 isnotme:看个人吧 我的朋友比较能接受的都是投资型保险 投资型保险具有解决传统寿险难以克服的问题的特质, 此外, 从理财规划的角 度来看, 它也比传统保险以及纯投资工具更具实务上的弹性, 可以因人因时因 阶段性的需求做调整, 也因为如此, 才会应运而生, 其中的意义, 绝非像你所 理解的这般生硬. : 第一. 投资型保单说穿了其实就是定期寿险附加买基金功能 : 而所谓的定期寿险 是在缴费期间身故才有理赔 : 而这个缴费期间 通常是年轻的时候 : 如果七老八十了 会有人想缴一年几十万的定期险吗 : 可是不缴 就没有寿险保障 怎麽办？ 关於这点, 可以从寿险保障的意义来理解. 比如说, 我买寿险是为了帮自己保留一条棺材本, 身後事无需家人为这条棺材 本伤脑筋的话, 那麽买个30万的终身寿险就很足够了. 这是很单纯的情况. 但是, 我是家中的主要经济来源, 上有父母下有子女, 万一我挂了, 全家人的 生活立刻陷入困境, 为了避免这个问题发生, 我有必要买个300万, 甚至是500 万或是更高的寿险, 以支应身後全家人的生活经济. (其实300,500万也算勉为 其难而已, 仅够维持基本所需, 若还要背房贷, 那是绝对不够的, 但总强过30 万太多了.) 若对於一个现阶段一个月只出得起3, 5千元在保险上的人来说, 想以传统寿险 来解决这个问题, 在这传统寿险高保费的时代, 实是不可能. 不用定期险或是 有定期险特质的投资型保险来做的话, 还有其它可能吗? 接下来针对七老八十还要负担钜额保费这个问题做回应: 如果我老了, 子女都已成年, 他们各有谋生能力, 我对子女的责任义务也做到 了, 也不打算留下遗产, 保单价值也累积到足够支应我的退休生活跟棺材本. 寿险的历史任务已经达到, 自然也就无需为了维持寿险保障, 继续再缴那高到 令人咋舌的定期寿险保费. 我大可把投资型保单解约, 把保单价值全部转到我 的银行帐户里去. : 第二. 医疗险、癌症险、意外险、重大手术险等我认为比起定期寿险还要来的重要 : 而且这些险大都身故也有理赔 : 也就是有寿险的功能 但是这些险种, 除了意外险以外, 都比寿险还要贵, 换句话说, 如果负担得起 保费, 自然是统统买最好, 但是如果经济能力不允许呢? 是不是仍得量力而为 ? : 第三. 如果只想买寿险 而先不考虑其他险种的话 : 针对原po来说 年轻女性趁早买终身寿险也比较便宜 : 终身寿险只要缴满20年或一定年限 : 就有终身的寿险保障 : 如果嫌保额不够高 再用定期寿险来补强 关於这点, 仍然回归到问题基本面: 究竟是为了什麽样的理财规划目标, 才要 买寿险? 如果寿险对於自己的意义还没考虑清楚, 就先在想该怎麽买才俗搁大 碗, 那是本末倒置的思维. 先谈意义, 再谈利益. : 第四. 如果该有的保障都规划的很完善了 : 想再拉高寿险的保额 : 而且又想买基金 : 而且又不知道怎麽买基金 : 而且上班时间没办法跑银行 : 而且上班时间没办法用网路银行申购基金 : 而且又认识值得信赖的保险业务员 : 而且又有闲钱 : 那麽 再来考虑要不要买投资型保单吧 如果所有保障都规划得很完善了, 其实投资型保单的意义在此反倒是变成可有 可无了. 实际上, 除非经济能力很强, 可以一下子包山包海做到足够, 不然大部份人还 是量力而为, 先评估自己的能力及需求, 轻重缓紧按部就班, 随着经济能力的 改善, 才能把人生当中各个理财规划目标逐一落实. -- --

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